Читать книгу Las Finanzas Personales y la Vida - Maurisio Pantokha Agirre - Страница 23

Nunca he permitido que la escuela entorpeciese mi educación.

Mark Twain

Todo lo que se llama estudiar y aprender no es otra cosa que recordar.

Platón

Como habrá podido constatar, es muy, muy importante disponer por lo menos de los conocimientos financieros y económicos superficiales, incluso si Ud. considera que de sus problemas son culpables muchas circunstancias, como: vuestros padres, el Gobierno o los políticos «tontos» de vuestro país, las leyes retrogradas, la economía arruinada, la élite o la burguesía, los funcionarios estatales corruptos (o vendidos), etc… Para empezar, Ud. debe de auto-instruirse, ¿cómo?: por ejemplo, leyendo libros y diccionarios reales de finanzas (personales), de economía, revistas, periódicos, escuchando programas por la radio o viendo programas especiales de televisión al respecto, o o en Internet, o suplicandole a alguien que le ayude en esto, o mejor, si estudia algunos cursos sobre este tema, si estudia videocursos, si acude a seminarios al menos, gratuitos, etc… Así Ud. aprendería por lo menos lo esencial para saber manejar o gestionar su dinero, enterarse sobre cómo ganar dinero desde otras fuentes de ingresos, etc. Y lo más importante: siempre pensar con mucha lógica y analizar todo como debe de ser.

La educación es el pasaporte hacia el futuro, el mañana les pertenecerá a aquellos que se preparán para él… justo desde el día de hoy.

Malcolm X.

Como afirmó recientemente de forma brillante la española, Annamaría Lusardi, profesora de la Business School de The George Washington University y considerada por el periódico New York Times como uno de los seis economistas más influyentes en el área de la reforma financiera: «En el siglo XXI, ofrecer educación financiera en la escuela debería ser algo tan básico y necesario como enseñar a leer y escribir». Además argumentó que: «Tres factores han cambiado de forma radical en los últimos tiempos: los sistemas de pensiones, el mercado laboral y los mercados financieros. Ese mayor protagonismo de los ciudadanos en lo que ahorra y en cómo maneja sus recursos de cara a su jubilación así como la creciente complejidad de los productos financieros obliga a una mejor formación en esta materia». También sostiene que: «Tú eres tu propio director financiero (CFO – Chief Financial Officer), algo que no solo afecta de cara a la jubilación, sino en el día a día, en el uso que hacemos de la tarjeta de crédito, por ejemplo». La profesora y doctora en Economía por la Universidad de Princeton, Lusardi, también afirmó, durante una de sus intervenciones en España, acerca de los países desarrollados: «Menos de la mitad de la población de países desarrollados es capaz de responder a tres preguntas básicas sobre un sencillo porcentaje, sobre la inflación y sobre cómo diversificar el riesgo». Finalmente resumió que: «La educación financiera es una habilidad tan necesaria en el mundo que vivimos como leer y escribir y es algo que afecta a toda la población para tener una participación plena enh la sociedad ya que todos somos llamados a votar y siempre hay decisiones sobre reformas económicas. Además, es un asunto global, todo el mundo se ve afectado por ello». [ref.: http://u.to/z3VZDA].

Hijo mío, la felicidad está hecha de pequeñas cosas: un pequeño yate, una pequeña mansión, una pequeña fortuna.

Groucho Marx

Este libro también le será muy útil si Ud. decide leerlo con bastante dedicación y atención. Apenas adquiera los conocimientos necesarios, trate lo más rápidamente posible de aplicarlos en la práctica. Y siempre tenga bien en cuenta que si Ud. sigue siendo «ignorante» e «inculto» financieramente: ¡EL DINERO SERÁ SU DUEÑO Y SIEMPRE SERÁ MANDADO O MANIPULADO POR OTROS!. Es demasiado caro el precio que hay que pagar por la «satisfacción» de ser «ignorantes» e «incultos» financieramente. Además, sería bueno que inculque a sus familiares y amigos, en vez de dedicarse a otras cosas que no valen casi la pena, como las distracciones, como el fútbol, las películas y seriales de televisión, las pérdidas de tiempo «por las puras», etc…

Es por eso que existe el término: Inteligencia financiera (en inglés: Business Intelligence) de una persona: que es el conjunto de conocimientos, habilidades y destrezas financieras impresdindibles para que la persona pueda conseguir su libertad e independencia financiera.

