Читать книгу Очерки всемирной истории страхования и перестрахования. Том 2. Развитие страхования и перестрахования с 18-го века в отдельных странах и регионах - Александр Артамонов - Страница 5

Немецкие профессиональные перестраховочные компании занимают ведущие позиции в мире и пользуются заслуженным авторитетом у всех специалистов в области страхования и перестрахования. Именно в Германии было создано первое такое общество. Сегодня немецкие перестраховщики определяют основные тенденции развития перестраховочного бизнеса, и на них ориентируются все без исключения субъекты страхового дела.

Без подробного рассказа о германских перестраховочных компаниях сложно понять все этапы развития страхования в Германии и перестраховочного дела во всем мире. Вот почему мы посчитали возможным посвятить немецким перестраховщикам две отдельные главы.

Кёльнское перестраховочное общество. Первой независимой профессиональной перестраховочной компанией стало «Kölnische Rückversicherungs-Gesellschaft» (Кёльнское перестраховочное общество). Потребность в такой компании стала очевидной после убытков в связи с уже упоминавшемся Великим пожаром в Гамбурге 1842 года. 22 декабря 1842 года нескольким известным коммерсантам и банкирам Кёльна, в частности, президенту Торговой палаты, прусскому и германскому банкиру Лудольфу Кампгаузену (Ludolf Camphausen),

Лудольф Кампгаузен 1803-1890 гг.

банкиру Вильгельму Людвигу Дейчману (Wilhelm Ludwig Deichmann),

Вильгельм Людвиг Дейчман 1798-1876

издателю Карлу Йозефу Даниэлю ДюМонту (Karl Joseph Daniel DuMont),

Карл Йозеф Даниэл ДюМонт 1811-1861

предпринимателю и банкиру Петеру Генриху Меркенсу (Peter Heinrich Merkens), который еще в 1818 году основал «Rheinschiffahrts-Assecuranzgesellschaft“, первое независимое страховое акционерное общество страхования перевозок грузов на Рейне,

Петер Генрих Меркенс 1777-1854

и банкиру Симону Оппенхайму (Simon Oppenheim — с 1867 года барон фон Оппенхайм),

Симон Оппенхайм 1803-1880

был разослан циркуляр о намерении учредить перестраховочную компанию в Кёльне. Инициатором данного предприятия был Пауль-Фридрих Калле (Paul-Friedrich Kalle), генеральный представитель (агент) и заместитель управляющего компании «Kölnische Feuer-Versicherungs-Gesellschaft, Colonia“. Правда, еще на стадии учреждения Кёльнского перестраховочного общества П. — Ф. Калле покинул его, а позднее, 27 марта 1853 года учредил компанию «Concordia-Lebensversicherungs-Gesellschaft».

Основной целью создания перестраховочного общества было не только распределение рисков, но и уход от зависимости от иностранных рынков перестрахования.

После неудачной первой попытки учредить компанию 28 декабря 1842 года, она все-таки была основана 3 марта 1843 года под управлением известного немецкого бизнесмена и политика Густава фон Мевиссена (Gustav von Mevissen).

Густав фон Мевиссен 1815-1899

Здесь в очередной раз есть несовпадения. В частности, во всех источниках дата смерти Мевиссена указана, как 13 августа 1899 года, а Петер Кох в своей работе об истории страхования в Германии упоминает год смерти Мевиссена как 1898[87].

Кроме того, С. Е. Голдинг уверяет, что общество получило разрешение от правительства не 3 марта, а 5 апреля 1843 года[88].

Г. фон Мевиссен пришел к выводу, что независимая перестраховочная компания не будет являться конкурентом прямым страховщикам, и потому это будет приветствоваться ими, что приведет к получению новой компанией большого объема рисков от этих страховщиков[89]. Собственно, это подтвердилось и избранием места расположения этого перестраховочного общества, Кёльна, где уже существовало много страховых компаний разной специализации. Мевиссен был лидером компании до конца своей жизни.

Процесс получения лицензии занял три года, и лишь 8 апреля 1846 года было окончательно оформлено образование общества. Причиной такой задержки явилось важное изменение в Законе об акционерных компаниях Королевских Прусских государств («Gesetz über die Aktiengesellschaften für die Königlich Preuβischen Staaten» («Gesellschaftsrecht»), который был принят 9 ноября 1843 года. В основе закона лежали положения Торгового кодекса Франции 1807 года (Code de Commerce de France) и Торгового кодекса Нидерландов 1838 года (Wetbock van Koophandel). В частности, Торговый кодекс Франции содержал концепцию, согласно которой акционерные компании, учреждаемые ранее согласно публичному праву, теперь должны образовываться согласно частному праву, что для получения статуса юридического лица не отменяет необходимость получения государственной лицензии.

В силу значимости общества в истории перестрахования мы приводим свой перевод части Хартии, выданной ему королем Пруссии Фридрихом Вильгельмом IV (Frederick William IV) и датированной 8 апреля 1846 года:

«Мы, Фридрих Вильгельм,

Божьей милостью Король Пруссии и т. д.

Объявляем и свидетельствуем, что на основании обращения нашего Министра финансов и юстиции мы одобрили учреждение Акционерной Компании под названием «Кёльнское Перестраховочное Общество» в соответствии с положениями Закона об акционерных компаниях от 09 ноября 1843 года и подтверждаем Устав, принятый акционерами, как зафиксировано Нотариальными актами от 12 декабря 1844 года и 13, 17, 18 и 21 февраля и 9 апреля 1845 года, но с учетом следующих дополнений, которые были приняты Советом директоров общества в соответствии с полномочиями, предоставленными ему со стороны Генерального менеджмента и внесенными в нотариальный акт от 17 января с. г…

Статья 13. — Официальные извещения, выпускаемые обществом, должны публиковаться в газете «Allgemeine Preussische Zeitung», издаваемой в Берлине, и в газете «Kölnische Zeitung», издаваемой в Кёльне-на-Рейне…

Статья 17. — Фраза «представители общества удостоверяют свои полномочия посредством Протокола Общего собрания либо Совета директоров, или подтвержденной копией, оформленной совместно с нотариальной конторой», должна быть вставлена после слова «доверенные»…

Статья 37. — Она должна начинаться со слов: — «Ликвидация общества, в отличие от случаев, когда роспуск требуется в соответствии с положениями закона, может осуществлять только до срока, установленного в Статье 2»…

Настоящая Хартия должна всегда прилагаться к вышеупомянутому Уставу и совместно с ним должна быть доведена до сведения через официальный орган Правительства в Кёльне.

Совершено в Берлине 8 апреля 1846 года.

(подписано) Фридрих Вильгельм»[90].

Финансирование перестраховочного общества было обеспечено со стороны банкира Абрахама Оппенхайма (Abraham Oppenheim), который часть акций разместил через банковский дом Ротшильда в Париже.

По причине многочисленных внутренних трудностей (сложность в капитализации и размещении акций в Германии и Франции, согласование интересов индивидуальных учредителей и спонсоров компании) и политических волнений 1848-1849 годов (речь идет о буржуазно-демократической революции в Германии — прим. авторов) общество фактически приступило к своей деятельности 1 июля 1852 года.

