Читать книгу HomeBudget_интерактив#Антикризис2020 - Сергей Кутузов - Страница 19

«Когда я вижу на алма-атинских улицах переполненные арыки во время весенних паводков или дождей, мне кажется, что вода, стремительно стекающая по ним вниз, чем-то напоминает ситуацию с бюджетами многих горожан.»

Автор книги

Герои нашего экономического бремени. Семейный аватар

Наши герои – среднестатистическая алматинская семья: муж, жена и их двое детей. В книгах, на подобную тематику, авторы показывают героев схематично и однотипно. Либо такие семьи являются не сильно продвинутыми в отношении управления домашними финансами и их «просвещают» от страницы к странице, либо представляют идеально-образцово-показательной ячейкой общества, достойнейшим примером для подражания. Реальности не свойственны крайности. Такая семья, оказалась и в кругу моих клиентов. Пусть и наша семья, прожившая вместе много лет, придерживаясь основных правил, изложенных в первой главе, сталкивается с многочисленными вызовами и не реализованными возможностями.

В один прекрасный летний день, такая пара переступила порог моего кабинета. Удивление вызывало то, что пришли оба супруга. Всегда вдохновляет, когда узнаёшь, что у моих клиентов совместно получается достичь своих финансовых целей и справиться с многочисленными преградами. Получить полезные знания сегодня не проблема. Вопрос в другом: часто ли мы используем их на практике? Если оба супруга смотрят в одном направлении, получение пользы от этих знаний лишь вопрос очень небольшого отрезка времени.

Итак, знакомьтесь, Семья Исаевых:

Муж: Рустам, 35 лет. Работает руководителем отдела продаж, в средней оптовой компании, поставляющей в розницу продукты питания. Среднемесячный доход ~250 тыс. тенге.

Жена: Алина, 32 года. Администратор в гостинице. Среднемесячный доход – 150 тыс. тенге.

Дети: Сын, 12 лет и дочь, 7 лет.

Сбережения на депозите: 3 млн. тенге.

Дополнительные доходы: Рента от сдачи 1 комн. квартиры, доставшейся в наследство – 50 тыс. тенге, ежемесячно.

Кредитов, долгов, инвестиций, вложенных в рискованные активы, не имеет. Живут в недорогом районе г. Алма-Аты, в пятиэтажке улучшенной планировке. «Семейное гнездо» из трёх комнат не требует кап. ремонта и имеет среднюю степень комфорта.

На основе примера из их жизни рассмотрим, как осуществляется ведение семейного бюджета при потребительском, целевом, сберегающем подходах.

Деталей нашего первого знакомства уже не помню. Познакомились по личным рекомендациям. Как обычно встретились, обменялись контактами, и очертили традиционную канву проблем. В наши дни их трудности были не оригинальны. Кризис всё сильнее давил на отношения в паре. Финансовый шести бальный шторм грозил перерасти во что-то более серьёзное, и перевернуть лодку семейных отношений. Взаимные колкие упрёки были более чем ожидаемы. Алина, постоянно упрекая Рустама в том, что он, зарабатывая недостаточно много, стал приносить ещё меньше. Рустам выдвигал встречное обвинение, с той лишь разницей, что претензии были не к доходам Алины. Как ему казалось, она могла бы быть более экономной хозяйкой.

Первый визит для потенциальных клиентов, у большинства консультантов бесплатный. Наша встреча не стала исключением. После знакомства выслал им на почту свою «финансовую конституцию» и попросил подумать: если они согласны с исполнением изложенных законов, жду их у себя в офисе в заранее оговорённое время. Только после согласования сторонами общей дорожной карты, можно брать курс на достижение материального достатка и благополучия. Ещё попросил, в случае согласия на дальнейшую совместную работу, рассказать, с помощью каких инструментов и как, они ведут бюджет в настоящее время.

Четыре подхода к ведению семейного бюджета

Какими бы разными не были семьи и их бюджеты, чётко прослеживаются основные четыре подхода к контролю над собственными деньгами.

Ведение по приоритетам. Очень распространённый подход в организации семейного бюджета. В приоритеты входят наиболее крупные 3–4 статьи, которые на постоянной основе могут объединять до 70 % от общих расходов. Все остальные статьи финансируются по остаточному принципу. Такой дисбаланс существует у людей, выплачивающих годами солидные суммы по кредитам и обладающих скромными заработками, а также у тех, чьи доходы ниже среднего уровня. В этом случае, в лидеры расходной части могут входить статьи «питание» и даже «коммунальные расходы». Примерно по похожей структуре, построен бюджет пенсионеров. Место выплат по кредитам у них занимают «медицинские расходы». У студентов, есть своя твёрдая «четвёрка» – еда, учёба, транспорт, арендная плата.