Читать книгу Личный капитал. Руководство начинающего инвестора - - Страница 3

На дворе эра глобальных и сложных экономических процессов. Мировая экономика, играя на международном уровне, отдает пас макроэкономике, которая делает проводку внутри страны и бьет по воротам, в которых стоят граждане-вратари, вынужденные отбивать удар за ударом, чтобы спасти собственный счет и повлиять на исход этой напряженной встречи длиною в жизнь. В силах и интересах каждого сделать все, чтобы обеспечить себя и помочь своему близкому окружению.

Одна из составляющих успеха в сфере инвестиций – четкое определение целей, так как без пункта назначения не может быть и пути. Цель должна быть реалистичной. Не стоит ожидать, что задача иметь «пассивный доход в 1 млн долл. в месяц через год с первоначальным капиталом в 100 тыс. руб.» будет успешно выполнена.

Цели формируются на основе адекватных потребностей и светлого стремления к лучшей жизни.

Определив первое и проанализировав второе, можно составить грамотную, реалистичную цель, которая станет отправной точкой для создания плана действий. Ниже приведен лишь примерный перечень задач, для решения которых могут использоваться инвестиции.

Как сохранять и не терять деньги

Каждый год 10 % состояния Пабло Эскобара приходилось списывать, потому что наличные деньги в хранилище съедали крысы, повреждала вода или они просто терялись. Эти 10 % составляли около 2 млрд долл. в год. У большинства людей есть нечто общее с Эль-Патроном: деньги просто «сгорают», но не физически, а в стоимости. Они постоянно обесцениваются, и если не защищать их, то со временем на ту же сумму, что и раньше, вы сможете приобрести уже меньшее количество товаров и услуг. Цены растут, стоимость денег падает, и просто держать их «под матрасом» – прямой путь в никуда.

Наличная форма убивает деньги.

Официальная инфляция в Российской Федерации рассчитывается Федеральной службой государственной статистики (Росстат). В 1992 году инфляция составила рекордные 2508,8 % вследствие экономических потрясений и сложной обстановки в стране. Исторический минимум был зафиксирован в 2017 году и составил 2,5 %. За всю историю России инфляция никогда не достигала отрицательных значений, что ясно говорит о постоянном удешевлении денег.

Центральный банк проводит политику таргетирования инфляции, целью которой является обеспечение макроэкономической стабильности и годового роста цен на уровне примерно 4 %.

Рис. 1. Уровень инфляции по месяцам в годовом исчислении за последние 10 лет, Россия, %

https://www.statbureau.org/ru/russia/inflation-charts-monthly-year-over-year

Рис. 2. Скорость обесценивания капитала в 10 тыс. руб. в зависимости от инфляции

https://mulino58.ru/cto-takoe-inflacia-prostymi-slovami-vidy-priciny-primery

К слову, в 2021 году «Сбер» предлагал процент по вкладам на уровне 3 % годовых. Доход от инвестиций в недвижимость может составлять в среднем 4–6 %, по облигациям федерального займа – обычно около 7 %, от инвестиций в индексный фонд акций S&P 500 – в среднем около 10–12 % в долгосрочной перспективе. При другом наборе инструментов доходность фондового рынка (как и риски) может быть еще выше.

Рис. 3. Vanguard S&P 500 ETF

https://ru.investing.com/etfs/vanguard-s-p-500

Единственный путь с приемлемым уровнем риска, который поможет вам сохранить деньги в условиях инфляции, – покупка правильных активов.

Еще одна причина инвестировать – девальвация. Образованное от латинского de – понижение и valeo – цена, слово «девальвация» также не может не беспокоить. Девальвация представляет собой снижение курса национальной валюты по отношению к курсу валют других государств. По статистике, такие удары рубль получает в среднем каждые 5 лет. Потеря доверия к национальной валюте сильно сказывается на ценах и экономике в целом. Уберечь деньги от девальвации можно только путем размещения капитала в иностранной валюте или привязки к ней через другие активы. Существует несколько способов защиты: покупка валюты, акций иностранных эмитентов, еврооблигаций, паев фондов, валюта которых является иностранной, или золота, расчеты по которому на мировом рынке осуществляются в долларах.

Единственный путь сохранить деньги в условиях девальвации – привязать их к иностранной валюте.

Подводя итог, необходимо отметить, что капитал, который хранят в наличных рублях, будет попросту «таять» с течением времени. Инфляция и девальвация обходятся слишком дорого, чтобы их не учитывать.