Постепенно общество начало процветать и его примеру последовали другие. В течение первых трех лет оно расширило свои операции в Германии, Австрии, Швейцарии, Бельгии, Голландии и Франции и также пыталось заключить договоры с английскими компаниями, но поскольку в то время английский перестраховочный бизнес не являлся прибыльным для перестраховщиков, руководство Кельнского перестраховочного общества считало целесообразным отстраниться от английского рынка.

Между прочим, в уставе общества есть беспрецедентное условие в пункте 3 статьи 3: «Компания должна воздерживаться от заключения какого-либо прямого страхования».

Свой первый договор перестрахования общество заключило 29 октября 1852 года с компанией «Vaterländische Feuer-Versicherungs— Gesellschaft» из города Эльберфельд (Elberfeld — город в Рейнской провинции Пруссии — прим. авторов). Этот договор, первый договор перестрахования, когда-либо заключенный независимой перестраховочной компанией, представлял собой облигаторный договор эксцедента сумм в отношении огневых рисков.

С. Е. Голдинг вспоминает еще один договор перестрахования, заключенный 13 января 1853 года между Кёльнским перестраховочным обществом и компанией «Kölnische Feuer-Versicherungs-Gesellschaft». История последней достаточно интересная, но долгая, поэтому авторы отметят лишь то, что с 1996 года после многих перепитий и смен акционеров она вошла во французскую группу «AXA».

Поскольку мы неоднократно ссылаемся на договор перестрахования между «Kölnische Feuer-Versicherungs-Gesellschaft Colonia» и Кёльнским перестраховочным обществом, целесообразно приложить копию данного договора, любезно приведенную С. Е. Голдингом:

Этот договор очень напоминает детали современных договоров. Вместе с тем, в нем существует радикальное отличие от нынешних договоров перестрахования.

Секция 1 договора обязывает цедента передавать эксцедентные или превышающие суммы, и эти цессии должны производиться в первую очередь Кёльнскому перестраховочному обществу, у которого, тем не менее, есть право отказать в их акцепте. Таким образом, речь идет о достаточно редком варианте — облигаторно-факультативного перестрахования. Согласно секции 4 перестраховщик обязан сообщить о своем решении принять или отклонить риск в течение 24 часов, а согласно секции 5 его ответственность не может начаться ранее полуночи дня, следующего за днем анонсирования акцепта.

Эксцедент суммы, который должен был быть цедирован компанией «Kölnische Feuerversicherungs-Gesellschaft», возникал только после ее собственного удержания и после превышения лимитов существующих зафиксированных перестраховщиков, т. е. договор по своей природе являлся договором второго эксцедента сумм. В английской версии секции 1 оригинала это положение выглядит следующим образом: «… to offer by way of reinsurance any amounts which exceed the maxima of their present fixed reinsurers and the sums which they at any time retain for own account…» — «… предлагать путем перестрахования суммы, которые превышают максимумы настоящих зафиксированных перестраховщиков и суммы, которые они на данный момент удерживают на собственном счету…».

Наиболее интересным представляется то, что якобы существующие перестраховщики цедента зафиксированы, и можно сделать вывод о том, что существует некий другой договор, хотя нигде нет прямого упоминания о нем.

В данном договоре нет упоминания об общей агрегатной страховой сумме, которая могла быть перестрахована, и он не предусматривал громоздкой системы периодической выдачи полисов. Согласно секции 2 информация о цессиях должна была содержаться в бордеро, которые должны были предоставляться в копии (секция 3). В соответствии с секцией 6 передача рисков должна была производиться на оригинальных условиях страховых полисов.

Компании «Kölnische Feuerversicherungs-Gesellschaft» приходилось вести журнал перестрахования, в котором записывались все цессии. Согласно секции 7 на основе этого журнала составлялись ежемесячные бордеро, которые направлялись перестраховщику вместе со счетами премии за минусом 25%-ой комиссии. Перестраховщик был обязан следовать всем изменениям цедента в передачах рисков (секция 8), а эти изменения должны были заноситься в журнал изменений и декларироваться в бордеро (секция 9). В соответствии с секцией 10 сообщения о наступлении страховых случаев должны были направляться перестраховщику незамедлительно, а перестраховщик имел право присутствовать на переговорах цедента и страхователя, касающихся убытка (секция 11). Перестраховщик был обязан оплачивать свою долю в каждом урегулированном убытке (секция 12), а счета, которые должны были выставляться ежемесячно, могли содержать зачет причитающихся убытков против ежемесячных счетов премии (секция 13).

Договор мог быть расторгнут любой из сторон путем подачи письменного нотиса за три месяца до предполагаемого прекращения договора (секция 14).

Договор не содержал условия, касающегося кассовых убытков[91], и арбитражную оговорку[92].

С. Е. Голдинг отмечал: «Несмотря на это, данный договор можно было рассматривать как законченный документ, и похоже, что тот, кто его составлял, уже имел достаточный опыт в разработке облигаторных форм перестрахования»[93]. Из доклада, опубликованного Кёльнским перестраховочным обществом по случаю юбилея в 1903 году, следовало, что примерно в то же время аналогичные договоры также были заключены с компаниями «Leipziger Feuer», «Berlinesche Feuer», «Deutsche Phönix» и «Agrippina Versicherung AG».

В течение первых трех лет своего существования общество расширило свои операции в Германии, Австрии, Швейцарии, Бельгии, Голландии и Франции. В 1855 году управляющий общества посетил Англию с целью заключения договоров перестрахования с английскими страховщиками. В ходе переговоров он установил, что трансатлантический бизнес английских компаний развивался вполне положительно, но что касается отечественных портфелей, здесь результаты были явно неприбыльными для перестраховщиков. Поскольку и домашний бизнес, и трансатлантический предлагались пакетом, управляющий предпочел пока воздержаться от английского рынка.

Нельзя не отметить тот факт, что для большинства немецких профессиональных перестраховочных компаний серьезным испытанием стало землетрясение в Сан-Франциско 1906 года. Кёльнское перестраховочное общество также приняло оперативное участие в урегулировании своей доли в убытках.

Опуская дальнейшую историю Общества, сообщим лишь, что в 1992 году оно приобрело 10% акций российского АСКО-холдинга, объединявшего дочерние страховые компании из всех регионов России и некоторых стран ближнего зарубежья (из-за конфликта акционеров холдинг прекратил свою деятельность в 1996 году), а в 1994 году оно вступило в альянс с образованной в 1921 году американской перестраховочной корпорацией «General Reinsurance Corporation». В 1998 году компанию «General Re Corporation» покупает другая американская корпорация «Berkshire Hathaway Inc.», а в 2003 году «General Reinsurance Corporation» и Кёльнское перестраховочное общество выходят на рынок уже с новым именем «Gen Re». В 2009 году «General Reinsurance Corporation» завершает покупку Кёльнского перестраховочного общества, которая с 2010 года называется «General Reinsurance AG». В настоящее время объединенная компания продолжает работать под брендом Gen Re.

