Читать книгу Секрет успеха - Анна Баринова - Страница 4
Раздел I. Вы любите деньги и подарки?
Взять кредит и не разориться!
ОглавлениеОдна из моих подруг имеет ипотечную квартиру с неплохой обстановкой, довольно-таки модный автомобиль и собирается завести загородный дом, наворачивая один кредит на другой. Другая один раз взяла потребительский кредит на 200 тысяч рублей и не только навсегда испортила свою кредитную историю, но и до сих пор судится с банком из-за начисленных некогда пеней! Думаете, разница историй объясняется разницей зарплат и общественного положения? Так, да не совсем!
Кто ж вас заставляет?
Еще в 2008 году психологи заинтересовались движущими мотивами людей, стремящихся брать кредиты. И вот какие результаты дали многочисленные опросы среди постоянных клиентов кредитных банков:
• 9 % – берут кредиты на покупку предметов роскоши;
• 14 % оказались заемщиками из-за неблагоприятных обстоятельств: болезнь, потеря имущества, переезд;
• 77 % населения России считает необходимым взять кредит, чтобы обновить автомобиль, бытовую технику, оплатить учебу или отдых.
Интересно, что именно эти 9 %, согласно статистике, составляют элиту высокооплачиваемых профессий среднего класса (юристы, экономисты, топ-менеджеры и т. п.), и как раз им – проще всего отдать кредит. Таким образом, даже кредитная история оборачивается лицом к богатым и преуспевающим, желающим исполнить свой очередной каприз, и толкает в долговую яму действительно нуждающихся. Почему же так случается? Да потому, что необходимо сопоставлять свои желания с возможностями, ответив прежде самому себе на вопрос о побудительном мотиве кредита.
Наши желания
Звездочкой отмечены желания, перед взятием кредита на которые надо 100 раз подумать, точкой – те, которые в 50 % случаев заслуживают кредита, и, наконец, галочкой – необходимые дела!
* Хочется жить не хуже других!
• Срочно надо получить образование (повысить квалификацию).
* Отдать долги.
v Дорогостоящее лечение.
• Помочь кому-то из родственников или друзей.
* Давно не было отпуска.
• Переезд.
• Дорогостоящая церемония (свадьба, похороны, крестины).
v Поломка авто или бытовой техники.
* Немного не хватает на давно желанную вещь.
v Необходимо приобрести автомобиль.
Наши возможности
+ Сравнительно легко отдается сумма, взятая по формуле: стабильная цифра зарплаты заемщика (без учета премий и т. п. – только фиксированный оклад), умноженная на 6.
+ Кредит можно смело оформлять, если у вас есть в собственности недвижимость, сдаваемая в аренду.
– Ни в коем случае нельзя брать кредит под залог недвижимости! Исключение составляет популярный автокредит, при котором покупаемая машина находится в залоге у банка. Но и в этом случае помните, что вы приобретаете машину почти вдвое дороже ее реальной цены!
– Не стоит брать кредит работающим freelance либо на договорной основе: договоры в России слишком часто бывают нарушаемы.
– Не стоит отягчать свою финансовую ситуацию кредитами, если на вашем иждивении находится более одного человека, если у вас есть крупные невыплаченные долги, если в семье кто-то серьезно болен.
– На пенсию, «детские деньги» или пособие по инвалидности совсем уж не стоит рассчитывать, беря кредит.
Важно знать!
• Идеальная сумма зарплаты для потребительского кредита на 3–5 лет в пределах 500 тысяч – 45–50 тысяч рублей.
• Прежде чем брать солидный кредит, неплохо бы пройти диспансеризацию, чтобы убедиться, что здоровье не подведет, когда будете совершать трудовые подвиги во имя отдачи занятых средств.
• Выбирайте все же кредиты без поручительства – иначе рискуете испортить отношения с человеком, который предоставит финансовые гарантии.
• При малейших проблемах по кредиту обращайтесь за консультацией к грамотному юристу. Лучше, если вы заручитесь поддержкой оного уже в процессе взятия кредита.
• И, конечно, выбирайте банк, который бесплатно либо за самый малый процент проводит обслуживание кредита, а также предоставляет бесплатную возможность досрочного погашения.
• Обращайтесь в крупные, проверенные банки со стажем работы с клиентами не менее пяти лет.
• Всегда делайте копии всех документов (договорных и платежных) по кредиту и оставляйте их на бессрочное хранение!
Психологические последствия
В точности соответствуют народной мудрости: «Берешь чужие деньги, а отдавать придется свои!» Главным спутником займа является стресс. Сначала стресс, что кредит не дадут, потом – что слишком затягивается бюрократическая процедура оформления документов. Потом человек живет под дамокловым мечом постоянного стресса, что банк нарушит условия кредитования или же выяснится, что он сам что-то неправильно понял, боится забыть сроки платежей, не успеть вовремя получить деньги и обеспечить кредит. Затем возникают случайные просрочки и ужас перед штрафами. Традиционно высокий уровень стресса поддерживается вплоть до последнего года оплаты кредита и лишь за полгода до финиша начинает плавно снижаться. Согласно наблюдениям медиков, стресс оказывает как мгновенное воздействие на здоровье – мигрени, упадок сил, бессонница, повышение артериального давления (АД), лихорадки, тахикардия, аллергия, нарушения пищеварения и т. п., так и пролонгированное, которое вызывает уже очень серьезные заболевания, – так что никто не может с точностью сказать, чем нам кредиты отзовутся!..