Читать книгу Rentenplaner für Dummies - Helmut Achatz - Страница 54

Zahlt die Versicherung die Direktversicherung monatlich bis zu Ihrem Lebensende aus, sieht die Rechnung anders aus. Die Aktuare (Finanzmathematiker) der Versicherungen gehen von einer deutlich höheren Lebenserwartung aus als das Statistische Bundesamt. Deswegen verteilt sich die Auszahlsumme nicht auf 228 Monate bei Männern oder 264 Monate bei Frauen, sondern auf deutlich mehr Monate, abhängig von Ihrer Versicherung.

Die Deutsche Aktuarvereinigung (DAV) hat für die Jahre 2004 und 2040 die in Tabelle 1.6 dargestellte restliche Lebenserwartung geschätzt.

	Männer	Frauen
Im Jahr 2004	24 Jahre	27 Jahre
Im Jahr 2040	30 Jahre	34 Jahre

Tabelle 1.6: Restliche Lebenserwartung 65-Jähriger

Da sich die Versicherungsunternehmen bei einer Direktversicherung an den Zahlen der DAV orientieren, wird der angenommene durchschnittliche Zahlbetrag von 30.000 Euro wie im Beispiel »Kapitalauszahlung« bei Männern mindestens auf 24 Jahre gleich 288 Monate verteilt, bei Frauen auf 27 Jahre gleich 324 Monate.

Wer wissen will, mit welchem Alter die Versicherungsunternehmen rechnen, probiert den Lebenserwartungsrechner des Versicherungsverbands GDV aus – unter www.7jahrelaenger.de/7jl. Ein heute 67-jähriger Mann beispielsweise kommt dabei auf ein prognostiziertes Alter von 85,5 Jahren, eine 67-jährige Frau auf 88,3 Jahre.

Alt zu werden, ist positiv. Das heißt aber auch, die monatliche Rente liegt dann im besten Fall bei Männern bei 104 Euro (30.000 geteilt durch 288) und bei Frauen (30.000 geteilt durch 324) bei 92 Euro. Im »schlechtesten« Fall – also wenn Sie länger leben – kann es sogar noch weniger sein.

Mit einer Monatsrente aus der betrieblichen Altersvorsorge von 104 oder gar nur 92 Euro fallen Sie unter die Freigrenze von 164,50 Euro und zahlen damit auch keine Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge.

Tragen Sie den Wert für die fiktive oder tatsächliche Rente aus einer Direktversicherung in Tabelle 1.1 bei den Einnahmen unter »Betriebsrente« ein.