Мюнхенское перестраховочное общество. В 1880 году банкир Карл фон Тиме (Carl von Thieme), который начинал в 1871 году работать в Мюнхене на компанию «Thuringia Verischerungs-Aktiengesellschaft»

Табличка (поржавевшая, не прострелянная) общества «Thuringia»

в качестве генерального агента и с 1873 года ее представителем в Баварии, имея хорошие деловые связи среди ведущих лиц финансового мира Баварии того времени, предложил группе брокеров и промышленников Мюнхена основать перестраховочную компанию. На тот момент на рынке перестрахования уже существовала значительная конкуренция. Только в период с 1871 по 1872 годы в Германии, Швейцарии и Австро-Венгрии были учреждены 13 новых перестраховочных компаний. Большинство из них просуществовало недолго. Тем не менее, К. фон Тиме был уверен, что за перестрахованием стоит большое будущее.

Как известно, это общество не было первой перестраховочной компанией — уже более 30 лет существовало Кёльнское перестраховочное общество.

Карл фон Тиме 1844-1924

Главным из круга его знакомых был, безусловно, известный промышленник Теодор фон Крамер-Клетт (Theodor von Cramer-Klett), который принимал активное участие в развитии в Баварии современной банковской системы, способной обслуживать быструю индустриализацию Германии, благодаря протекционистской политике Отто фон Бисмарка.

Теодор фон Крамер-Клетт 1817-1884

Тиме был вторым сыном Юлиуса фон Тиме, директора той же страховой компании в Эрфурте — «Thuringia Verischerungs-Aktiengesellschaft». Карл был экспертом в страховании, настоящим трудоголиком и человеком, способным принимать нетрадиционные решения. Это стало очевидным уже во время его работы в мюнхенском офисе упомянутой компании, когда он пытался находить бизнес в так называемых опасных регионах, где другие компании работать избегали. Вот почему компания, изначально располагавшаяся в Тюрингии, переехала в Баварию. В 1879 году Тиме сделал попытку учредить компанию по страхованию от градобития и компанию по страхованию мебели и содержимого помещений от огня, но в обоих случаях он потерпел неудачу. Поскольку рынок перестрахования в то время находился в не очень благоприятном состоянии, удивительно, что Тиме решил именно в то время основать независимую перестраховочную компанию. В этот период другие перестраховочные общества испытывали трудности: например, Кёльнское перестраховочное общество было вынуждено прекратить в 1860 году перестрахование полисов градобития и страхования жизни, а в 1879 году перестрахование морских рисков. В год, когда Тиме разрабатывал свои планы, Кёльнское перестраховочное общество было сконцентрировано только на одном виде страхования, а именно, огневом, хотя оно и не имело позитивной тенденции развития. Аналогичные трудности испытывало и Швейцарское перестраховочное общество по морскому портфелю в период с 1876 по 1880 годы.

Тот факт, что Тиме, несмотря на ситуацию, решил учредить новую перестраховочную компанию и преуспел в своей идее, говорит о его дальновидности. Успех Тиме можно было также объяснить и тем, что он постоянно придерживался концепции независимого перестраховщика, который бы осуществлял свою деятельность во всех странах и по всем видам рисков, и тем самым мог бы формировать баланс портфеля с точки зрения географического распределения и технических условий.

Неудовлетворенные опасным состоянием германской страховой индустрии в 1870-е годы — Бисмарк даже намеревался ее национализировать — Тиме и Крамер-Клетт вместе с четырьмя другими партнерами: мюнхенским банкиром Вильгельмом Питером фон Финком (Wilhelm Peter von Finck), франкфуртским банковским домом Филиппа Николауса Шмидт-Полекса (Philipp Nicolaus Schmidt-Polex), немецкими адвокатами Фридрихом фон Шауссом (Friedrich von Schauss) и Германном Риттером фон Пемзелем (Hermann Ritter von Pemsel) решили учредить акционерную компанию.

15 марта 1880 года министерство внутренних дел Королевства Баварии (Königlich Bayerische Staatsministerium des Innern) выдало лицензию на учреждение перестраховочной компании в Мюнхене.

Лицензия Мюнхенского перестраховочного общества 1880 года

3 апреля 1880 года считается официальной датой учреждения Мюнхенского перестраховочного общества, а 19 апреля 1880 года оно было внесено как «Münchener Rückversicherungs-Gesellschaft» в Торговый регистр Германии.

Уставный капитал общества в размере 3 млн марок был разделен на 3 тысячи акций, треть из которых была куплена банком «Bank für Handel und Indistrie, Berlin und Darmstadt» (который позднее объединился с другими банками для создания банка «Dresdner Bank»), а другая 1 тысяча акций была приобретена баварским промышленником Фрайхерром фон Крамер-Клеттом (Freiherr von Cramer-Klett) через фирму «Klett & Co.» 500 акций перешли к фирме «Bankhaus Merck, Finck & Co.», а остальные были куплены частными лицами. Первым председателем наблюдательного совета был упоминавшийся соучредитель и банкир Вильгельм Петер фон Финк, а Карл фон Тиме стал при этом его первым генеральным директором.

Вильгельм Петер фон Финк

Крамер-Клетт был одним из наиболее крупных предпринимателей Германии того времени. Основной его деятельностью было машиностроение, и позднее его компании стали важной частью компании «Maschinenfabrik Augsburg-Nürnberg AG». Он также участвовал в учреждении в 1870 году банка «Merck, Christian & Co.» в Мюнхене. Фон Финк оставался председателем Наблюдательного совета МПО вплоть до своей смерти в 1924 году.

В апреле 1880 года К. Тиме начал свой бизнес с персоналом четыре человека. Несколькими неделями позднее для руководства обществом присоединился Карл Шрайнер, который, как отмечалось ранее, в 1893 году возглавил лондонский офис компании «Allianz Versicherungs-AG», у которой были тесные связи с Мюнхенским перестраховочным обществом. Кроме самого Тиме он был единственным сотрудником МПО, который имел опыт работы в страховом бизнесе.

Первый офис общества, состоявший из двух комнат, располагался с 1880 по 1913 годы по адресу «Maffeistrasse 1», который был известен как «stock exchange bazaar» (досл. «базар фондовой биржи»).

Maffeistrasse 1

Изначально Тиме благоприятствовал заключению договоров облигаторного перестрахования между страховщиком и перестраховщиком вместо существовавшего до сих пор традиционного индивидуального распределения рисков, т. е. факультативного перестрахования. Он считал облигаторные договоры как более эффективными, так и более надежными с точки зрения как страховых, так и перестраховочных компаний.

В то время существовала огромная информационная пропасть между перестраховщиками и страховыми компаниями и, потому, скрытая опасность того, что перестраховщикам могут быть намеренно переданы повышенные риски. Кроме того, большинство перестраховочных компаний фокусировали свой бизнес на небольшом количестве деловых партнеров, которые имели устойчивый кредитный рейтинг, но Тиме рассчитывал и на компенсационный или уравнивающий эффект широкого распределения портфеля. Его стратегия состояла в быстром росте сбора премии от как можно большого числа перестрахователей, чтобы добиться широкого распределения риска. Эта стратегия оправдала себя, особенно тогда, когда МПО пыталось обезопасить себя тем, что договоры заключались таким образом, чтобы избежать односторонней передачи риска, который мог принести ущерб. МПО также разделяло часть своей прибыли со страховщиками, тем самым, стимулируя последних на тщательную оценку рисков и детальное расследование страховых случаев.

