Читать книгу Kenne deinen Wert! - Susan J. Moldenhauer - Страница 19

Manche Arbeitgeber haben in ihren Tarifverträgen, Betriebsvereinbarungen oder im Arbeitsvertrag Geldleistungen als sogenannte vermögenswirksame Leistungen (VL oder VWL) nach dem 5. Vermögensbildungsgesetz vorgesehen. Zwar gibt es zur Zahlung von VL seitens des Arbeitgebers keine gesetzliche Verpflichtung, wenn diese nicht in den entsprechenden Vereinbarungen aufgeführt ist, doch als Arbeitnehmerin kannst du in einem solchen Fall auf deinen Arbeitgeber zugehen. Du kannst anfragen, ob er den entsprechenden Teil deines Gehalts in ein von dir gewähltes und für VL zugelassenes Anlageprodukt investiert. Je nach Situation kannst du die Gelegenheit gleichzeitig dazu nutzen, um weitere Themen anzusprechen. Nutze den Anlass, um über deine Weiterentwicklung, eigene Ideen oder die Übernahme neuer Projekte im Unternehmen zu sprechen. Das könnte dann der Grundstein für deinen nächsten Gehaltssprung sein.

Maximal 40 Euro pro Monat, je nach Branche und Arbeitsvertrag auch deutlich weniger, gibt es vom Arbeitgeber dazu. Die beliebtesten Produkte für die Anlage der VL sind Fondssparpläne, Bausparverträge oder Banksparpläne. Die VL-Verträge laufen grundsätzlich sieben Jahre, wovon sechs Jahre lang die Beiträge gezahlt werden (Ausnahme hiervon sind Bausparverträge, in die die VL sieben Jahre lang eingezahlt werden). Der Gesetzgeber erlaubt daneben weitere Anlageformen. Informiere dich dazu und prüfe, welche Lösung gut zu deiner Situation und deinen Finanzkenntnissen passt.

Die tarifgebundenen Unternehmen der Metall- und Elektroindustrie sehen anstelle der VL die Anlage sogenannter altersvorsorgewirksamer Leistungen (AVWL) vor. Hiernach müssen die AVWL in eine Rentenversicherung investiert werden. Wenn dein Tarifvertrag dazu keine Öffnungsklausel aufweist, hast du keine andere Wahl, als den Rahmenvertrag der AVWL zu nutzen.

In jedem Fall lohnt es sich, sich mit VL auseinanderzusetzen, denn innerhalb bestimmter Einkommensgrenzen gibt es für manche VL-Anlageformen auch noch eine Förderung vom Staat dazu, die Arbeitnehmersparzulage. Gerade bei Eltern kann das zu versteuernde Einkommen aufgrund der steuerlichen Freibeträge deutlich geringer ausfallen, als es das Bruttoeinkommen zunächst vermuten lassen würde. Die genaue Höhe des zu versteuernden Einkommens kannst du deinem Steuerbescheid entnehmen.

Produkt	Staatliche Förderung	Förderhöhe und maximal geförderte Einzahlungen pro Jahr und Person	Einkommensgrenzen für Singles/steuerlich zusammen Veranlagte
Aktienfondssparplan	Arbeitnehmerspar-zulage	Maximal 80 Euro(20 % auf maximal eingezahlte 400 Euro im Jahr)	20.000 Euro bzw. 40.000 Euro
Bausparvertrag	Arbeitnehmerspar-zulage	Maximal 43 Euro(9 % auf maximal eingezahlte 470 Euro im Jahr)	17.900 Euro bzw. 35.800 Euro
Bausparvertrag	Wohnungsbauprämie	Maximal 70 Euro(10 % auf maximal eingezahlte 700 Euro im Jahr)	35.000 Euro bzw. 70.000 Euro
Tilgung einer bestehenden Baufinanzierung	Arbeitnehmerspar-zulage	Maximal 43 Euro(9 % auf eingezahlte bzw. getilgte 470 Euro im Jahr)	17.900 Euro bzw. 35.800 Euro
Banksparplan	Keine

Auch wenn es sich nur um Kleinbeträge handelt, die du über diesen Weg sparen und investieren kannst, kommt über die Zeit einiges zusammen und hilft dir beim Vermögensaufbau. Denn das, was du direkt investierst, ist zunächst einmal »aus den Augen, aus dem Sinn« und kann nicht mehr »sinnlos« ausgegeben werden.