Читать книгу Las Finanzas Personales y la Vida - Maurisio Pantokha Agirre - Страница 36

Es un gran arte ser un anciano…» Pero más arte es saber ser una persona joven.

Saber comprender como la juventud y la madurez corresponden a la vejez.

Edvard Grieg

Durante la tercera edad, las personas generalmente se enfrentan a dos situaciones específicas en sus finanzas personales: 1) la reducción significativa de sus recursos; 2) la insuficiencia (o la carencia casi total) de sus conocimientos financieros básicos.

La edad madura es muy dura debido a la amenaza de la pérdida de la salud, de la pobreza, el desamparo y la soledad. Una parte, teme que con la vejez vendrá la incertidumbre y la otra parte tiene miedo a la muerte.

Adquiere en tu juventud lo que disminuirá el daño de tu vejez. Y si tú eres de los que creee que la vejez tiene por alimento la sabiduría, arréglatelas de tal modo que a tu vejez no le falte tal sustento.

Leonardo Da Vinci

Los ancianos (y sobre todo las ancianas) generalmente tienen menos fuentes de ingresos, tales como de sus pensiones o fondos de retiro. Por eso es que siempre deben de tratar de ahorrar más, no endeudarse y tratar de adquirir más conocimientos para gestionar sus finanzas e intentar tener otras fuentes de ingresos adicionales.

La previsión y la seguridad financiera son muy importantes sobre todo para las personas que pronto se jubilarán. Sobre temas de inversión, le aconsejo leer los contenidos del capítulo 11., y de la sección 11.4.1.

Aprendí que lo difícil no es llegar a la cima, sino jamás dejar de subir.

Walt Disney

6.10.1. La gestión y la planificación financiera para la tercera edad

La ambición jamás se detiene, ni siquiera en la cima de la grandeza.

Napoleón Bonaparte

Una de las principales preocupaciones de las personas mayores de edad, es el decaimiento de la salud.

Para vivir la vida plenamente después de jubilarse, los ancianos necesitarán más dinero y será mejor si les ayudan sus hijos y demás familiares. Para esto, la planificación financiera será de gran ayuda. En cuanto a la salud, el seguro de salud privado después de la jubilación les resultará más caro (porque el coste de las primas aumentan) por la edad. También podrían optar por el seguro de vida, para esto deben de averiguar en las empresas de seguro que ofrecen este tipo de servicio.

Los gobiernos deben de plantearse iniciativas con el fin de ayudar a las personas mayores de edad, en lo que corresponde a:

a) elevar la calidad de vida;

b) incluirlos en la vida social dinámica;

c) elevar su competitividad social;

d) fortalecer su salud;

e) protegerles de la soledad y del aislamiento social, etc

Y las tareas inmediatas de las iniciativas deberían ser:

1) elaborar un sistema de enseñanza y charlas de finanzas personales (dentro del programa nacional de «Finanzas Personales para Todos») para que dispongan racionalmente de su dinero y bienes;

2) alfabetización informática;

3) conocimientos jurídicos y financieros;

4) nutrición racional para las personas mayores de 60 años.

Los impuestos no solamente nos empobrecen (quitándonos una parte sustancial del producto de nuestro esfuerzo). También nos hacen menos libres, ya que son el mecanismo que el Estado emplea para hacernos consumir esto y no aquello o comportarnos económicamente de una u otra manera. Gravando y desgravando a su antojo, el Estado nos induce a actuar como él cree conveniente. Así, los impuestos nos convierten en marionetas del ministro de hacienda.

William Taylor

He aquí algunos consejos prácticos para las personas, que pronto alcanzarán la tercera edad, que deben de tener en cuenta en sus finanzas personales:

a) Estimar el importe de dinero mensual que necesitarán después de la jubilación;

b) Elaborar una relación de sus activos: osea de las propiedades o bienes que dispongan;

c) Averiguar y estimar otras fuentes de ingresos con las que pueden contar;

d) Calcular el ahorro necesario (teniendo en cuenta los años de vida restantes (esperanza de vida) que tienen que hacer;

e) La pensión de jubilación: generalmente cuando la persona se retira más joven, menos dinero mensual recibirá. Por eso es muy importante saber por lo menos aproximadamente el importe de la pensión que se recibirá, para así tratar de hacer algo a tiempo;