Как накопить на крупную покупку

Для того чтобы накопить крупную сумму, требуется время. Не имеет значения, собираетесь ли вы приобрести недвижимость или новый автомобиль, оплатить дорогостоящий отпуск или свадьбу и прочее.

Чтобы подобная цель была достижима, прежде всего она должна быть четко сформулирована и реалистична. Также, ставя перед собой задачу купить в будущем что-то существенное, необходимо учитывать инфляцию, иначе, если вы накопите лишь сумму, которая требовалась на день принятия решения о покупке, она окажется значительно меньше реальной стоимости товара на день его приобретения. Существует формула для расчета стоимости будущей покупки с корректировкой на инфляцию:

FV = NPV × (1 + i) × n

FV (Future Value) – цена товара в будущем с учетом инфляции;

NPV (Net Present Value) – текущая стоимость товара;

n – количество лет;

i – процент инфляции.

Мы уже обсудили, что просто откладывать наличные в кубышку – слишком дорогое удовольствие, при таком подходе часть денег просто испаряется с течением времени. На период накопления разумным будет последовательное инвестирование отложенных средств в ценные бумаги. От размера суммы, собственно цели и срока ее достижения зависит соотношение ваших личных усилий и возможностей, предоставляемых фондовым рынком в совокупности с «магией» сложного процента. Чем больше денег нужно и чем больше времени заложено на реализацию цели, тем эффективнее вклад от инвестирования в ценные бумаги.

Использование инструментария фондового рынка увеличивает эффективность процесса накопления.

Обеспечение достойной пенсии

Не секрет, что в современных реалиях рассчитывать на пенсию от государства – проигрышный вариант. Пенсионная система далеко не совершенна, но может обеспечить самый минимум потребностей человека, оставившего работу по найму ввиду наступления определенного возраста, то есть позволяет выжить.

Пенсионная система – и дар, и проклятье. Хорошо, что она есть, но большого смысла в ней нет.

С одной стороны, на нее нельзя положиться, то есть вы не можете быть уверены в том, что государство поможет вам в старости. Такие плачевные условия мотивируют брать ответственность на себя и обеспечивать достойную пенсию самостоятельно. Зачастую реализация цели безбедно жить на закате дней приносит свои плоды и на протяжении многих предшествующих пенсии лет. Забота о собственном финансовом благополучии в будущем – весьма мудрое решение. Финансовая свобода в старости, конечно, не вернет вам здоровье, но позволит выбрать лучшее лечение, не гарантирует счастья, но предоставит все возможности, чтобы финал жизни был наполнен приятными эмоциями и впечатлениями, не бросит весь мир к вашим ногам, но позволит путешествовать и объездить так много стран и заповедных уголков, как вы пожелаете. Инвестиции с прицелом на старость – не панацея, но отличное подспорье для комфортной и приятной пенсии.

Финансовая свобода

Самая популярная цель инвестиций – обеспечение постоянного дохода, который позволяет обрести свободу в финансовом плане. Мечта миллионов. Уволиться с ненавистной работы, выпрыгнуть из беличьего колеса, высвободить драгоценное время, которое с удовольствием можно потратить на семью, хобби, саморазвитие, путешествия, интересные проекты и предназначение. Создание и разгон пассивного дохода – прямой путь к раннему «выходу на пенсию».

«Работать надо не 12 часов в сутки, а головой».

Стив Джобс

Бегая как белка в колесе, невозможно чего-то достичь. Какой бы большой ни была ваша зарплата, всегда есть место зависимости: от графика, от регулярности поступления дохода, от выполнения плана – словом, от работы. С годами это влечет за собой выгорание и усиливает желание выпрыгнуть из колеса. Но тогда может быть уже поздно, так как создание серьезного дохода от инвестиций – долгий процесс, который необходимо начинать как можно раньше.

Накапливая активы и тем самым усиливая поток пассивного дохода, вы высвобождаете себе время, упрощаете жизнь и повышаете ее качество со всех точек зрения.

Намного приятнее смотреть на дивидендный календарь, чем на рабочий.

Иные цели

Возможности использования инвестиционных инструментов ограничены исключительно нашей фантазией и воображением. В любой план, касающийся финансов, можно включить инвестиции, чтобы повысить эффективность достижения цели. Вопрос лишь в выборе подходящих под эту цель инструментов.