Читать книгу Правовое регулирование рынка ценных бумаг - Антон Селивановский - Страница 73

6.1. Понятие и функции чека

Чек – это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. Данное определение содержится в ГК РФ и подтверждается нормами Положения о безналичных расчетах в Российской Федерации[153].

Чек в хозяйственном обороте выполняет функции:

• ценной бумаги;

• расчетного документа.

Чек является неэмиссионной документарной строго формальной срочной ценной бумагой, которая может быть выдана как на предъявителя, так и в качестве именной либо ордерной ценной бумаги (по общему правилу – последнее).

Порядок и условия использования чеков регулируются положениями части второй ГК РФ, а в не урегулированной им части – другими законами и устанавливаемыми в соответствии с ними банковскими правилами.

6.2. Реквизиты и форма чека

В качестве реквизитов чек должен содержать:

1) наименование «чек» непосредственно в тексте документа;

2) поручение плательщику выплатить денежную сумму, которое должно быть безусловным;

3) наименование плательщика и указание счета, с которого должен быть произведен платеж. В качестве плательщика по чеку может быть указан только банк, где чекодатель имеет средства, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков;

4) валюту платежа;

5) дату и место составления. Чек, не содержащий места его составления, рассматривается как подписанный в месте нахождения чекодателя;

6) подпись чекодателя.

Отсутствие в документе какого-либо из реквизитов лишает его силы чека.

Законодательством прямо предусмотрено, что указание о процентах в чеке считается ненаписанным. Вместе с тем чек может содержать иные дополнительные реквизиты, определяемые спецификой банковской деятельности и налоговым законодательством.

К сожалению, на данный момент существует неопределенность в отношении формы, в которой должен выдаваться чек. Дело в том, что согласно ГК РФ форма чека и порядок его заполнения определяются законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Постановлением Президиума Верховного Совета РФ[154], которое до сих пор остается действующим, был введен бланк стандартизированного чека. В то же время согласно существующему положению ЦБ РФ[155] форма чека определяется кредитной организацией самостоятельно.

Представляется, что хозяйствующие субъекты должны выстраивать свои отношения по поводу использования чеков таким образом, чтобы не нарушать требования к форме чека, определяемые в стандартизированном бланке, при этом дополнительные критерии формы чека они вправе определять по своему усмотрению.

К тому же, несмотря на предоставленную положением ЦБ РФ возможность самостоятельного определения формы чека, предусматривается необходимость закрепления бланка чеков внутренним документом. Такой бланк является документом строгой отчетности, учитываемым на одном из внебалансовых счетов.

Так или иначе, чек является единственным расчетным документом, который заполняется ручкой с пастой, чернилами черного, синего или фиолетового цвета (допускается заполнение чеков на пишущей машинке шрифтом черного цвета). Иные расчетные документы могут заполняться с помощью электронно-вычислительных машин.

Это не единственное техническое требование, предъявляемое к характеру заполнения чека, но единственное, относящееся непосредственно к данному расчетному документу.

6.3. Оборот чека

Выдача чека не погашает денежного обязательства, во исполнение которого он выдан.

Передача прав по чеку производится в зависимости от того, к какой категории ценной бумаги будет относиться конкретный чек, с соблюдением специальных чековых правил. Соответственно предъявительский чек будет передаваться простым вручением, а ордерный – путем совершения передаточной надписи.

Именной чек не подлежит передаче, что отличает его от иных именных ценных бумаг.

В переводном (ордерном) чеке индоссамент на плательщика имеет силу расписки за получение платежа, а индоссамент, совершенный плательщиком, является недействительным.

Посредством аваля, который проставляется на лицевой стороне чека или на дополнительном листе, по аналогии с вексельными отношениями может быть гарантирован платеж по чеку как полностью, так и частично. Данная гарантия может даваться любым лицом, за исключением плательщика. При этом авалист будет отвечать по чеку так же, как и тот, за кого он дал аваль.

