Читать книгу Жизнелогия – наука о благополучии - - Страница 16

Какие реальные возможности наше общество предоставляет обычному гражданину для достижения финансового благополучия?

1. Зарплата.

Среднестатистическая зарплата в Новосибирске 30–40 тыс. руб., и фактический прожиточный минимум такой же. Но это с учетом пассивной группы граждан, плывущих по течению. По моим наблюдениям, активные специалисты даже рабочих специальностей (монтажники, отделочники, таксисты) зарабатывают 500–800 руб. в час, то есть от 90 тыс. руб. в месяц, «не напрягаясь». Доходы активных людей вполне могут позволить им накопить первоначальный капитал. Сюда можно добавить и возможности заработка на Крайнем Севере (вахтовый метод), где зарплаты гораздо выше. Единственная задача рабочего специалиста – добиваться высот в своей профессии.

2. Помощь государства.

Хоть власть в стране и ругают, но она оказывает существенную помощь всем гражданам, надо только проявить активность, чтобы ей воспользоваться. Например, наша семья оформила следующие льготы:

• предоставление земельного участка для строительства дома (рыночная стоимость не менее 500 тыс. руб.);

• безвозмездная субсидия на покупку квартиры (300 тыс. руб.);

• материнский капитал (480 тыс. руб.);

• налоговый вычет (250 тыс. руб.).

Итого не менее 1,5 млн руб. – вполне приличный начальный капитал для дальнейшего развития благосостояния.

В наследство от советского прошлого нам достался такой подход к материальным ценностям: «квартира, машина, дача – залог благополучия».

Согласен, что в прошлом так и было. Но современные ценности совсем другие. В капиталистическом мире ключевую роль играет «сложный процент», не совсем понятный советскому гражданину. Объясняю новые правила.

Любое имущество является капиталом, и от нас зависит сделать его «активом» или «пассивом», то есть приносящим прибыль или требующим вложений. А если полученную прибыль помножить на годы, то мы получим успешный бизнес. Поясню, как работает капитализация процентов на примере в табл. 1.

Таблица 1

Сравнение доходов на начальный капитал 2 млн руб. Расчет приведен на 2022 год.

Проценты в таблице условные (для наглядности), так как они зависят от региона, инфляции, глобальной ситуации, налогов, индивидуальных обстоятельств и пр. Но они основаны на моем личном опыте.

Заработанный (или полученный в наследство, выигранный в лотерею и прочее) капитал 2 млн руб. мы вкладываем в различное имущество и с годами получаем совершенно разный финансовый результат. К примеру, ежегодная разница между владением коммерческой недвижимостью и квартирой составляет 140 тыс. руб. или более 10 тыс. руб. в месяц, которые можно положить в карман, арендуя квартиру за 5 % от ее стоимости, а за 20 лет разница составит 14 млн руб. Если же вы развиваете свой бизнес, то получите еще больше – от 600 тыс. руб. в год, что за вычетом стоимости аренды квартиры даст прибыль полмиллиона рублей.

Выводы:

1. Эти элементарные расчеты могу изменить всю вашу жизнь. Просто научитесь считать ваши деньги, планы и результаты деятельности.

2. С годами капитал увеличивается в геометрической прогрессии, поэтому долгая жизнь имеет прямую связь с успехом и богатством, а это зависит от вашего здоровья, которому посвящена следующая глава.

3. Иметь свой бизнес гораздо выгоднее квартиры. Например, известный банкир-предприниматель Олег Тиньков арендовал жилье в Москве, вкладывая капитал в активный бизнес.

Так почему большинство людей все-таки выбирают квартиры? Ведь таким образом они лишают себя будущего благополучия, тратя единственный капитал на первоначальный взнос и при этом еще оставаясь в долгу у банка. Я наблюдаю следующие причины:

• не умеют считать возможные доходы;

• психологические – пусть дорого и невыгодно, но зато свое;

• не умеют инвестировать;

• боятся вкладывать деньги в более доходные финансовые инструменты.

В СМИ часто рассказывают, что в европейских странах живут бедно, так как многие граждане арендуют жилье. Это чушь, просто они лучше умеют считать деньги, экономить и инвестировать.

Смешно смотреть рекламу застройщиков: «пусть в ипотеку, но зато своя квартира». При этом надо внести первоначальный взнос (30–50 %) и платить проценты по кредиту. По моим расчетам, проще инвестировать первоначальный капитал, а вместо уплаты процентов снимать аналогичное жилье – хоть и не свое, зато гораздо выгоднее.