Estudios de Finanzas en Rusia

1. Instituto de Planificación Financiera de Moscú:

(http://www.infinplan.ru/about_IFP/);

2.Universidad de Finanzas adscrita al Gobierno de la Federación de Rusia:

(http://international.fa.ru/Pages/Home.aspx/)

Si les das a la gente la luz, ellos encontrarán su propio camino.

Dante

6.2.1. Por qué se debe de aspirar a la Libertad e Independencia Financiera

El hombre es un pedazo del universo hecho vida.

Ralph Waldo Emerson

Porque la mayoría de las personas sólo se dedican a trabajar para otros, porque el dinero que reciben muchas veces, no les alcanzan para dedicarse a otras cosas útiles, como estudiar, adquirir bienes o servicios, etc. Por eso es que surge la aspiración para ya no más trabajar para nadie, y tampoco tener que trabajar por obligación en cualquier actividad elegida, para así mantener un modo de vida propio y libre.

Adquiere en tu juventud lo que disminuirá el daño de tu vejez. Y si tú eres de los que creee que la vejez tiene por alimento la sabiduría, arréglatelas de tal modo que a tu vejez no le falte tal sustento.

Leonardo Da Vinci

Para lograr la libertad e independencia financiera hay que actuar decididamente y trabajar arduamente e inteligentemente y sin ningún temor, y sobre todo planificando las finanzas personales. Siempre trate de descubrir oportunidades para mejorar su situación económica y crear más adelante una verdadera fortuna y lograr sus metas financieras, personales y familiares.

En última instancia todos sabemos profundamente que el otro lado de cada miedo, es la libertad.

Marilyn Ferguson

6.2.2. Sobre la importancia del análisis del ciclo de vida de las personas

Haga una lista de todas las cosas que pueden ir mal y determine como va a responder ante estas contingencias. Esta será la clave de su éxito, saber cómo vamos a responder antes lo inesperado.

Van K. Tharp

Para determinar las tareas de la planificación financiera es importante responder a la pregunta: ¿dónde se encuentra un individuo en el gráfico del ciclo de su vida?. Como todos sabemos: toda la vida de un ser humano se puede dividir, según los ingleses [77], en 7 fases o etapas o en 3 principales: estas fases, que se interelacionan entre sí, son las que determinan las tareas y objetivos financieros de cualquier persona:

1) infancia;

2) el período antes del matrimonio;

3) etapa inicial del matrimonio;

4) la familia con hijos

5) la familia e hijos mayores de edad;

6) los cónyuges de edades antes de la jubilación;

7) jubilación.

O en 3 fases principales:

I-fase: Los primeros 20—25 años de nuestras vidas que dependen de otras personas, por lo general de nuestros padres, aquí, nuestro nivel de ingresos es muy bajo.

II-fase: Después, el promedio de 25 a 50 años es el período más activo, es decir cuiando estamos llenos de fuerzas y energía, aquí, el nivel de nuestros activos, es máximo.

III-fase: Después de los 50 años (para algunos, antes, para otros, después) llega el período pasivo, es decir, la vejez. Aquí, el nivel de los ingresos (salario) disminuye constantemente, ya que las fuerzas no son como las de antes. En esta etapa de la vida, la mayoría de las personas perciben sólo su pensión (que ¡en muchos países casi no conceden!) y requieren de necesidades, que en el mejor de los casos, la única esperanza son la ayuda de los hijos.

Lo más interesante de todo esto es que para lograr la INDEPENDENCIA FINANCIERA, no necesariamente hay que tener un título profesional, una gran cantidad de dinero, ocupar una posición alta o utilizar las buenas relaciones en la sociedad. Será suficiente (por supuesto, ¡con algo de ¡suerte!), aparte de la decisión y valentía, creer en sus propias fuerzas y aprender «como sea» los conocimientos de aquellos que lograron triunfar en la vida y simultáneamente la «simplicidad» del camino para lograr la libertad financiera. Estoy absolutamente seguro de que casi cualquier afición (hobby) puede generar ingresos, TODO DEPENDE DE UNO.

