Читать книгу Las Finanzas Personales y la Vida - Maurisio Pantokha Agirre - Страница 24

Los hombres nunca planean los fracasos; ellos simplemente fracasan en la planificación del éxito.

William A. Ward

La Planificación financiera: es la selección de objetivos para realizar sus logros con los recursos financieros disponibles, de acuerdo con las condiciones externas, la coordinación de los flujos financieros futuros y la minimización de los riesgos, que se expresan en la elaboración y en el control de la ejecución de planes para formar los ingresos y egresos (gastos), teniendo en cuenta la situación financiera actual, expresados en términos monetarios los objetivos y los recursos para lograrlos.

Cualquier persona puede elaborar por sí mismo su planificación financiera personal (P. F. P.) (ver capítulo 6.), independientemente o recurriendo a un asesor o consultor (consejero) financiero. En muchos países desarrollados existen asociaciones de asesores financieros, y así mismo diversos programas de certificación. Los bancos también ofrecen a sus clientes la elaboración de la planificación (o del plan) financiera personal.

Los objetivos financieros de cualquier individuo o de una familia los determinan las prioridades durante la toma de decisiones. Los objetivos podrían ser:

a) Alimentación, vivienda y vestimenta para todos los miembros de una familia;

b) Protección de la familia contra consecuencias financieras por el mal estado de salud del sostén principal de la familia (por enfermedad, accidentes, etc);

c) Protección de la familia contra consecuencias financieras por enfermedad grave o fallecimiento del jefe (o sostén) de la familia;

d) Protección de la familia contra la pérdida o daños del apartamento o hogar, debido a la responsabilidad civil por causar daños a terceras personas;

e) Cancelación de las deudas;

f) Adquirir un apartamento propio;

g) pagar los estudios escolares y universitarios de los hijos;

h) Minimizar pagos de impuestos sin violar las leyes;

i) Organizar y constituir una pequeña empresa propia;

j) Mantener el nivel de vida actual en la vejez (después de la jubilación);

k) Formalizar un testamento; etc

El plan financiero consolidado por un período determinado se denomina Presupuesto. Para realizar ciertos proyectos se pueden utilizar cálculos estimados (presupuestaciones) o planes de negocios.

La continuación de esta sección se encuentra en la sección 11.4.

Espere lo mejor, planifique lo peor y esté preparado para las sorpresas.

Denis Wheatley