6.4. Осуществление прав по чеку

При оплате чека плательщик:

• оплачивает чек за счет средств чекодателя при условии предъявления его к оплате в срок, установленный законом;

• оплачивает чек в порядке, предусмотренном для выплат по инкассо;

• удостоверяется всеми доступными ему способами в подлинности чека;

• удостоверяется всеми доступными ему способами в том, что предъявитель чека является уполномоченным по нему лицом;

• проверяет правильность индоссаментов, но не подписи индоссантов;

• вправе потребовать передачи чека с распиской в получении платежа;

• возмещает убытки, возникшие по его вине, вследствие оплаты подложного, похищенного или утраченного чека.

Для получения оплаты по чеку чекодержатель (который считается его законным владельцем, если основывает свое право на непрерывном ряде индоссаментов) может представить чек в обслуживающий его банк, на инкассо.

6.5. Неисполнение либо ненадлежащее исполнение по чеку

В случае отказа от оплаты по чеку отказ удостоверяется одним из следующих способов:

• совершением нотариусом надписи на чеке и отметке об этом в реестре. Одновременно чекодателю посылается уведомление о неоплате его чека банком и совершении надписи на чеке. По просьбе чекодержателя нотариус совершает исполнительную надпись;

• отметкой плательщика на чеке об отказе в его оплате с указанием даты представления чека к оплате;

• отметкой инкассирующего банка с указанием даты о том, что чек своевременно выставлен и не оплачен.

Перечисленные акты по удостоверению отказа в оплате должны быть совершены до истечения срока для предъявления чека. Положение ЦБ РФ указывает, что расчетные документы действительны к предъявлению в обслуживающий банк в течение 10 календарных дней, не считая дня их выписки[156].

При отказе в оплате чека запускается информационная цепочка, предполагающая обязанность чекодержателя известить своего индоссанта и чекодателя о неплатеже в течение двух рабочих дней. В свою очередь, каждый индоссант должен в течение двух рабочих дней, следующих за днем получения им извещения, довести до сведения своего индоссанта и авалиста полученное им извещение. Несоблюдение данного требования ведет к необходимости возместить убытки, которые могут произойти вследствие неизвещения о неоплате чека.

После соблюдения обозначенных требований чекодержатель вправе по своему выбору предъявить иск:

• к чекодателю;

• авалисту;

• индоссанту;

• нескольким или всем из перечисленных лиц.

Представляется, что отсутствие плательщика в числе возможных ответчиков по делу отвечает на вопрос, дискутируемый в специальной литературе, об обязанности выплаты денежной суммы плательщиком-банком в случае отсутствия на обслуживаемом счету средств. Можно провести аналогию с переводным векселем, в котором отказ в акцепте платежа плательщиком не влечет для него неблагоприятных последствий.

Чекодержатель вправе потребовать оплаты суммы чека, издержек на получение оплаты, а также процентов за неисполнение денежного обязательства. Соответствующий иск предъявляется в течение шести месяцев со дня окончания срока предъявления чека к платежу. Регрессные требования погашаются с истечением шести месяцев со дня, когда соответствующее обязанное лицо удовлетворило требование, или со дня предъявления ему иска.

6.6. Нормативные акты, регулирующие чеки

• ГК РФ

• Постановление Президиума ВС РФ от 13.01.1992 № 2174-I «О введении в хозяйственный оборот чеков нового образца»

• Постановление ЦИК СССР, СНК СССР от 06.11.1929 «Об утверждении Положения о чеках»

153

Положение Банка России о безналичных расчетах в Российской Федерации от 03.10.2002 № 2-П.

154

Постановление Президиума ВС РФ от 13.01.1992 № 2174-I «О введении в хозяйственный оборот чеков нового образца».

155

Пункт 7.12 Положения Банка России о безналичных расчетах в Российской Федерации от 03.10.2002 № 2-П.

156

Пункт 2.12 Положения Банка России о безналичных расчетах в Российской Федерации от 03.10.2002 № 2-П.