Первый перестраховочный договор был заключен в 1880 году с уже упомянутой страховой компанией «Thuringia», чьим агентом Тиме оставался до 1886 года, а второй договор с компанией «Gladbacher Feuerversicherungsgesellschaft». В первый год своей деятельности общество имело портфель из 33 огневых договоров перестрахования на общую сумму премии более 1 млн марок. (43) Говоря о Карле фон Тиме, Копф писал: «Он всегда имел в виду возможности широкомасштабного международного бизнеса».

Тиме полагал, что при акцепте рисков разных отраслей и на разных территориях существует диверсификация выгод.

В 1880 году был заключен первый договор перестрахования с иностранным датским партнером «Almedige Brand-Assurance-Compani», расположенном в Копенгагене. Далее Э. Копф отмечал: «Интернационализм Тиме основывался на идее смягчения последствий чисто национальных флуктуаций в деятельности, климатических и операционных условиях. Убытки одного вида в одной стране могут быть уравновешены доходами в другой отрасли в этой же стране. Или убытки по всем видам в одной стране могут быть компенсированы положительными результатами по всем видам в другой стране. По его мнению, интернационализация перестрахования была первым шагом к атомизации (т. е. распылению) и широкому распределению риска»[94].

Географическое распределение портфеля отражало одну из целей Общества, поставленную им с самого начала — проведение перестраховочных операций на широкой международной основе: среди прямых страховщиков, которые заключили с обществом упомянутые выше 33 договора, один был из Австрии («Allgemeine Versicherungsgesellshaft Phönix»), один из Швеции, один из Франции, один из России и два из Швейцарии. Продвижение международных деловых отношений было также подчеркнуто назначением в первый же 1880 год специального агента в Гамбурге, который отвечал за Скандинавские страны, и агента в Вене, курировшего Австро-Венгрию.

Первые успехи Общества можно проиллюстрировать следующей таблицей:

Развитие бизнеса МПО в 1880 / 81-1890 / 91 в марках[95]

В 1881 году были заключены соглашения с агентством в Лондоне и компанией «Lancashire Fire Insurance Co.», с русской страховой компанией «Надежда» в Санкт-Петербурге и компанией «Assecurazioni Generali» в итальянском Триесте, а в 1886 году Общество уже имело свои представительства в Париже, Санкт-Петербурге, Копенгагене и Стокгольме. Поскольку МПО намеревалось расширить свое присутствие на российском рынке морского страхования, 24 февраля 1887 года оно заключило квотный договор перестрахования со страховой компанией «Россия», согласно которому подлежали перестрахованию риски, связанные с судоходством на внутренних водных путях, и морские риски. Затем были заключены перестраховочные договоры с компаниями «Русский Ллойд» (Санкт-Петербург), «Волга» (Нижний Новгород) и «Нордик» (Москва). Общество даже предоставило российским клиентам спасательное судно.

В том же 1887 году МПО и гамбургская компания страхования от огня «Feuer-Assecuranz-Compagnie» учредили в восточном Средиземноморье страховую компанию «Hamburg-Munich United».

В 1888 году Общество впервые стало акционером русской страховой компании «Помощь», которая занималась страхованием от несчастных случаев. Поскольку согласно уставу Общество не имело права в то время покупать акции других страховых компаний, Тиме и члены наблюдательного совета лично приобрели 400 акций, передав их компании в 1895 году, когда такое ограничение было снято.

21 марта того же 1888 года Общество было представлено на мюнхенской бирже при плавающей или флотационной стоимости (flotation price) акции в размере 700 немецких марок — 2 января 1890 года акции уже продавались за 990 марок, а двумя годами позже за 2 345 марок. 3 июля 1888 года МПО заключило первый договор перестрахования жизни с компанией «Россия», страховавшей капитал и рентные облигации в Санкт-Петербурге.

К тому времени на перестраховочном рынке Германии присутствовали следующие крупнейшие перестраховочные компании:

Крупнейшие немецкие перестраховочные компании в 1888 году[96]

Возвращаясь к международной экспансии Общества, следует отметить, что Лондон все еще рассматривался с осторожностью, как достаточно сложный рынок для иностранных компаний. В 1890 году Карл Шрайнер открыл там филиал. Несмотря на все опасения, бизнес развивался успешно, и вскоре Лондон стал важной вехой в истории развития международных операций Общества. В том же году МПО приобретает акции страховой компании «Securitas Rück» в Вене, «Allgemeen Brand en Waarborg-Maatschaapij» и «Providentia» в Амстердаме и швейцарской «Swiss National». В 1891 году подписываются первые договоры перестрахования с четырьмя заокеанскими страховщиками в Батавии (сегодня Джакарта).

Карл фон Тиме за рабочим столом

Затем МПО стало распространять свои операции в Северной Америке. В августе 1892 года Шрайнер впервые пересек Атлантику, чтобы открыть американский рынок для МПО. Общество заключило первые три договора перестрахования от огневых рисков. Когда в 1897 году в США обязало иностранные компании иметь лицензию, МПО не без помощи того же Шрайнера открыло свой филиал в Нью-Йорке «Munich Re-Insurance Company», имея обеспечительный депозит в размере $ 500 тысяч.

Нельзя не отметить и социальные инновации того времени. В 1885 году был введен так называемый «Рождественский бонус». В нашем понимании это «тринадцатая зарплата» по итогам года. В 1891 году была утверждена пенсионная система Общества. С 1897 года введены бесплатные обеды для сотрудников. В 1898 году была инициирована программа по обеспечению сотрудников Общества жильем. И с 1905 года все служащие имели право на оплачиваемый отпуск.

Наряду с международным распределением рисков, Общество стремилось и к расширению портфеля по сегментам страхования. Уже в первый год, не считая упоминавшиеся огневые договоры, которые являлись основой деятельности Общества, были заключены три договора перестрахования от несчастных случаев путешественников и один договор перестрахования от градобития. В 1881 году был подписан первый договор по перестрахованию морских рисков, а на стыке 1888/89 гг. договор перестрахования жизни.

В 1898 году МПО продолжило работу по разработке совершенно нового продукта по страхованию машинного оборудования, в котором активное участие принимали не только такие страховые компании, как «Allianz», «Stuttgartter-Verein» и «Kölnischen Unfall-Versicherungs-AG», но и сами страхователи. В 1903 году МПО принимает участие в разработке специальных правил, с этого же года этот вид страхования стал общедоступным для всех страховщиков Германии.

Ураганы и наводнения все еще рассматривались как нестрахуемые риски, когда в 1899 году немецкая компания страхования от несчастных случаев «Kölnische Unfallversicherungs AG» впервые предложила страхование от ураганов. МПО приняло участие в размере 50% в перестраховании таких рисков.

К 10-летию своего существования МПО уже занимало лидирующие позиции на рынке. Сбор премии составил 10,5 млн марок, из которых 6,47 млн марок приходилось на огневое перестрахование, 3,28 млн марок на морское перестрахование и 0,58 млн марок на перестрахование жизни и от несчастных случаев[97].

Объем операций общества увеличивался значительно на стыке веков, в частности, в результате привлечения, в первую очередь, бизнеса из России.

В 1902 году Общество становится акционером «Germanic Lloyd Berlin», «Assecuranz Compagnie Mercur», немецкого банка по страхованию жизни «Arminia» и «Réunion Française», т. е. в компании, акционером которой оно стало впервые во Франции.