f) Calcular la diferencia entre lo que necesitarán al mes, después de la jubilación, y el importe de la pensión que cobrarán: esta cantidad debe de corresponder al valor de d);

g) Tarjeta (s) de crédito (s): la tarjeta de crédito puede ser innecesaria para la gran mayoría de las personas mayores de edad que sobre todo reciben ingresos fijos. Ya que las deudas considerables por pagar y los correspondientes porcentajes mensuales pueden crear grandes problemas financieros. En el peor de los casos, las deudas pueden ser imposibles de pagar, por lo que se convertirían en una gran fuente de problemas serios para la persona y sus familiares;

h) El seguro: el seguro de vida es como una fuente de ingreso cuando alguien fallece o bajo otras circunstancias. Muchas pólizas de seguro funcionan como fondos de ahorro personales que pueden retirarse según los plazos especificados en la póliza, tales como para hospitalizarse, en caso de desempleo, etc. Si se dispone de algún dinero libre que se puede destinar al seguro, lo mejor que se aconseja es recurrir a un agente de seguros para pedirle consejos sobre las coberturas;

i) El testamento: todos deben de tener a disposión su testamento actualizado para sí evitar muchos problemas. Porque el testamento protege la propiedad, asegura que los deseos se hagan realidad, y además facilita el reparto rápido de los bienes;

j) Seguir trabajando: los jubilados pueden dedicarse a trabajar, aunque, obviamente a un rítmo algo distinto, ya sea por cuenta propia o ajena;

k) Hacer lo posible para elegir los mejores instrumentos financieros de inversión; etc

Así mismo se les aconseja hablar de sus finanzas con sus familiares (y amigos muy allegados) para que puedan ayudarles a gestionar mejor o a apoyarlos, tanto moralmente y (si es posible) materialmente.

Como se sabe, en muchos países el gobierno obliga a los ciudadanos participar en el sistema del seguro obligatorio de pensiones (o seguro obligatorio de vejez e invalidez (S. O. V. I.)) que se denomina Seguro Social, que al utilizarse estos sistemas las personas pagan (o hacen contribuciones) permanentes, cono si fueran impuestos, mientras trabajan, y que después, en su reemplazo, tienen el derecho de recibir una renta vitalicia después de jubilarse.

¿Cómo podrían ganar más dinero? Podrían ganar más dinero de diversas maneras.

Lo ideal es que traten de tener otras (varias) o multiples fuentes de ingresos adicionales (pasivos o residuales) que no requieran más esfuerzos de trabajo o inversión de capital. A los hombres mayores de edad les recomiendo leer este artículo en mi blog [http://multideas.ru/ideas-335-339-5-ideas-de-negocio-exitosos-de-hombres-mayores-de-60-anos/]. En la sección 9.5 veremos más minuciosamente este tema que es de suma importancia.

Los que anhelan tener otras fuentes de ingresos adicionales, además de la pensión, sobre todo tienen en cuenta ganar dinero, trabajando según la profesión o de la actividad laboral que puedan realizar.

Más que nada, las fuentes adicionales de ingresos de las personas jubiladas, deben de ser las ayudas de los hijos y la ganancia del trabajo según la profesión.

Sobre temas de inversión, les aconsejo leer también los contenidos del capítulo 11., y de las secciones 11.4.1., 11.4.2.

No desperdicies el tiempo porque de eso está hecha la vida.

Benjamin Franklin

Me interesa el futuro porque en él voy a pasar el resto de mi vida.

Charles F. Kettering

6.10.2. En cuanto a las mujeres de la tercera edad

El hombre más pobre no es el que no tiene nada en el bolsillo, sino el que no sueña.

Socrates

El arte de envejecer es el arte de conservar alguna esperanza.

André Maurois

Para planificar su jubilación, las mujeres deben de tener en cuenta que que la mayoría aún son discriminadas en sus salarios, con sueldos inferiores que de los hombres, y como generalmente trabajan más a tiempo parcial, aportan menos dinero a la Seguridad Social, y además, acceden menos a programas de previsión en las empresas donde trabajan. En caso de divorcio o viudez, ellas resultan ser más perjudicadas. Además, como ellas, generalmente, viven algo más que los hombres, sus ahorros deben de durar también mucho más tiempo.