Cuadro 1. Curva (ciclo) de vida de una «persona media» o «persona promedio». [En este gráfico o curva de la Vida (Nivel de ingresos en función del tiempo (edad)) puede notar lo que significa aspirar a la Libertad Financiera, es decir me refiero a la porción de la curva segmentada que tiende hacia arriba (esto sería ¡lo IDEAL para cualquier persona normal consciente!)]

Utilizando una parte de nuestros ingresos, podemos reunir un capital inicial de reserva (o de emergencia), en el período más activo de nuestras vidas, para crear la propia empresa o invertir, y después, hacer lo posible para obtener ganancias adicionales, desde varias fuentes de ingresos pasivos, que nos permitirá sentirnos mucho más libres y más seguros.

De modo que les aconsejo a ponerse a trabajar desde ahora mismo, para después no arrepentirse, es decir, cuando ya sea demasiado tarde. En mi Blog personal pueden enterarse más sobre este tema: [http://multideas.ru/por-que-debemos-de-aspirar-a-la-libertad-e-independencia-financiera/].

6.2.3. Cómo evitar los errores financieros más frecuentes

Generalmente los errores más comunes que comete la gente son:

a) No planifican y no hacen ni cumplen sus deberes y obligaciones oportunamente;

b) Gastan más de lo necesario y suficiente;

c) Cometen el error de hacer compras mediante el crédito de consumo, por lo que se adeudan más rápidamente;

d) No toman una decisión seria para la jubilación por lo que cada vez posponen las fechas;

e) Caen en las trampas y trucos de la publicidad viral y de las ventas financieras;

f) No estudian, indagan ni piden consejos de otras personas para la toma de las decisiones financieras;

g) Toman decisiones incorrectas impulsados por los sentimientos personales;

h) No saben diferenciar lo correcto de lo incorecto en asuntos financieros que no entienden;

i) Aveces son capaces de exponerse a riesgos catastróficos si no saben utilizar los seguros;

j) En vez de recurrir a los servicios de un asesor financiero serio, prefieren resolver sus problemas por sí solos; etc.

6.2.4. Cómo conseguir el Capital Inicial

Para dedicarse a un trabajo independiente (negocio propio o empresa, etc) o a la inversión (por ejemplo, simultáneamente) es imprescindible disponer de un capital inicial para ambos casos. Y para otros casos imprevistos o de emergencia, se recomienda formar reservas de dinero (de emergencia) especiales. Por eso es que los ahorros son muy imprescindibles en la vida. Lo importante es tener una o varias ideas buenas. He aquí 10 opciones (de fuentes de financiamiento) sobre cómo Ud. podría reunir su primer capital inicial:

1) Mediante sus propios ahorros acumulados durante los años de trabajo;

2) Asociándose con personas partidarias, entusiastas y que deseen realizar en la práctica su idea, es decir juntando los ahorros;

3) Solicitando préstamos de sus familiares, amistades y de otras personas allegadas, y si es necesario, posible, y favorable un micro-crédito de algún banco local fiable;

4) Elaborando un Plan de negocios serio y atractivo relacionado a su idea y recurriendo a algunos inversores locales de su ciudad que esten dispuestos a invertir una parte de su capital en su proyecto;

5) Solicitando un capital «semilla» (crédito simple) del Fondo Nacional de Incubación de Empresas, para lo cual su empresa debe de «incubarse» (osea registrarse y cumplir todos los requisitos pertinentes);

6) Recurriendo a la ayuda de empresas (ángeles de negocios) que se dedican exclusivamente a la búsqueda de proyectos de personas que requieran de capital;

7) Recurriendo al respaldo estatal gratuito (subvención) a la pequeña y mediana empresa (PYMEs);

8) Creando una pequeña empresa con una persona, que disponga de una base de contactos de clientes, que haya trabajado en el campo que Ud. planea desarrollar su empresa;

9) Utilizando favorablemente algunas tarjetas de crédito que ofrezcan buenas oportunidades;

10) Recurriendo a un sistema de financiamiento colectivo nacional por Internet (crowfunding); etc

En sí, las fuentes de financiamiento pueden ser muchas, dependiendo de cada país en particular.

Ud. dirige su destino con su futuro. Lo que piensa, sucede. Al fijar sus sueños y metas en el papel, se pone en movimiento el proceso del desarrollo en lo que quiere ser. Deposite su futuro en buenas manos, en las suyas.

Mark Victor Hansen