В то время, как пожар в Балтиморе (7 и 8 февраля 1904 года) и землетрясение в Сан-Франциско (с 18 по 21 апреля 1906 года) стали серьезным испытанием для всего мирового страхового рынка, быстрые выплаты страхового возмещения по связанным с ними убытков существенно укрепили престиж Обществу. В частности, по пожару в Балтиморе МПО заплатило 4 млн марок. Общество понесло ущерб от землетрясения в размере около 11 млн марок, что было весьма существенным убытком, если учесть, что в 1906 году сбор премии не превысил 100 млн марок[98]. (54) В своем годовом отчете Общество отметило, что его американский бизнес прошел своё «крещение огнем» (ориг. «baptism by fire»). Что касается землетрясения в Сан-Франциско, то после возмещений со стороны МПО кто-то фразу «time is money» перефразировал в честь К. Тиме в «Thieme is money»[99].

Летним вечером 1905 года венгерский торговец древесиной Макс Энгель фон Черкут (Max Engel von Cserkut) ожидал отправление скорого поезда на вокзале в швейцарском Люцерне.

Макс Энгель фон Черкут

Тогда-то к нему и пришла идея страхования багажа. Но в то время эта идея не нашла поддержку среди страховщиков. Лишь в 1907 году фон Энгель представил свою концепцию К. фон Тиме: тот, кто желает оформить страхование дорожных рисков (Reiseversicherung), может это сделать добровольно непосредственно в билетной кассе. Тиме решил, что игра стоит свеч, и 9 мая в Будапеште была учреждена компания «Europäische Güter— und Reisegepäck-Versicherungs AG» с участием МПО в размере 50 тысяч крон в общем капитале в размере 300 тысяч крон.

Впервые компания предлагала путешественникам возможность застраховать свой багаж без проверки его содержимого.

Позднее в 1974 году эта компания была переименована в «Europäische Reiseversicherung AG» и сегодня называется «ERGO Reiseversicherung», расположившись в Вене.

Логотип компании

В том же 1907 году генеральный менеджер страховой компании «Allgemeiner Deutscher Versicherungsverein» в Штутгарте (основана в 1874 году)

Оттиск и почтовая марка с названием компании

Карл Готтлоб Мольт (Carl Gottlob Molt —1842-1910 гг.) инициировал страхование автогражданской ответственности. МПО тут же подхватило идею, и его первым клиентом по данному виду страхования стала страховая компания «Urania».

В 1910 году Общество стало заниматься абсолютно новым видом — перестрахованием авиационных рисков. Рынок этот был молодой, количество потенциальных страхователей было незначительным, а распределение рисков представлялось проблематичным. Первая статистика стала доступной лишь в 1910 году. В 1913 году было предоставлено первое перестраховочное покрытие по страхованию от огня в отношении строительства воздушного судна. В 1918 году МПО перестраховывает впервые ответственность и от несчастных случаев в авиационном секторе. И только в 1919 году оно предоставило первое перестраховочное покрытие от комбинированных рисков, включая авиакаско, ответственность перед третьими лицами и от несчастных случаев для шведской компании.

В 1910 году штатная численность Общества в Мюнхене составляла 421 человек. Офисы на «Maffeistrasse 1» уже не представлялись удобными для работы, и сотрудники были вынуждены размещаться в шести отдельных зданиях, что не давало желаемого эффекта. Поэтому было принято решение построить свое собственное здание, и с этой целью за 900 000 марок был куплен участок земли между улицами «Kaulbachstraße» и «Königinstraße». Вход в здание планировался с улицы «Kaulbachstraße», что гармонировало с мюнхенским парком «English Garden», расположенным с другой стороны. Однако название адреса «Kaulbachstraße» (как говорят немцы, выражение «Kaulbach» означает «болотный источник» — прим. автора) понравилось не всем, поэтому планы изменились на 180°, и официальным адресом стала «Königinstraße», т. е. «улица Королевы». 20 марта 1913 года персонал переехал в новое собственное здание.

Königinstraße 107 (Главное здание)

В 1912 году МПО заключает перестраховочный договор с японской страховой компанией «Nippon Fire Insurance Company».

Если в год основания Тиме имел лишь пять сотрудников, то к 1914 году их уже насчитывалось 450. 20 марта 1913 года спустя 33 года после основания МПО на работу впервые были приняты две женщины.

До Первой мировой войны МПО сотрудничала с 41 страховой компанией. Вскоре оно стало доминирующим перестраховщиком Германии. В 1913 году Общество заработало 36% всей перестраховочной премии Германии.

Начало Первой мировой войны 1914 года снова подтвердило обоюдоострую природу международного покрытия. МПО было вынуждено приостановить деятельность в Великобритании, ситуация усугублялась ростом антигерманского настроения и в США, где все операции были также прекращены в 1917 году в связи с присоединением США к союзникам. Тем не менее, с партнерами из других стран у Общества сохранялись относительно стабильные отношения.

В 1916 году в МПО создается департамент, отвечающий за так называемые «substandard risks» (нестандартные риски) или страхование жизни. Статистика, собранная Обществом и другими страховщиками, легла в основу разработки системы оценки рисков («risk assessment system»). Да и сегодня «таблицы смертности» МПО являются стандартом для котировки страхования жизни.

С 15 по 17 января того же 1916 года в норвежском городе Бергене бушевал сильнейший пожар. МПО выплатило свыше 5 млн немецких марок, что стало одним из крупнейших убытков Общества после землетрясения в Сан-Франциско 1906 года.

Когда в 1917 году США вступили в Первую мировую войну, активы немецких компаний, работавших там, были арестованы. В частности, была вынуждена закрыть свои операции дочерняя компания МПО в США «First Reinsurance Company of Hartford», основанная в 1912 году.

18 декабря 1917 года Общество вместе со страховой компанией «Globus Versicherungs-AG» основывает в Берлине страховщика кредитов — банк «Hermes Kreditversicherungsbank AG» (с 1937 года: «Hermes Kreditversicherungs-AG») путем обеспечения его капитала и принятием его рисков в перестрахование. Гермес занимался страхованием экспортно-кредитных операций с целью предоставления защиты в военное время немецким экспортерам, но в послевоенное время он использовался для оказания помощи в стимулировании экспортной торговли Германии.

После поражения Германии в 1918 году она была оккупирована и на неё были наложены огромные репарационные платежи. В 1923 году наступила разрушительная гиперинфляция, когда резко упал курс немецкой марки.

Версальский договор 1920 года на многие годы закрыл для Германии такие важные страны, как Франция, Британия и США. Многие перестраховочные договоры с иностранными партнерами были расторгнуты. Был даже отказано в доступе МПО на рынок США.

В течение сложных межвоенных лет контроль над деятельностью МПО, главным образом, находился в руках Вильгельма Кисскальта (Wilhelm Kisskalt), который сменил Тиме на посту генерального директора в 1922 году, который, в свою очередь, возглавил Наблюдательный совет Общества.