Таким образом, каждый человек может обеспечить себе постоянный независимый доход, вместо работы на зарплату и ожидания пенсии. Собственно, в развитых странах создание дополнительного дохода – это образ жизни. И когда нам показывают обеспеченных стариков, это не государство обеспечило им достойную старость, а прежде всего они сами. Хотя бедных же пенсионеров там не меньше, чем у нас.

Кто-то может возразить:

• жилье дорожает, и квартиру со временем можно продать дороже. Но, продав дороже, придется купить новую – и так же дороже, то есть вы ничего не заработаете, а с учетом выплаченных процентов, еще и потеряете;

• в своей квартире можно сделать ремонт и обустроить ее по своему вкусу. Но если на начальном этапе осознанного пути на одной чаше весов ваши вкусы, а на другой – будущее благополучие, то можно пренебречь вкусами до лучшего времени.

Естественный путь человека – это создание семьи и рождение детей. Но многие боятся, что не смогут этого себе позволить из-за больших расходов. Однако с финансовой точки зрения (для тех, кто умеет считать на перспективу), здесь сплошные выгоды:

1. Работающим супругам легче оплачивать жилье.

2. Если жена не имеет дохода, то она безвозмездно выполняет массу работы по дому (которая тоже имеет финансовое выражение) и не только повышает уровень семейного комфорта, но и освобождает мужа для карьерных и деловых успехов.

3. Хорошо воспитанные дети впоследствии поддержат пожилых родителей.

4. В крепкой семье действует эффект синергии, когда совместный результат гораздо выше, чем сумма результатов каждого в отдельности.

Все финансовые вопросы решаются на семейном совете, а при развитии рода – на совете семей. Ведь крупные старые капиталисты (Ротшильды, Рокфеллеры и пр.) сохранили свои возможности и влияние за счет неделимости капитала и сохранения семейных связей. Поэтому при росте капитала в семье необходимо согласовывать с родственниками дальнейшие условия его сохранения и преумножения.

Приведу пример разумного распределения капитала в табл. 2.

Таблица 2

Распределение капитала в семье

Допустим, владельцы бизнеса (семья № 1) воспитали достойного наследника, управляющего бизнесом (его супруг(а) и ребенок – это семья № 2), и решили отойти от дел, но у них есть и второй потомок с семьей и двумя детьми (семья № 3). Чтобы не ущемлять ничьих интересов, доходы в семьях распределяются согласно таблице. 20 % от дохода остаются в бизнесе на развитие и благотворительность, 40 % забирает управляющий, он же главный наследник, его доля зависит от размера капитала (если он велик, то и 5 % будут огромной суммой).

Далее равными долями делятся доходы между кровными родственниками. Причем, если они берут другую фамилию, то и обеспечение должны получать из другой «кормушки». Доли необходимо продавать внутри семьи, чтобы исключить потерю семейного бизнеса и наработанных в нем секретов. Не стоит забывать, что сохранение преемственности – это суть успеха, и знания о росте капитала должны сохраняться внутри семьи. Ведь главное «сокровище» – это накопленные знания, и они должны оставаться сокровенными, то есть вещаться между своими «со-кровниками» (кровными родственниками).

Возможны различные ситуации с наследством, например, остаток спорного имущества после смерти родственника. Поэтому имеет смысл создать общий фонд недвижимости для самостоятельного (независимого от госсистемы) распределения среди родственников на период жизни. Да и после смерти во многих национальных общинах принято выкупать участки на кладбищах для достойного почитания ушедших родственников.

Конечно, как и наши предки, мы хотим передать следующему поколению самое лучшее, но главной проблемой становится восприятие: многие знания я не могу донести до ребенка. Младенец видит только свет, а я со своим пониманием, знанием и опытом вижу то, что не видно глазу. Непонимание и отсутствие у детей интереса к информации создает проблему преемственности. Такая ситуация хорошо показана в очень поучительном фильме «Вечный зов». Взрослый сын спрашивает пожилого отца:

– А что ж ты раньше молчал?

– А ты бы понял раньше? Надо жизнь прожить, чтобы многие вещи понять.

Первоклассник не поймет пятиклассника, а тот – десятиклассника. Так и пожившего, повидавшего жизнь старика не поймет молодежь. Успеем ли мы передать детям свой опыт? Это главная родительская проблема. Надеюсь, Жизнелогия поможет нам в этом, и мы станем незаменимой частью сокровенного знания, передаваемого по наследству.