Читать книгу HomeBudget_интерактив#Антикризис2020 - Сергей Кутузов - Страница 2

Самостоятельная жизнь начинается не с отселения от родителей, и даже не с создания собственной семьи, а с достижения финансовой независимости, когда самостоятельно приходиться зарабатывать и распределять личные, а затем и семейные деньги. Грамотное управление деньгами ведёт к успеху, а неумелое к банкротству, как в бизнесе, так и в судьбе каждого из нас.

Взрослея, понимаешь – от того, как ты распоряжаешься деньгами, может зависеть и качество, и даже количество прожитых лет. Самообучение проходит быстро, но часто останавливаешься, когда достигаешь своего невидимого потолка комфортной бедности. «Главное, чтобы денег хватало», самоуспокаивается большинство из нас, обычно не вдаваясь в подробности – на что именно. Залог финансового успеха – постоянно учиться распределять доходы и тратить разумно, если нет особой нужды раскидываться деньгами. Именно то, как мы распоряжаемся собственными средствами и определяет, работаем мы за деньги, или заставляем деньги работать на себя.

Бюджет происходит от французского слова budget – совокупность планируемых доходов и расходов. Может быть составлен для государства (гос. бюджет), предприятия (бюджет предприятия), семьи (семейный бюджет) или отдельного человека (личный бюджет).

В книге часто будут чередоваться определения «личный», «домашний» либо «семейный» бюджеты.

«Личный бюджет» – определение, которое применяется при описании финансов отдельно взятого человека, например, пенсионера, студента, одинокой женщины. Они, чаще всего, являются членами семей, но распоряжаются своими деньгами преимущественно единолично.

«Домашний бюджет» как термин, применяется при характеристиках семейных доходов и расходов. Часто фигурирует в статданных, в качестве усреднённых показателей жизнедеятельности домохозяйств. Минимальная оценочная единица – домохозяйство.

Доходы домохозяйства могут состоять не только из постоянных заработков домочадцев. В частных домах, например, встречаются дополнительные источники дохода, такие как приусадебное хозяйство, сдача части дома в наём. В сельской местности, привязка к величине коммунальных расходов не всегда корректна. Некоторые расходы на коммунальные услуги минимальны или отсутствуют полностью. С другой стороны, строительство и перепланировка в коттеджах и многокомнатных квартирах ведутся на протяжении многих лет. Часто домохозяйство то место, где проживают представители нескольких поколений одной семьи. Помимо зарплаты они могут иметь пособия, пенсии, сбережения, либо, наоборот, несоразмерные их текущим доходам кредитные обязательства. Ключевая особенность домашнего бюджета состоит в его ориентации на процессы в ходе хозяйственно-бытовой деятельности.

«Семейный бюджет» в качестве термина чаще фигурирует, если речь заходит об управлении семейными денежными потоками. Когда мы рассчитываем долгосрочные планы, инвестиции, расходы на образование.

Домашний и семейный бюджеты выступают своеобразным отражением финансовой зрелости семьи. Попробуйте представить свои финансы в виде бюджета предприятия только с той разницей, что у предприятия имеется другая приходно-расходная структура, и в фин. отчётах намного больше нулей. Но разве в компаниях существуют приблизительные статьи расходов, или планы, прикинутые на глазок? Сможет ли менеджер, не способный разобраться в собственных расходах, привести к процветанию чужой бизнес? Напротив, человек, держащий в порядке рабочие финансовые документы, не допустит неразбериху в личных счетах.

Семейный бюджет – финансовый план домохозяйства, представляющий собой список статей доходов и расходов, с установленными значениями на равные временные отрезки – неделя, месяц, год.

Основная задача при составлении бюджета семьи – оптимально распределить доходы за текущий и будущий периоды по различным расходным статьям: продукты, одежда, транспорт, развлечения, и т. п.

Однако, семейный бюджет идёт дальше своих младших братьев – личного и домашнего бюджетов. Он регулирует взаимоотношения между каждым из своих участников на протяжении всего жизненного цикла существования вашей ячейки общества. В стратегической (многолетней) перспективе, семейный бюджет – один из компонентов ЛФП (Личного Финансового Плана), который рассчитывается на три, пять, десять, и более лет.

Преимущества ведения семейного бюджета делятся на два вида, экономические и личностные.

Экономические:

• грамотное планирование увеличивает достаток семьи – появляются новые и постоянно увеличиваются текущие источники доходов;

• бюджет обеспечивает привычный прожиточный уровень, при меньшем количестве потраченных средств;

• бюджет направляет сохранённую часть денег для регулярного инвестирования в будущее;

• помогает скорейшему достижению основных финансовых целей.

Личностные:

• ведение бюджета развивает финансовую самодисциплину и кругозор;

• составление бюджета усиливает волю, целеустремлённость, трудолюбие;

• совместное ведение домашнего бюджета затрагивает главные сферы семейной жизни: взаимоотношения, мировоззренческие позиции и потребности всех её членов;

• объединяет членов семьи, так как достижение финансовых целей возможно только при открытости, доверии, взаимовыручке.

Теперь, уважаемые читатели, настало время нам познакомиться. Меня зовут Сергей Кутузов. В свободное от основной работы время, я являюсь независимым консультантом по личным финансам. Одно из моих хобби – обучать людей искусству управления собственными деньгами. В независимости от финансового аудита, прогнозов, расчётов планов, рекомендаций по ним, все мои клиенты получают информацию о стандартном своде единых правил, по ведению бюджета. Я называю их ФКС – Финансовая Конституция Семьи.

ФКС – единый свод денежных стандартов и правил. Основной финансовый закон семьи, если исходить из того, что любая семья – это маленькое государство. Конституция для финансовой сферы семейной жизни, способствует пониманию и сплочению домочадцев. Способствует прозрачности и открытости отношений. Имеет воспитательную составляющую. Как в любом основном законе, в ней присутствуют свои статьи. В нашем случае – список правил, регулирующий управление статьями расходов и доходов семейного бюджета.

Каждый совершеннолетний, работающий член семьи, со временем, может и должен вносить свои поправки и дополнения, если они не противоречат общей букве закона, и не ущемляют права других близких вам людей. Давать клятву на такой семейной конституции нет необходимости, но при спорных вопросах, лучше иногда обновлять в памяти её довольно простое и краткое содержание. Целью создания ФКС является необходимое наличие неких общих подходов и стандартов в управлении совместным бюджетом. Финансовая конституция, как и всякий основной закон, одобрена и принята к исполнению в моей семье.