Вильгельм Кисскальт

В марте 1923 года США освободили некоторые активы МПО, которые они арестовали в 1917 году. В. Кисскальт планировал сделать прямые инвестиции в Швейцарии, чья валюта считалась твердой, с тем, чтобы сохранить фонды МПО, которые могли быть обесценены в разы в результате гиперинфляции 1922-23 годов. 2 мая, а по некоторым данным 4 июня, 1923 года, еще в период правления Кисскальта, в Цюрихе была учреждена перестраховочная компания «Union Rückversicherungs-Gesellschaft» (закрылась 11 июня 2001 года), которая даже в период Второй мировой войны поддерживала международные операции МПО.

В 1924 году умирают К. фон Тиме и В. фон Финк. В деловом отчете о 44-летней деятельности, датированном 16 декабря 1924 года, МПО следующим образом описывало достижения этих двух людей: «Нам следует поблагодарить этих двух людей за то, чем стала компания, и за тот ее статус, которого она добилась сегодня, несмотря на серьезные угрозы войны и инфляции. Будучи разными личностями и характерами, эти два выдающихся индивидуума дополняли друг друга и прекрасно гармонировали в своей верности компании, своей честности и добросовестности»[100].

В 1924-1925 годы после некоторой стабилизации марки оборот МПО составлял лишь 127 млн марок, т. е. менее ⅔ его операций в 1914 году в реальном исчислении. К концу 1920-х годов Общество все еще испытывало на себе последствия Первой мировой войны.

В 1927 году впервые с момента окончания войны было подписано торговое соглашение между Францией и Германией. МПО открывает офис в Париже, и зарубежный бизнес Общества постепенно возрождается за счет инвестиций в различные компании.

Великая депрессия в США в результате биржевого краха на Уолл-стрит 29 октября 1929 года пошатнула рынки капитала и привела к банковскому кризису и в Германии в 1931 году. Многие страховщики несли убытки, которые угрожали их существованию.

МПО было вынуждено урезать заработную плату и в период с 1930 по 1932 годы сократить персонал до 342 человек по сравнению с 1920 годом, когда он насчитывал более 600 человек. При этом Общество посчитало необходимым оказать помощь ряду страховых компаний, испытывавших финансовые трудности, что было дальновидным шагом.

С 1933 года на международные страховые и перестраховочные операции оказывали влияние валютный контроль и политические изменения. Тем не менее, в 1937 году в своем докладе наблюдательному совету В. Кисскальт сообщал, что объемы деятельности Общества вернулись на довоенный уровень, несмотря на закрытые для него такие рынки, как Россия и США.

В 1938 году его преемником стал уже упоминавшийся доктор Курт Шмитт (Kurt Schmitt), который до этого в 1914 году пришел в страховую компанию «Allianz», в 1921 году возглавлял ее, а в 1933-1934 годах был министром экономики Рейха. В середине 1930-х годов операции МПО впервые превысили довоенный уровень. К. Шмитт руководил Обществом до 1945 года.

Вторая мировая война также оставила свой след в истории МПО. Было существенно ограничено потребление бумаги и других материалов, после рабочих часов наборно-печатающие устройства и вспомогательное оборудование приходилось переносить в бомбоубежища. Начиная с 1939 года, бизнес Общества испытывал большие трудности. Иностранные операции осуществлялись через швейцарскую дочернюю компанию «Union Zürich». В 1943 году по причинам безопасности бухгалтерия Общества была переведена в небольшой городок в баварской Германии Шлирзее (Schliersee).

После 9 мая 1945 года ситуация оценивалась как критическая, и дальнейшее существование Общества находилось под большим вопросом. Ведь оно потеряло практически все активы не только в странах, участвовавших в войне, и в восточных областях Германии, но и в нейтральных странах.

В 1945 году и по 1950 год тяжелую задачу по залечиванию послевоенных ран взял на себя доктор Эберхард фон Райнингхаус (Dr. Eberhard von Reininghaus).

Эберхард фон Райнингхаус

Он работал в МПО с 1938 года, сначала в Вене, а с 1939 года по 1945 год в качестве Старшего исполнительного менеджера головного офиса в Мюнхене. Райнингхаус являлся гражданином Австрии, который преследовался по политическим мотивам после так называемого «Anschluss» («аншлюс» — акт насильственного присоединения Австрии к фашистской Германии 11-12 марта 1938 года), и который, имея среди предков еврея, во время нацистского режима именовался как «Mischling zweiten Grades» («второсортной помесью»). Он официально был назначен председателем Правления 1 сентября 1946 года.

Весь персонал вернулся в Мюнхен только в том же 1946 году, где он разместился в аварийных помещениях. Летом того года МПО предстало перед Высшим американским военным трибуналом, обвиненное в предоставлении ложной информации о своих зарубежных активах. Трибунал наложил штраф в размере 4 млн рейхсмарок, а три члена правления, Густав Маттфелд (Gustav Mattfeld), Георг Пауль (Georg Paul) и Ганс Олденбург (Hans Oldenburg), каждый были приговорены к 18 месяцам тюремного заключения. Спустя шесть месяцев приговоры были отменены в силу возраста и состояния здоровья всех трех осужденных. Доктор Франц Бухетманн (Dr. Franz Buchetmann) и Вилли Райхерт (Willy Reichert) были приговорены к 2 с половиной годам тюремного заключения. Хотя и оправданным, доктору Алоису Альцгеймеру (Dr. Alois Alzheimer) и Курту Шмитту сначала было запрещено продолжать работу в Обществе, но после успешной апелляции они вернулись на свои рабочие места.

10 марта 1947 года Контрольный Совет Германии (орган союзнического управления в Германии после второй мировой войны) принял Закон № 47 («Kontrollratsgesetz Nr. 47: Einstellung der deutschen Versicherungstätigkeit im Ausland» vom 10. März 1947), который запрещал какую-либо деятельность немецких перестраховщиков за границей.

21 июня 1948 года рейхсмарка была заменена немецкой маркой. МПО пришлось готовить финансовый отчет в рейхсмарках к 20 июня и к 21 июня уже в немецких марках. После валютной реформы собственные средства Общества упали с примерно 40 млн немецких марок до 26 млн немецких марок.

После Второй мировой войны было невозможно вернуться к перестрахованию рисков за рубежом, и весь бизнес в восточной и центральной Германии и других странах был потерян. В результате этого крупные убытки, возникшие после валютной реформы, нанесли еще больший удар по МПО. Взрыв железнодорожной цистерны на территории завода химического концерна «BASF» в Людвигсхафене 28 июля 1948 года, пожар на предприятии «Brohntal AG», пожары в городах Хольцминден (Holzminden) и Адана (Adana — город Турции) произошли один за другим в короткий период времени.

Снежные ураганы, особенно 3 и 4 декабря 1949 года, нанесли серьезный ущерб в Райнланде (Rhineland), Шлезвиг-Гольштейне (Schleswig-Holstein) и других частях Германии. Эти убытки «съели» всю прибыль, заработанную Обществом в течение всего периода, с момента, когда оно начало страховать от ураганов в 1900 году.

В 1950 году Общество переехало в свое прежнее главное здание. В августе 1948 года после процесса денацификации в Правление МПО вернулся уже упоминавшийся Алоис Альцгеймер, который пришел в МПО еще в 1929 году и стал гарантом успешной перестройки деятельности МПО.

После смерти Райнингхауса в октябре 1950 года он стал председателем Правления МПО и руководил им вплоть до конца 1968 года.

