Читать книгу Инвестируй! 30 причин начать прямо сейчас - - Страница 7

Представьте картину: вы сидите на кухне, пьёте чай, а ваш сын или дочь подходит и говорит: «Пап, я хочу учиться в Лондоне, в University College, или, может быть, в MIT. Я хочу заниматься наукой, я хочу создавать будущее». И в этот момент на вас не снисходит озарение от гордости, а в голове начинает холодно щёлкать калькулятор. Потому что даже если у вас вся квартира увешана дипломами и грамотами, эти бумажки не оплатят обучение вашего ребёнка.

Сегодня цена образования в топовом вузе мира начинается от 30–40 тысяч долларов в год. MIT – порядка 53 тысяч. Гарвард – 52. Оксфорд – около 40. А теперь прибавьте к этому жильё, страховки, питание и транспорт. И вот уже ваш ребёнок, едва научившийся варить макароны, обойдётся вам в 70–80 тысяч долларов в год. Умножьте на 4 года бакалавриата, и перед вами сумма в районе 300 тысяч. Это без учёта магистратуры. И теперь подумайте, где вы лично возьмёте эти деньги через 10–15 лет.

«Да ладно, не обязательно же Гарвард. У нас есть свои университеты, и они вполне достойные». Верно, учёбу можно получить и дома. Но есть нюанс: топовые мировые вузы дают не только знания, но и совершенно иной уровень возможностей – это сети выпускников, контакты с глобальными компаниями, стажировки и двери, которые в обычных вузах просто не существуют. И когда у вашего ребёнка нет доступа к этому уровню, это не значит, что он обречён, но значит, что его старт будет совсем в других условиях. Это не выбор «хуже или лучше», это выбор «шире или уже». Знаете, почему так больно говорить про образование? Потому что именно оно делит детей на тех, кто завтра будет управлять компаниями и странами, и на тех, кто будет работать у первых за зарплату. И если у вашего ребёнка нет сильного старта – это не его вина. Это ваше недофинансированное решение.

По данным Всемирного банка, за последние 20 лет стоимость образования в развитых странах выросла более чем вдвое, опережая инфляцию. В США, например, совокупный студенческий долг уже перевалил за 1,7 триллиона долларов. Это больше, чем весь внешний долг некоторых государств. Миллионы молодых людей начинают жизнь не с нуля, а с минусом. Они получают диплом и одновременно пожизненный абонемент в рабство банку.

«Образование – это самое мощное оружие, с помощью которого можно изменить мир», – сказал Нельсон Мандела. И это правда. Только в нашем мире это оружие стало роскошью. И если вы думаете, что государство придёт и спасёт вас, обеспечив бесплатные топовые вузы для ваших детей, то у меня плохие новости: государство занято спасением самого себя.

Можно, конечно, махнуть рукой и сказать: «Да что там то образование, сейчас все в интернете, YouTube, Coursera, TikTok научат». Но спросите себя честно: вы бы доверили управление своей компанией человеку, который получил диплом TikTok University? Нет? Вот и работодатели не доверят.

И вот тут мы подходим к главному, что образование – это не про диплом, это про двери, которые открываются вашему ребёнку. Если вы вложите деньги, то у него будет выбор: учиться в Москве или в Лондоне, работать в банке или в стартапе, выбирать, а не хватать то, что осталось. А если не вложите? Тогда у него будет другой выбор: работать курьером или кассиром, брать кредит на еду или кредит на учёбу.

Это создаёт почву для страха, который родители пытаются игнорировать: страх того, что твой ребёнок завтра будет стоять внизу лестницы только потому, что ты сегодня не построил ему фундамент.

У нас любят слово «капитал». Пенсионный капитал, материнский капитал, человеческий капитал. Звучит солидно, как будто у каждого за спиной сидит личный банкир с калькулятором и заботливо считает проценты. Но на деле всё куда проще и грустнее: государственные программы – это мелочь на карманные расходы, размытая инфляцией до состояния «пачки подгузников».

Детский капитал в моём понимании – это не бумажка с печатью, а реальный фонд, созданный отцом или матерью для ребёнка. Причём созданный не потому, что «так принято», а потому, что это единственная форма настоящей ответственности. Государство вам не должно. Соседи не должны. Даже школа, в которую вы отдали ребёнка, не должна. Должны только вы. И если вы ждёте, что кто-то другой сделает это за вас, поздравляю, вы уже передали судьбу своего ребёнка в чужие руки.

Посмотрим на цифры. Если вы начнёте откладывать хотя бы по 500 долларов в месяц с момента рождения ребёнка и вкладывать их под средние 8–10% годовых, то к его 18-летию у вас будет капитал от 200 до 250 тысяч долларов. Да, не миллионы, но этого достаточно, чтобы оплатить университет, снять нагрузку по кредитам или даже купить первую недвижимость. И всё это не «подарок судьбы», а результат дисциплины.

