Читать книгу Инвестируй! 30 причин начать прямо сейчас - - Страница 6

В современном сознании слово «инвестор» окружено ореолом мифов и искажённых образов. Для одних это человек, сидящий за шестью мониторами, читающий биржевые графики и реагирующий на каждое колебание рынка нервными криками «покупай!» или «продавай!». Для других – это представитель некой элиты, у которого миллионы долларов, связи на Уолл-стрит и целая команда советников, ухаживающих за его капиталом как за теплицей с редкими орхидеями. А для большинства жителей постсоветского пространства «инвестор» вообще ассоциируется с чем-то подозрительным: либо жулик из девяностых, либо инфоцыган с вебинарами о пассивном доходе.

Все эти образы объединяет одно – они создают дистанцию. Они внушают человеку простую мысль: «Инвестор – это не про меня. Это профессия, особое занятие, закрытый клуб, куда вход только по пропускам». И это самая опасная иллюзия, потому что она оправдывает бездействие. Если инвестирование – это профессия, значит, я могу спокойно работать врачом, инженером или водителем автобуса и не брать на себя эту роль. Пусть кто-то другой этим занимается.

Но правда в том, что инвестор – это не профессия. Это роль в жизни. И не принять её – значит сознательно отказаться от собственного будущего.

Первое, что нужно разрушить в голове, – это мысль о том, что инвестор равно трейдер, но это разные планеты. Трейдер – это игрок. Он может зарабатывать, может проигрывать, может гордиться своей интуицией или страдать от своих ошибок. Его день полон адреналина, он живёт в мире колебаний и мгновенных решений. Но трейдером может быть только тот, кто посвящает этому всю жизнь.

Инвестор же – это человек, который выстраивает систему. У него нет задачи угадать курс валюты завтра. У него есть цель построить капитал за годы. Это как разница между человеком, который ловит рыбу сеткой, и тем, кто строит пруд, чтобы рыба в нём жила всегда.

В Соединенных Штатах миллионы людей никогда не открывали торговый терминал, не анализировали графики, не занимались трейдингом. Но они инвесторы. Почему? Потому что у них есть пенсионные планы 401(k) или IRA, в которые они регулярно отчисляют часть зарплаты. Эти деньги работают в индексных фондах, в облигациях, в недвижимости. И когда они выходят на пенсию, у них есть капитал. Не миллионы в каждый карман, но достаточно, чтобы жить спокойно и не зависеть от милости государства или работодателя.

В Японии похожая история. Там поколение «салари-менов» десятилетиями покупало государственные облигации или акции через работодателей. Никто из них не называл себя инвестором, не хвастался портфелями, не писал книги о финансовой свободе. Но именно эта дисциплина создала устойчивый средний класс. Люди, получавшие скромные зарплаты, становились владельцами капиталов, пусть и не гигантских, но достаточных, чтобы их старость была защищена.

А теперь сравним это с Россией и странами СНГ. Здесь десятилетиями слово «инвестор» звучало как чужое. В советское время это слово и вовсе отсутствовало. Были сберкнижки, были государственные облигации, которые часто выдавались в принудительном порядке, но никакой культуры создания капитала у населения не существовало. В 90-е годы это слово испачкали пирамиды и мошенники, и теперь оно вызывает скорее недоверие, чем уважение. В результате в массовом сознании инвестор – это «другая профессия», что-то далёкое.

Но давайте честно: инвестор – это не профессия, потому что инвестировать может любой. Для этого не нужно высшее образование по экономике, не нужно сидеть за графиками по десять часов в день. Инвестировать – значит заставить деньги работать на себя. Даже маленькие деньги. Даже тысячу рублей, даже сто долларов. Вопрос не в размере, а в привычке.