Еще в 1949 году западные оккупационные державы снова разрешили немецким перестраховщикам заключать договоры с иностранными клиентами, но в ограниченном объеме. Все ограничения были сняты лишь в сентябре 1950 года, когда был отменен запрет на иностранные операции, и Общество заключило первые три послевоенных договора с испанскими страховыми компаниями. В течение одного года МПО заключило договоры также со страховщиками в Финляндии, Франции, Великобритании, Италии, Нидерландах, Австрии, Португалии, Швеции, Швейцарии, а также в Индии и Пакистане.

Для стимулирования когда-то инициированного Обществом страхования машинного оборудования инженерный состав Общества разъезжал по всему миру в качестве советников, что дало толчок к заключению новых договоров облигаторного перестрахования. Открываются координационные центры МПО в Азии, Африке и Австралии. Международный бизнес стал снова быстро прогрессировать. В 1951 году в целях максимального развития своих зарубежных операций МПО структурирует свои консультационные услуги по видам страхования и по странам.

Впервые в послевоенный период бюджетный 1950/1951 год показал относительно скромную прибыль в 1 млн марок. В 1953 году сбор премии Общества уже достиг ⅔ довоенного уровня, а именно, 274 млн НМ.

В 1954 году Альцгеймер пригласил на работу Хорста Курта Яннотта (Horst Kurt Jannott),

Хорст Курт Яннотт 1928-1993

юриста по образованию, который, тем не менее, больше прославился в составлении финансовых отчетов. В 1969 году в возрасте 40 лет Яннотт стал преемником Альцгеймера на посту Председателя правления и возглавлял общество до 1993 года, став вторым после Тиме генеральным директором, который оставался на руководящем посту долгие годы.

Но вернемся к истории 1950-х годов. В марте 1957 года появляется первый выпуск журнала «Schadenspiegel» (досл. «Зеркало ущерба»), который содержал сведения о текущих убытках и рекомендации по превентивной работе.

Титульный лист журнала № 1 за март 1957 года

Поскольку согласно законодательству США требовалось разделение на перестраховщиков жизни и страховщиков имущества, в декабре 1959 года в американской Атланте для перестрахования жизни учреждается компания «Munich American Reassurance Company», которая сегодня имеет офисы в Чикаго и Нью-Йорке, а в 1960 году в Монреале основывается компания «Munich Reinsurance Company of Canada».

Ураган и наводнение в Гамбурге в феврале 1962 года привели к крупнейшим убыткам, когда-либо потрясавшим немецкую страховую индустрию. Серьезно пострадало и МПО: общая сумма страхового возмещения по этим страховым событиям составила около 19 млн немецких марок.

Такой непогоды в Гамбурге не помнили даже старожилы. Нет упоминания о чем-либо подобном и в хрониках. Не очень сильный, но постоянный ветер дул несколько дней подряд и гнал в устье реки Эльбы волны с моря.

Эльба вышла из берегов и двинулась в обратном направлении — в город, расположенный на обоих ее берегах. Случилось это событие в ночь на 16 февраля 1962 года. Вода потекла по улицам, площадям Гамбурга, сначала заливая их на метр, потом уровень ее поднялся на два метра, а затем и на три.

Портовый Гамбург, второй по величине город в ФРГ после Берлина, находящийся в ста километрах от Балтийского моря, оказался частично затопленным прибывавшей морской водой.

Из-за высокой воды, стоявшей на улицах, в один момент прекратилось все транспортное сообщение, оказались поврежденными телефонные линии, в домах не действовали лифты, прекратилась подача воды и газа. Люди вообще не могли выйти из дома — кругом стояла вода.

Наводнение в Гамбурге в 1962 году

Особенно тяжело было жителям первых этажей — им пришлось ночью спасаться бегством на верхние этажи, чердаки, на крыши. И в темноте, в холоде люди лезли через окна и чердаки, некоторые срывались и падали в ту самую воду, от которой спасались. Температура ее была всего семь-восемь градусов, а глубина доходила до двух-трех метров. Для неумевших плавать это была верная гибель. А что было делать немощным старикам и старухам, куда было девать грудных детей? Ни лодок, ни каких других спасательных средств ни у кого не было.

Морской осаде подвергся городской район Вильхельмсбург, который был буквально весь затоплен. Целый день бушевала стихия, а в ночь на 17 февраля не выдержали напора воды городские защитные сооружения — плотины. Их прорвало, и получившие полную свободу волны начали свое дальнейшее губительное шествие по Гамбургу. Пятая часть города оказалась под водой, а уровень ее между тем поднимался до угрожающей отметки — 5,7 метра. Это грозило полным затоплением.

Люди уже не ждали помощи, а сами мастерили из досок и мебели спасательные плоты, забирались на чердаки и крыши. Мокрые, замерзшие, не имевшие пиши и теплой одежды, они не могли продержаться долгое время. Многие из них соскальзывали с крыш и деревьев и падали в ледяную воду. Такого разлива Эльбы, к тому же зимой, никто не предвидел, хотя на случай наводнения у городских властей был свой антикризисный план спасения людей, но никто не ожидал такого высокого прибытия воды за столь короткий срок. Все приходилось организовывать на ходу.

Всю работу по спасению людей взял на себя министр внутренних дел в правительстве земли Нижняя Саксония Гельмут Шмидт, будущий канцлер Германии. По его распоряжению к спасению людей подключились солдаты бундесвера. Предложили свою помощь и союзники — американские военные. Они доставили лодки и вертолеты. Так на улицах Гамбурга появились резиновые надувные лодки с немецкими и американскими солдатами, в небе закружили вертолеты — и спасение началось.

Двадцать тысяч жителей сняли солдаты с крыш и с деревьев, вызволили с этажей затопленных зданий. Двести небольших десантных суденышек и 140 надувных лодок участвовали в спасательной операции. В них были горячая пища, напитки, одеяла. В небе кружилось свыше 70 вертолетов бундесвера и 25 вертолетов американской армии.

Вода спала только через несколько дней. Тогда выявились и масштабы катастрофы: погибли 337 человек, 75 тысяч остались без жилья, а общий ущерб оценивался почти в 3 млрд немецких марок[101].

В 1963 году Общество открывает свой филиал в Гонгконге, тем самым, усиливая свое присутствие в Азии. В 1967 году появляется его представительство в Японии, а в 1968 году несколько отделений в Африке: Йоханнесбург (ЮАР), Кейптаун (ЮАР), Дурбан (ЮАР), Претория (столица ЮАР), Блантайр (Республика Малави в Восточной Африке), Порт-Луи (столица Республики Маврикий), Виндхук (столица Намибия) и Хараре (столица Зимбабве).

В 1970 году открывается филиал в Сиднее (Австралия) и Каракасе (Венесуэла).

В 1971 году по случаю 70-летия Альцгеймера учреждается фонд его имени в поддержку Баварского национального музея.

1 января 1973 года общество приобрело новый логотип — параллельные линии, встречаясь, образуют квадрат — разработанный Антоном Станковски.

Линейная структура означает связь и обмен, партнерство и взаимодействие, взаимность и доверие, развитие и порядок, безопасность и солидарность, масштаб и приспособленность.