А теперь другой сценарий, когда вы ничего не делаете. Ребёнок вырастает, приходит к вам и говорит: «Пап, я хочу учиться в Лондоне». А вы разводите руками и говорите: «Ну попробуй взять кредит. Или иди работай по ночам». В этот момент вы не просто оставили его без денег, вы оставили его без выбора.

В советское время у родителей был любимый аргумент: «Мы тебе дали жизнь, дальше сам». Звучит красиво, но сегодня это всего лишь оправдание собственной безответственности. Дать жизнь – это минимум, для которого не нужно особых талантов. Дать старт – вот настоящее испытание.

«Лучше оставить детям хорошую репутацию, чем золото», – писал Цицерон. Красиво, но в XXI веке я позволю себе немного цинизма: попробуйте оплатить обучение в Стэнфорде хорошей репутацией. Там принимают только банковские переводы.

Капитал, созданный родителем для ребёнка, – это не роскошь и не проявление чрезмерной заботы. Это ваш долг, ваша инвестиция в будущее семьи. Это то, что даст вашему сыну или дочери шанс выбрать дорогу, а не топтаться на перекрёстке, куда загонят обстоятельства.

Если вы думаете, что детям нужны дорогие игрушки, айфоны и поездки на Мальдивы, то вы ошибаетесь. И я не про это барахло говорю. Им нужен шанс не начать жизнь с долговой ямы. Им нужен фундамент, на котором они смогут построить свой дом. Им нужны знания. Спросите себя: вы строите этот фундамент или продолжаете надеяться на государство, которое не может даже пенсионеров обеспечить достойной пенсией?

Истории – самая честная форма доказательства. Я знал одного парня в Ташкенте. Его родители всю жизнь работали на государство, получали копейки и жили от зарплаты до зарплаты. О сбережениях речи не шло. Когда сын поступил в университет, ему пришлось одновременно учиться и работать на двух работах, чтобы оплачивать общежитие и еду. Он тратил больше времени на выживание, чем на учёбу. Диплом он всё-таки получил, но вместо старта это был изнурительный марафон без подготовки. Это был его выбор? Нет. Это была вынужденная реальность, которую для него подготовили родители.

А теперь другая история. Мой знакомый в Дубае – предприниматель, который с момента рождения детей откладывал по 1000 долларов в месяц. Казалось бы, мелочь, особенно на фоне его бизнеса. Но к моменту, когда его сыну исполнилось 18, накопился капитал около 400 тысяч долларов. В итоге у сына не было вопроса «где взять деньги на университет». У него был другой вопрос – какой университет выбрать. Почувствуйте разницу: в первом случае – кредит и бег по кругу, во втором – свобода выбора.

Бедность – это не всегда отсутствие денег. Чаще это отсутствие выбора. Когда ты вынужден соглашаться на работу, которая тебе не нравится. Когда ты поступаешь в вуз не потому, что он сильный, а потому, что он бесплатный. Когда твоя жизнь строится не вокруг твоих целей, а вокруг того, что тебе оставили.

А богатство – это, прежде всего, возможность сказать: «Я выбираю». Учиться в Нью-Йорке или в Берлине. Работать в корпорации или запускать стартап. Делать карьеру в финансах или заниматься наукой. И если ваш ребёнок завтра сможет так сказать – это не потому, что государство вдруг стало щедрым. Это потому, что вы сегодня приняли решение.

«Свобода – это возможность выбора», – говорил Жан-Поль Сартр. И никакая другая форма свободы не имеет смысла, если у человека нет элементарной финансовой базы. Родители, которые откладывают на детей, совершают, по сути, акт любви, выраженный в цифрах. Это не про деньги как таковые. Это про уважение к будущему ребёнка. Про то, чтобы не заставлять его повторять ваши ошибки и платить за вашу беспечность.

И вот главный вывод: сильный старт ребенка – это про ответственность. Это про то, что вы продолжаете быть отцом и матерью даже тогда, когда ребёнок выходит во взрослую жизнь. Потому что ваш капитал даёт ему не деньги, а время. А время – это самая дорогая валюта.

Поэтому, если вы сегодня думаете: «С чего начать?», начните с малого. Откройте инвестиционный счёт. Отложите первый депозит. Поставьте напоминание на телефоне. Потому что завтра будет поздно, а послезавтра уже придётся объяснять своему ребёнку, почему у него нет того, что есть у других.

И когда он однажды посмотрит на вас и скажет: «Спасибо, что у меня был выбор», – это будет та самая дивидендная выплата, которая дороже всех процентов и графиков.