Читать книгу Análisis de productos y servicios de financiación. ADGN0108 - María del Carmen Miranda Leyva - Страница 18

Los intermediarios financieros agrupan el conjunto de instituciones que prestan y toman prestados fondos, coordinando, mediante su proceso de transformación, las necesidades de prestamistas y prestatarios de fondos.

Los intermediarios financieros bancarios conforman el sistema bancario y, en España, están integrados por el Banco de España, los bancos privados y públicos, las cajas de ahorro y las sociedades cooperativas de crédito.

[no image in epub file] Nota

Las entidades de crédito están controladas por el Banco de España y su actividad se caracteriza por la transformación de los depósitos, verdadera materia prima de su actividad, en créditos, que son productos terminados.

Banca oficial

El crédito oficial actúa fundamentalmente a largo plazo y se concede preferentemente a un coste relativamente bajo, para aquellas actividades que el Gobierno considera de interés económico o social.

Banca privada

De la misma manera que cualquier otra entidad empresarial, la banca comercial requiere la captación de recursos para el desarrollo de sus acciones, para lo cual emite títulos, ya sean de renta fija o variable, como forma de financiarse, así como también a través de los depósitos en manos del público.

[no image in epub file] Sabía que...

Los datos de las letras y otros efectos aceptados que resultan impagados a su vencimiento se incluyen en el RAI (Registro de Aceptaciones Impagadas).

Con posterioridad y, sobre todo, concediendo préstamos, financian a los agentes económicos (familias, empresas y sector público). Para ello, también deben mantener parte de sus recursos en efectivo, en previsión de una posible retirada de depósitos.

La banca privada está formada por los bancos comerciales, industriales, mixtos, extranjeros y cajas de ahorro.

[no image in epub file] Nota

La banca privada española está sometida en la actualidad a grandes cambios, por así exigirlo las circunstancias.

Los tipos de créditos que suministra son, principalmente:

 Préstamos comerciales directos: suelen hacerse por un período que va de 30 a 90 días.

 Créditos de campaña: se establecen para la financiación de Empresas de cualquier actividad, siendo los créditos concedidos de la duración que juzgue el banco como conveniente.

 Créditos personales: son concedidos a los consumidores, aunque algunas veces se emplean también para las empresas.

 Préstamos a plazo: estos préstamos tienen vencimientos de 1 a 10 años y pueden ser concedidos sin garantía. Los reembolsos pueden negociarse sobre cualquier base (mensual, trimestral, semestral o anual).

 Créditos para descuentos de efectos: las cuentas y efectos al cobro pueden emplearse como base para obtener préstamos. El banco se encarga de estos documentos mediante notificación previa o sin ella.

 Créditos pignoraticios: bajo esta forma de financiación, las mercancías se depositan en almacenes y el recibo del almacén se le entrega al banco como garantía del crédito para pagar al suministrador.

 Préstamos para compra de maquinaria: algunas veces, los préstamos sobre maquinaria e instalaciones se hacen con la cláusula de que el banco recibe en prenda el objeto como garantía del pago del crédito. El comprador, mientras está pagando, conserva el uso y disfrute de la maquinaria.

 Préstamos con garantía: los comerciantes y fabricantes pueden obtener créditos bancarios dando como garantía sus propiedades privadas o con hipotecas sobre bienes raíces.

Banca extranjera

La banca extranjera va introduciéndose cada vez más en España. En un principio, sus créditos se han orientado hacia la financiación de las filiales de las multinacionales establecidas en nuestro país, pero hoy en día, con algunas limitaciones, pueden abrir bancos filiales con capital íntegramente suscrito por bancos extranjeros, lo que ha ocasionado un gran número de solicitudes de instalaciones bancarias europeas, americanas e incluso japonesas.

Las ventajas que para la empresa española ha de representar la instalación de entidades bancarias extranjeras, entre otras, son: su mayor profesionalidad y que su actividad está centrada en el campo internacional.