После ряда природных катастроф МПО основало в 1974 году фирму «Joint Office for Natural Hazards». Под названием «Geo Risks Research» она вскоре стала непреложным ресурсом для политиков, ученых, промышленников и страховщиков во всем мире. Эта фирма разработала такие уникальные программы как «World Map of Natural Hazards» («Карта опасных природных явлений в мире») и «NATHAN (NATural Hazards Assessment Network («Система оценки стихийных бедствий»). В том же году впервые членом Правления МПО становится женщина — доктор политических наук Эдит Лукаш (Edith Lukas)

Эдит Лукаш

В 1976 году открывается представительство МПО в Сингапуре.

В 2-5 января того же года над Германией и практически всей Центральной и Западной Европой, включая Англию и Ирландию, бушевал ураган. В Германии он известен как «Capella» storm, поскольку во время шторма погибло судно «Capella», унеся с собой 11 жизней. А в Бельгии это событие известно как «Ruisbroek flood». Общий убыток составил 3 млрд немецких марок, из которых 1,2 млрд компенсировалось страховщиками. Убыток по доле МПО составил 175 млн марок.

1979 год. Развивается страхование космических рисков. В силу разнообразия этих рисков МПО создает внутренний пул космической технологии.

12 июля 1984 года в Мюнхене прошел град, который нанес самый крупный убыток в истории немецкой страховой отрасли того периода и стал одним из крупнейших в истории МПО. Экономический ущерб для страны составил 3 млрд немецких марок (примерно $ 1 млрд.), а страховой убыток — 1,5 млрд немецких марок. Градины достигали размеры теннисного мяча. Были повреждены посевы, деревья, более 70 тысяч зданий, 28 самолетов в аэропорту Мюнхена и около 250 тысяч автомобилей. Также пострадали порядка 400 человек. Общие расходы по доле МПО составили 166 млн немецких марок[102].

На этом катастрофы не закончились. 19 сентября 1985 года подвергся землетрясению крупнейший город мира Мехико. Магнитуда толчков по шкале Рихтера составила 8,1. Погибло около 10 тысяч человек, порядка 30 тысяч раненых, около 100 тысяч бездомных, разрушено около 6 тысяч зданий. Экономический ущерб оценивался в $ 4 млрд а страховой убыток — в $ 275 млн.

В 1989 году открылись офисы МПО в Сеуле и Афинах, и общее число зарубежных представительств и филиалов Общества достигло 65.

В сентябре того же года над северной частью Карибского моря и восточной частью США пронесся ураган Хуго. Общий ущерб оценивался в $ 10 млрд. Страховой убыток составил 7,5 млрд немецких марок, а по доле МПО 250 млн немецких марок.

К 1989 году доходы МПО от зарубежных операций составили половину всех поступлений общества.

В 1990 году МПО начинает сотрудничество с международной группой по оказанию медицинских услуг «MedNet», которую приобретает в 1997 году. В том же году МПО приобретает 10% акций в компании «Mercur Assistance Deutschland GmbH», которая впоследствии сливается с «ArztPartner almeda AG» и функционирует как «almeda AG assistance and healthcare services» в составе МПО.

19 апреля 1991 года в России было открыто Представительство МПО, первым руководителем которого стал доктор Петер Мюллер, ранее возглавлявший московское представительство «GenRe/Kölnische Rück». В конце 2006 года в России была открыта компания по перестрахованию жизни «Мюнхенское перестраховочное общество Перестрахование жизни Восточная Европа/Средняя Азия» (Munich Re Life E. E.C. A), которая стала первой компанией по перестрахованию жизни на российском страховом рынке, быстро добилась лидирующих позиций, но закрылась летом 2011 года, уступив место в этом сегменте французской компании «SCOR».

В 1992 году в Италии начинает свою деятельность «Munich Re Italia S.p. A.». В том же году МПО запускает программу по страхованию экологической ответственности и разрабатывает программу котировок данных рисков под названием «NATURE», которую приобретают многие страховые компании Германии.

1 марта 1993 года председателем правления МПО становится доктор Ганс-Юрген Шинцлер (Hans-Jürgen Schinzler), до этого занимавший пост заместителя Хорста Курта Яннотта, а в январе 2004 года он переходит в руководство Наблюдательного совета общества.

Ганс-Юрген Шинцлер

В марте 1994 года МПО устанавливает для торговли на бирже Франкфурта так называемые registered shares или именные акции.

В 1995 году дочерняя компания МПО в Англии впервые начинает предоставлять страхование «Directors’ & Officers’” (D & O), которое предусматривало страхование ответственности членов советов директоров и членов наблюдательных советов компаний.

14 августа 1996 года МПО и совет директоров компании «American Reinsurance Corporation», основанная как «American Reinsurance Company» 15 марта 1917 года в городе Хантингтон штата Пенсильвания, а также мажоритарный акционер этой компании инвестиционная группа «Kohlberg Kravis Robert & Co.»

Логотип компании

достигли соглашения о приобретении со стороны МПО американского перестраховщика за общую сумму примерно $ 3,3 млрд. Это позволило обществу укрепить свои позиции на рынке США.

В том же году Общество приобретает кёльнскую компанию «DKV Deutsche Krankenversicherung AG»,

Логотип компании

тем самым, укрепляя свои позиции в сегменте личного страхования.

В 1996 году Общество включено в список Франкфуртской фондовой биржи в «DAX 30» — индекс 30 крупнейших с точки зрения товарооборота компаний Германии.

3 июля 1997 года страховые группы «Victoria/D. A.S. — Deutscher Automobil Schutz Allgemeine Rechtsschutz-Versicherungs-Aktiengesellschaft» и «Hamburg-Mannheimer/DKV» объединились под одной холдинговой компанией и стали называться «ERGO Versicherungsgruppe AG». Для усиления финансового положения МПО и ЭРГО в декабре 1999 года была основана компания «MEAG-MUNICH ERGO AssetManagement GmbH».

Логотип компании

В тот же день Гонгконг стал частью КНР. МПО решает усилить свои позиции на китайском рынке и открывает офисы в Пекине и Шанхае.

В 1999 году Общество продолжает расширять свое зарубежное присутствие и открывает представительство в Чили, чтобы координировать в Южной Америке свою деятельность по перестрахованию договоров страхования жизни, а затем в Варшаве, оценив потенциал польского страхового рынка. В том же 1999 году после объединения с итальянской «Torino Riassicurazioni S.p. A.» (ex Reale Riassicurazioni S.p. A. del gruppo Reale Mutua) компания «Munich Re Italia S.p. A.» становится крупнейшим перестраховщиком Италии.

Вообще 1999 год вошел в анналы Общества, как год природных катастроф. Только два урагана, пронесшиеся над Францией в декабре того года, стоили МПО почти € 500 млн. Кроме того, Обществу пришлось участвовать в урегулировании убытков, связанных с градом в Сиднее, тайфуном «Барт» в Японии и крупными землетрясениями в Турции, Греции и Тайване. Природные катаклизмы стоили ему € 1,1 млрд.

Трагедия 11 сентября 2001 года принесла страховой убыток в размере порядка $ 60 млрд, из которых $ 2,6 млрд пришлось на МПО. Но это уже другая история и, возможно, о ней расскажет кто-то другой…

А мы лишь заметим, что Мюнхенское перестраховочное общество и сегодня один из лидеров глобального рынка перестраховочных услуг.