La mujer siempre será dependiente, mientras no tenga su propio monedero.

Elizabeth C. Stanton

Las mujeres de la tercera edad, es decir de 50 años o más, que son las edades de la prosperidad o el florecimiento, vivirán aún largos años más de vida (ya que pueden ser los mejores años de su vida). Según datos científicos muy rigurosos, el organismo humano ha sido programado para dos opciones: para el crecimiento o el decaimiento personal. La soledad y el estrés conducen al decaimiento, mientras que el amor y la alegría, al crecimiento. Por lo que sólo queda decidir por sí mismas: degradar, recurriendo a la ociosidad y el aburrimiento, o aprender a rejuvencer y vivir felices por mucho tiempo [34].

La complementación del contenido general de esta sección se encuentra en la sección 8.2. Y sobre temas de inversión, le aconsejo leer los contenidos del capítulo 11., y de la sección 11.4.1.

Si yo viviera mi otra vez, cometería los mismos errores…, sólo que más de prisa.

Tallulah Bankhead

Prefiero tener rosas en mi mesa que diamantes en mi cuello.

Emma Goldman

Para concluír este capítulo, deseo además inculcarle que lo más importante y descisivo para hacer riqueza son los conocimientos económico-financieros que Ud. debe de disponer para adquirir activos descisivos e invertir en instrumentos financieros como: metales precios, bienes patrimoniales en general, valores (acciones, bonos, etc), instrumentos (financieros) derivados, mediante el trabajo asíduo y los esfuerzos intelectuales; y además las leyes, secretos (procesos, tecnologías o know-how, propiedad intelectual, etc), estrategias, tácticas y maneras de negociar de los ricos.

Aquí le adelanto los 6 consejos de inversión del «Oráculo de Omaja»: Warren Buffett. Más adelante, es decir en el capítulo 11. contemplaremos más detalladamente el tema de la Inversión.

Las 6 reglas de oro de inversión de Warren Buffett:

1. Mantenerse alejado de las tarjetas de crédito;

2. Invertir sólo en tí, recuerda que el dinero no crea al hombre, sino el hombre es el que crea el dinero;

3. Vive de forma fácil y modesta;

4. No hagas lo que te aconsejen los demás, sólo escúcheles, pero actúa como consideres necesario, incluso si esto va en contra de todo lo que le aconsejen;

5. Usa cosas con las que te sientas cómodo, no persigas las marcas;

6. Administra tu vida tú mismo, ya que es TU vida y no AJENA. [17].

Tareas prácticas 6:

1. Dea su propia definición de las finanzas personales.

2. ¿Cuáles son los elementos principales de las finanzas personales?

3. ¿Cuáles son las vinculaciones directas entre las finanzas personales y la Vida?

4. Eumere algunas deficiencias relacionadas a las finanzas personales en vuestro país?

5. ¿Cuáles son los niveles de estado de las finanzas personales?

6. ¿Por qué se debe de aspirar a lograr la libertad e independencia financiera?

7. ¿Por qué es importante analizar el cíclo de vida de las personas?

8. ¿Cuáles son los errores financieros más frecuentes que comete Ud., sus padres, hermanos, hermanas, abuelos y amigos?

9. ¿Cómo conseguir o formar un capital inicial para iniciar algún proyecto o realizar una idea genial?

10. ¿Por qué son importantes la planificación financiera personal y familiar?

11. ¿Recurrió alguna vez a los servicios de un asesor financiero? Para cualquiera de sus respuestas, enumere las causas.

12. Enumere las posibles dificultades financieras de una familia joven

13. ¿Por qúe es importante la planificación financiera personal y familiar?

14. ¿Cuáles son los errores financieros más comunes que cometen las mujeres sabias?

15. ¿Cómo Ud. podría ganar más dinero?

16. En su opinión como una persona natural: ¿Qué es la Inteligencia Financiera?

17. ¿Utiliza Ud. al máximo sus conocimientos (financieros, económicos, técnicos, etc), habilidades, destrezas y talentos?