Читать книгу HomeBudget_интерактив#Антикризис2020 - Сергей Кутузов - Страница 8

Постоянные статьи – статьи, по которым вы регулярно расходуете примерно одинаковые среднемесячные суммы. Именно по этим статьям мы несём больше всего расходов, и на следующий месяц планируем их первыми. Такие расходы обеспечивают наше ежедневное существование, тот потребительский уровень, который необходимо поддерживать ежедневно.

«Еда» (питание). Постоянная и первоочередная статья. Если, при стабильно-высоком доходе, питание забирает на себя значительную часть ваших средств, советую разложить её по подкатегориям: «деликатесы», «алкоголь», «мясо», «фрукты/овощи» или местам покупки/потребления: «кафе», «рынки», «супермаркеты», «магазины у дома».

Питаемся мы стабильно одинаково. Предпочитаем постоянную продуктовую корзину, приобретаемую в удобных и привычных местах покупок. Неоднозначной мне представляется только одна продуктовая группа – «алкоголь». В спорах, куда стоит относить эти разно-градусные напитки в еду или развлечения, каждый решает сам. Если вы ежедневного выпеваете пол бокала сухого вина на завтрак в качестве аперитива, то для вас это, безусловно, алкогольный напиток. Если же вы предпочитаете отрываться каждую пятницу в компании друзей несколькими литрами пива, это развлечение. В последнем случае, к алкоголю я бы паровозиком прицепил закуску.

«Сбережения». Статья, которую необходимо отнести к постоянным. Каждый месяц откладывается фиксированная сумма, которая меняется в зависимости от доходов. В книгах часто говориться о её 10 % доле, от общих доходов. Однако, если вам удастся не попасть под второй закон Паркинсона, по которому «все расходы стремятся сравняться с доходами», то вы легко сможете позволить себе откладывать гораздо большие доли. Наиболее оптимальное значение в интервале от 20 до 30 %, от совокупного среднемесячного дохода семьи. Деньги, сбережённые в таком количестве, даже без особой капитализации, позволяют уже в первый год чувствовать себя сравнительно уверенно перед лицом любого финансового форс-мажора. Те, из моих клиентов, кто ещё в докризисные времена откладывал не 10 % а сколько был в силе, сейчас в полной мере сумели оценить пользу и своевременность такого совета.

«Целевой фонд». Создаётся и изменяется через статью «сбережения», для достижения всевозможных крупных и средних финансовых целей. Часто, в неё входят те же объекты приобретения, что и в статью «вещи», с той лишь разницей, что в целевом фонде аккумулируются суммы на товары или услуги, на покупку которых необходимы сбережения за несколько месяцев или лет. Образование, отпуск, ремонт – значительные цели, достижение которых делает нашу жизнь качественно лучше. Лучше отложить их отдельно от основных сбережений на депозит, получая дополнительное вознаграждение до той поры, пока не приобретёте желаемое.

«Ребёнок» (дети). Статья, учитывающая все затраты на ваших детей. Внутренняя структура расходов разительно меняется с годами. Если первоначально большую его долю занимает детское питание, подгузники, одежда, то, по мере взросления, доминируют расходы, предназначенные на детский сад (няню), игрушки, развлечения. По истечению ещё нескольких лет, расходы плавно переходят в затраты на школу, репетиторов, карманные деньги, приобретение достаточно дорогих личных вещей и подарков для подростков, затем уже юношей и девушек. Статистика детских расходов очень помогает при планировании семьи. Когда пара знает, в какие деньги обходиться ей каждый ребёнок, планировать появление новых детей становится значительно легче.

«Рабочие расходы». Любые расходы, которые связаны с вашей профессиональной деятельностью, за исключением расходов на транспорт, питание, одежду. К ним можно отнести затраты на подарки к дню рождения сослуживцам, коллективные или индивидуальные покупки, улучшающие комфорт пребывания на рабочем месте, такие как чаепития, или презенты коллегам.

«Пожертвования». Статья может быть, как переменной (вспомним из истории «церковную десятину»), так и постоянной, то есть выраженной определённой суммой. Лучше – второй вариант. Пожертвования смогут принести пользу вашей душе лишь в том случае, если будут регулярными, и будут увеличиваться соразмерно вашим доходам. При этом, не стоит ждать какого-то персонального расположения небес к себе, жертвуя на благотворительные цели или подавая милостыню на улице. Помните-помогая другим нуждающимся вы, прежде всего, помогаете себе – исполняете свой общечеловеческий и религиозный долг, спасаете душу. В условиях финансового кризиса, статья становится особенно остросоциальной.

