Читать книгу Las Finanzas Personales y la Vida - Maurisio Pantokha Agirre - Страница 26

El experto es la persona que sabe infinitamente mucho sobre lo infinitamente pequeño.

E. Mckensy, del libro: Las 14 000 frases…

Un asesor o consultor financiero profesional puede ser útil para recibir sus consejos y recomendaciones sobre finanzas, inversión [ver también sección 11.15.], etc…, porque empezar bién un negocio es casi ya el 50% para lograr el éxito. He aquí las 11 razones [77]:

1. Un asesor financiero profesional puede ser un ayudante invalorable para la gestión de las finanzas personales. Porque con sus consejos se puede evitar cometer muchos errores, proteger y aumentar el dinero ahorrado durante muchos años;

2. Entre el asesor financiero y el cliente siempre pueden surgir conflictos de intereses. Por esta razón a todos los asesores financieros se les puede subdividir en tres categorías: a) Tied financial consultants: cuyas actividades se relacionan a una determinada empresa y que ofrecen sus productos y que por los cuales reciben comisiones; b) Multi tied financial consultants, que pueden elegir productos de varias empresas para ofrecer servicios a sus clientes; c) Independent financial consultants: asesores independientes que no están obligados a ofrecer sobre todo productos de empresas a sus clientes.

Se debe asesorar, pero nunca aconsejar.

Paul Valery

3. No siempre son mejores los servicios de un asesor financiero independiente;

4. Es muy importante llegar a un compromiso racional con el asesor financiero profesional;

5. Para evaluar lo idóneo que puede ser un asesor financiero profesional, se le debe de hacer las siguientes preguntas:

– su experiencia profesional;

– su cualificación profesional;

– los servicios que ofrece;

– los precios o tarifas de sus servicios;

– de que manera se reglamentan sus actividades profesionales; etc

6. Buscar un asesor financiero profesional verdadero, es decir un Financial Planner (Planificador de Finanzas);

7. Buscar asesores financieros profesionales autorizados;

8. Como casi todos los representantes pudientes de la clase media gozan de mucha demanda de parte de los asesores financieros, por seguridad se debe también recurrir a un experto independiente para consultarle al respecto, para tomar después la decisión correcta sobre con cual de ellos trabajar;

9. Como la mayoría de la gente rica, una parte de su capital generalmente los invierten en el extranjero, a través de los servicios de Private Banking o Wealth Management de grandes bancos occidentales, en este caso el consultor financiero profesional, lo elige el propio banco. Es decir que no se puede confiar en el banco para que elija el consultor financiero idóneo;

10. Para la gente acaudalada existen instrumentos de inversión especiales. Uno de estos son los Fondos familiares (Family Offices), que son empresas que se dedican a gestionar el capital de una o varias familias ricas;

11. Elegir un buen consultor financiero o empresa gestora de activos (y patrimonios) es una tarea muy difícil. A las familias acaudaladas se aconseja leer libros como de Stuart E. Lucas: «Gestión de Patrimonios „Wealth“» [78] o del Dr. Isaac Bekker [77], etc.

Wall Street es el único lugar donde se va en Rolls Royce para dejarse aconsejar entre los que llegan en metro.

Warren Buffett

Nota: Wall Street es la calle donde se encuenta la Bolsa de Valores de Nueva York, EE. UU.

Además puede ser útil para:

a) elaborar un P. F. P.;

b) aconsejar, ¿cómo cancelar más rápido las deudas?;

c) aconsejar, ¿en qué o dónde invertir el dinero ahorrado?;

d) ayudar a formar un fondo de reserva de dinero, en caso de desempleo, por enfermedad, etc;

e) aconsejar, ¿cómo pedir un préstamo, con buenas facilidades y en un buen banco);

f) ayudar a elaborar un plan para la jubilación, etc

La continuación de esta sección se encuentra en la sección 9.1.

Los hombres inteligentes desean aprender; los demás, enseñar.

Antón Chéjov