Американская медсестра, которая всю жизнь откладывала 200 долларов в месяц в индексный фонд, к пенсии получает капитал в сотни тысяч. Немецкий инженер, инвестировавший в недвижимость и страховые продукты, становится владельцем квартиры, которую сдаёт в аренду и живёт на этот доход. Польский учитель, вложивший часть зарплаты в пенсионный фонд, через двадцать лет имеет капитал, которого хватит, чтобы помочь детям с образованием. Ни один из них не трейдер. Ни один из них не «финансовый гуру». Но каждый из них – инвестор. Потому что они приняли эту роль.

В России или, например, в Узбекистане любят говорить: «У нас другие условия. У нас маленькие зарплаты. У нас нестабильность». Но если посмотреть правде в глаза, эти аргументы лишь прикрывают нежелание менять мышление. Те же поляки двадцать лет назад имели доходы ниже российских, но сегодня уровень их частных инвестиций в разы выше. Почему? Потому что они приняли роль инвестора.

В Узбекистане мой знакомый предприниматель рассказывал, как пытался привлечь технолога на крупное производство. Искал два года. Не нашёл. В итоге нанял специалиста из-за рубежа. Почему? Потому что в стране нет культуры долгосрочного инвестирования в людей и знания. Это такой же показатель, как и отсутствие финансовой привычки у населения: люди живут сегодняшним днём. Но капитал создаётся только теми, кто умеет думать о будущем.

Есть хорошая шутка: «Если у тебя нет денег на инвестиции, посмотри на свой телефон. Скорее всего, ты уже инвестировал – только не в себя, а в Apple». И это правда. Мы покупаем айфоны, подписки, кредиты на автомобили и тем самым делаем богаче акционеров корпораций. Инвесторы Apple живут за счёт того, что миллионы людей по всему миру не «инвестируют», а просто потребляют.

Разница между инвестором и потребителем не в профессии. Она в выборе: либо твои деньги работают на тебя, либо они работают на кого-то другого.

Экономика устроена беспощадно просто: если деньги не работают на тебя, они обязательно будут работать на кого-то другого. Среднего положения нет. Это как в физике: энергия не исчезает, она лишь переходит из одной формы в другую. Так и здесь: твои деньги не могут просто «лежать» – они либо становятся кирпичиком в твоём капитале, либо превращаются в топливо для чужих проектов.

Посмотрите на обычный банк. Ты кладёшь туда деньги «на хранение», утешаешь себя мыслью, что они в безопасности. Но банк не хранит твои деньги, он пускает их в оборот. Он выдает кредиты бизнесу, ипотеку другим людям, покупает облигации. На твои деньги строятся дома, открываются магазины, выпускаются товары. Банк растит капитал, но не твой. Твой вклад приносит копейки, которые даже инфляция съедает быстрее. Вся прибыль от работы твоих денег достаётся не тебе, а банку. Это и есть главный урок: если ты не инвестируешь сам, твои деньги всё равно будут инвестированы. Но выгоду получишь не ты.

Вспомните корпорации вроде Apple, Amazon, Tesla. Их капитализация – это сотни миллиардов и даже триллионы долларов. Кто создал этот капитал? Миллионы людей, покупающих их товары и услуги. Обычные потребители. Одни при этом стали инвесторами, купили акции этих компаний, и их расходы превратились в прибыль. Другие просто тратили и кормили чужой капитал.

И здесь возникает вопрос: хочешь ли ты всю жизнь быть просто источником для роста чужого богатства? Или хотя бы часть этого потока обратить на себя?

Государства тоже не стесняются пользоваться чужими деньгами. Когда ты покупаешь «надёжные» облигации, чаще всего твои деньги идут на латание бюджетных дыр, а не на развитие. Пенсионные системы в большинстве стран СНГ вообще построены так, что текущие работающие содержат нынешних пенсионеров. Твои деньги не создают капитал для тебя, они расходуются сразу.

В то же время в развитых странах пенсионные накопления – это огромные фонды, которые инвестируют и приумножают деньги именно для будущих владельцев. Поэтому американский пенсионер едет в круиз, а российский подсчитывает копейки на лекарства. Разница в том, кто чьей роли придерживался: создавал капитал для себя или кормил чужой.

