Читать книгу Правовое регулирование рынка ценных бумаг - Антон Селивановский - Страница 75

8.1. Понятие

Сберегательный (депозитный) сертификат — ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов в банке, выдавшем сертификат, или в любом филиале этого банка[161].

В случае досрочного предъявления сберегательного (депозитного) сертификата к оплате банком выплачиваются сумма вклада и проценты, выплачиваемые по вкладам до востребования, если условиями сертификата не установлен иной размер процентов.

Сертификат не может служить расчетным или платежным средством за проданные товары или оказанные услуги.

Сертификаты выпускаются только в рублях.

Депозитные сертификаты применяются в отношениях с юридическими лицами, а сберегательные сертификаты – с гражданами.

Выпуск и обращение сертификатов регулируются не законом (хотя о них есть упоминание в ГК РФ), а Письмом ЦБ РФ от 10.02.1992 № 14-3-20 «Положение о сберегательных и депозитных сертификатах кредитных организаций».

8.2. Квалификация сертификатов

Сберегательный сертификат является ценной бумагой:

• неэмиссионной;

• предъявительской или именной;

• всегда документарной;

• долговой;

• корпоративной;

• срочной – в ней обязательно должен быть указан срок возврата депозита;

• необеспеченной;

• внутренней: выпуск сертификатов в иностранной валюте не допускается.

8.3. Обязательные реквизиты сертификатов

Обязательными реквизитами сертификатов являются:

1) наименование «сберегательный (или депозитный) сертификат»;

2) номер и серия сертификата;

3) дата внесения вклада или депозита;

4) размер вклада или депозита, оформленного сертификатом (прописью и цифрами);

5) безусловное обязательство кредитной организации вернуть сумму, внесенную в депозит или на вклад, и выплатить причитающиеся проценты;

6) дата востребования суммы по сертификату;

7) ставка процента за пользование депозитом или вкладом;

8) сумма причитающихся процентов (прописью и цифрами);

9) ставка процента при досрочном предъявлении сертификата к оплате;

10) наименование, местонахождение и корреспондентский счет кредитной организации, открытый в Банке России;

11) для именного сертификата: наименование и местонахождение вкладчика – юридического лица и Ф.И.О. и паспортные данные вкладчика – физического лица;

12) подписи двух лиц, уполномоченных кредитной организацией на подписание такого рода обязательств, скрепленные печатью кредитной организации.

Отсутствие в тексте бланка сертификата какого-либо из обязательных реквизитов делает этот сертификат недействительным.

8.4. Права на сертификаты и передача прав на них

Права на сберегательный сертификат удостоверяются самим сертификатом.

Для передачи другому лицу прав, удостоверенных сертификатом на предъявителя, достаточно вручения сертификата этому лицу.

Установлено, что права, удостоверенные именным сертификатом, передаются в порядке, установленном для уступки требований (цессии). Однако предписанный порядок более напоминает передачу бумаги по индоссаменту.

Уступка требования по именному сертификату оформляется на оборотной стороне такого сертификата или на дополнительных листах (приложениях) к именному сертификату двусторонним соглашением лица, уступающего свои права (цедента), и лица, приобретающего эти права (цессионария). Соглашение об уступке требования по депозитному сертификату подписывается с каждой стороны двумя лицами, уполномоченными соответствующим юридическим лицом на совершение таких сделок, и скрепляется печатью юридического лица. Каждый договор об уступке нумеруется цедентом. Договор об уступке требования по сберегательному сертификату подписывается обеими сторонами лично.

Условие непрерывности оформления цессии должно быть обязательным.

8.5. Прочие вопросы и статистика

Сберегательные сертификаты, выписываемые банками на предъявителя, не участвуют в системе страхования вкладов физических лиц[162].

В настоящее время сберегательные (депозитные) сертификаты предлагают клиентам более 25 коммерческих банков России, в том числе Сбербанк России, Банк Москвы, ВТБ, КБ «Гарант-Инвест», Проминвестбанк, Банк «Кредит-Днепр», Петрокоммерцбанк, Московский нефтехимический банк, Промсвязьбанк, Европейский трастовый банк, Банк «ГЛОБЭКС» и др.

8.6. Нормативные акты, регулирующие сберегательные и депозитные сертификаты

• ГК РФ

• Письмо ЦБ РФ от 10.02.1992 № 14-3-20 «Положение о сберегательных и депозитных сертификатах кредитных организаций»

161

Пункт 1 ст. 844 ГК РФ.

162

См. абз. 2 п. 2 ст. 5 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».