«Подарки». Объединяет всё, что вы дарите другим людям, за исключением подарков своим коллегам в их памятные даты, которые правильнее будет отнести к статье «Рабочие расходы». Принципиальная разница – подарки родным и близким вы дарите добровольно. Коллегам, только пока работаете с ними в одном коллективе. Закладывать в планы такие расходы удобнее всего, когда имеешь перед глазами календарь дней рождения и памятных дат всех «одариваемых» людей. Лучше при ежемесячном планировании всегда держать перед глазами отдельный лист в сводном файле Excel. Впрочем, домашний бюджет такая штука, которая может пойти по швам даже от подарка самому себе.

«Помощь родственникам». Статья расходов, основанная на любви и чувстве долга. Очень важно сразу для себя уяснить: Кому вы помогаете? Как долго? Почему? Отличается от пожертвований адресным характером, а от подарков – более регулярным по датам и фиксированным по суммам отчислениям.

«Интернет-коммуникации». За 17 лет нашего семейного учёта, видоизменилась почти полностью. Раньше имела обозначение – «информационные носители». Внутри себя могла содержать расходы на спутниковое телевидение, периодику, книги, кассеты, диски и т. п, что потенциально можно отнести к покупке информации или её, преимущественно, цифровых носителей. Помимо вышеперечисленного, в этой статье корректны расходы на интернет и все цифровые продукты. Сами «инфо – носители» очень трудно отнести к какому-то одному виду. Flash-накопитель, а попросту «флешка» или «флэха», в зависимости от предназначения и информации в нём, можно отнести к подаркам, рабочему носителю файловой информации, электронному ключу паролей. Основной составляющей в статье, сегодня служат ежемесячно приобретаемые пакеты интернет трафика.

«Жилье/Дом/Коммуналка». Статья, объединяющая, коммунальные платежи: за электричество, газ, воду, вывоз мусора, выплата налогов за владение недвижимостью и прочие услуги.

«Связь». По мере отказа от использования стационарных телефонов и объединения услуг мобильных операторов связи в различные 3–4–5G пакетные предложения, ещё сохраняется как статья расходов, но постепенно дрейфует в сторону «интернет-коммуникаций».

«Медицина». Объединяет все расходы, связанные с лечением и профилактикой заболеваний. Приёмы у врача, покупка лекарств, приобретение сопутствующих услуг и продуктов, оплата анализов, расходы на операции, нахождение в больницах санаториях, родильных домах, терапевтических палатах. В свете глобальной пандемии и её последствий, приобретает жизненно важное значение.

«Забота о себе». Данная статья особенно любима женщинами, хотя, и мужчины иногда с превеликим удовольствием расходуют по ней не малые суммы. В эту статью мы с супругой вносим суммы, потраченные на посещение салонов красоты со всем набором смежных услуг, бань, саун, массажных кабинетов, покупку косметики и т. п.

«Хозяйственные расходы». Связанны с приобретением необходимых атрибутов для нашего быта, в основном, бытовая химия, чистяще-моющие принадлежности. Приобретение любых инструментов и инвентаря. Оплата большинства сервисных услуг, в основном расходы на любой ремонт, починку, профилактику, чистку.

«Транспорт». Отвечает за передвижение с помощью личного или общественного транспорта, такси, ж/д. или авиаперевозок.

«Личные расходы». Среднестатистическая сумма, предназначенная для повседневных расходов каждого супруга. Может возникать по разным поводам. Если личные расходы обеих членов семьи не превышают 10–15 % от бюджета, то эта сумма – карманные расходы мужа и жены, которые не хотят отчитываться за каждую мелочь. Если их доля занимает 30 % и более, можно говорить об отношениях, построенных на взаимной независимости. Каждый из партнёров по браку не хочет «светиться» полностью. Обозначается сумма, но не показывается её предназначение. Такая статья очень широко применяется в гражданских браках, в молодых семьях, при отсутствии детей, и в семьях с очень высоким уровнем доходов. При полностью прозрачном бюджете и долгом браке, потребность в такой статье постепенно отпадает.

«Образование», «домашние животные», «хобби», «авто»… – список может быть расширен или видоизменён довольно сильно в соответствии с вашими интересами. Однако редко кто может позволить финансировать все статьи расходов в течении длительного времени одновременно. Часто потому, что в этом просто не существует необходимости.