В постсоветских странах люди привыкли жить по схеме «работай – трать». Зарплата пришла – деньги ушли. В лучшем случае остаётся «на черный день» в банке или под подушкой. Но эти деньги всё равно работают, только на банки, на корпорации, на государство. Сам человек остаётся без капитала. И когда приходит кризис, его жизнь рушится, потому что у него нет финансовой подушки.

Польша и Чехия двадцать лет назад были в похожем положении. Но они приняли другое решение: внедрили частные пенсионные накопления, создали культуру инвестирования. Сегодня миллионы поляков и чехов – это инвесторы, даже если они об этом не думают. А миллионы россиян и тех же узбеков до сих пор кормят чужой капитал, оправдываясь низкими зарплатами.

Есть хорошая метафора: если ты не инвестируешь, ты словно белка, которая бежит в колесе, думая, что движется вперёд, а на самом деле крутит генератор, освещающий чужой дворец. У тебя усталость – у них электричество.

Возьмём пример. Человек с зарплатой 100 тысяч рублей откладывает 10% и инвестирует их под 8% годовых. Через двадцать лет это около 6 миллионов рублей. Это его капитал, его свобода. А сосед с той же зарплатой тратит всё подчистую. Через двадцать лет у него ноль. И каждый кризис снова и снова возвращает его к исходной точке. В этом и есть разница: один строит свой капитал, другой всю жизнь кормит чужой.

Самое частое оправдание звучит одинаково во всех странах постсоветского пространства: «Инвестировать мне не из чего, у меня маленькая зарплата». Эта фраза передаётся как семейная традиция, как заклинание, которым объясняют собственную беспомощность. Но если присмотреться, те же самые люди находят деньги на кредиты за новые телефоны, на ужины в ресторанах, на стихийные покупки, которые завтра пылятся на полках. Парадокс прост: на пассивы средства есть всегда, на активы никогда.

На самом деле стать инвестором с обычной зарплатой можно. Более того, именно так это и происходит в большинстве развитых стран.

Возьмём ту же американскую медсестру. Она зарабатывает скромно по местным меркам. Но у неё есть пенсионный план. Каждый месяц она отчисляет часть зарплаты в размере 150–200 долларов. За двадцать лет эта привычка превращает её во владельца капитала в сотни тысяч. Она не трейдер, не аналитик, не миллионер. Но она инвестор.

И таких примеров миллионы. Они не становятся уорренами баффеттами, но становятся людьми, у которых есть свобода выбора: работать или нет, путешествовать или нет, помогать детям или нет. Настоящий инвестор формируется не суммой, а дисциплиной. Инвестиция в тысячу рублей – это тренировка. Это мышца. И эта мышца работает одинаково и с сотней, и с миллионом.

Быть инвестором с обычной зарплатой значит одно: начать с малого. 5–10% дохода. Пусть это тысяча, пусть сто долларов. Главное – не тратить всё подчистую. Потому что каждый рубль, каждый доллар, отправленный работать, становится кирпичиком в твоём капитале.

Это не скучная арифметика, это философия. Когда человек начинает откладывать, он перестаёт быть зависимым. У него появляется внутренняя опора. Он знает, что строит не только сегодняшний день, но и завтрашний.

«Бедный человек тратит деньги быстро, богатый – медленно, инвестор – никак: он их вкладывает». В этой фразе больше истины, чем в десятках финансовых курсов. Потому что богатство создаётся не доходами, а привычками.

Итак, инвестор – это не профессия. Это роль, которую человек берёт на себя в своей жизни. И от этого выбора зависит всё. Если ты не инвестируешь, твои деньги всё равно будут работать, но не на тебя. Если ты начинаешь, пусть с маленьких сумм, ты становишься хозяином своего будущего.

Неважно, кто ты по профессии. Важно, кем ты решил быть по отношению к своим деньгам. Потому что именно этот выбор определяет, будешь ли ты жить по своему сценарию или останешься навсегда актёром в чужой пьесе.