Читать книгу Как купить квартиру? - - Страница 12

В России на сегодняшний день работают более 300 банков, многие из которых готовы предоставить ипотечный кредит. Покупателю же предстоит сделать выбор в пользу банка, с которым он будет прочно связан на протяжении многих лет.

На что обратить внимание при выборе банка?

1. Условия кредитования, которые предлагает банк – это первое, на что обычно следует ориентироваться. Очевидно, что среди фаворитов окажутся кредитные организации, выдающие деньги по наиболее выгодной процентной ставке и отличающиеся лояльным отношением к кандидату в заемщики.

Значение имеют следующие моменты:

– ставка по кредиту – проценты, подлежащие уплате банку за пользование заемными средствами;

– полная стоимость кредита, то есть итоговая сумма, которую заемщику предстоит выплатить банку за весь срок ипотеки;

– минимальный размер первоначального взноса и возможность его оплаты средствами материнского капитала;

– предполагаемый срок ипотеки;

– требования к личности заемщика (возраст, уровень подтвержденного дохода, место работы);

– условие о досрочном погашении кредита;

– необходимость привлечения созаемщиков;

– возможность ипотеки под залог уже имеющегося недвижимого имущества;

– последствия отказа от добровольных видов страхования;

– действующие акции и спецпредложения банков (например, бонус в виде пониженной ставки по кредиту за совершение ипотечной сделки в течение месяца после его одобрения либо дисконт для участников зарплатного проекта и т.п.);

– реализация банком льготных ипотечных программ (с господдержкой, семейной ипотеки, военной ипотеки и т.п.);

– объем документов, необходимых для получения кредита (например, зарплатный банк затребует меньше документов по сравнению со сторонней кредитной организацией).

2. Надежность и деловая репутация банка играют не менее значимую роль.

Большинство людей склонны сотрудничать с крупными банками, успешно ведущими свою деятельность на протяжении многих лет, а также с банками с долей государственного участия. Такие кредитные организации вызывают доверие и дают чувство безопасности, так как лишение лицензии или банкротство, по всей видимости, им не грозят. Выбирая банк по указанному параметру достаточно ознакомиться с рейтингом банков в интернете. В последние годы лидирующие позиции занимают Сбер, «ВТБ», «Газпромбанк», «Открытие», «Россельхозбанк» и другие. В основном популярные банки устанавливают примерно одинаковые условия кредитования, при этом различия могут состоять в нюансах проводимых ими акций и размерах применяемых скидок.

В то же время менее известные банки, включая региональные, в попытках побороться за клиентов могут предоставить кредит на более гибких и удобных условиях, нежели флагманы банковского дела. Поэтому небольшие кредитные организации не следует сразу сбрасывать со счетов – нужно приглядеться к ним внимательнее, оценить их деятельность с помощью доступных средств (например, сервиса ФНС «Прозрачный бизнес»), ознакомиться с отзывами.

Для тех, кто не рискует экспериментировать и из года в год обслуживается в одном и том же банке, отметим, что утрата банком лицензии в большей степени опасна для держателей депозитов, нежели для ипотечных заемщиков, ведь страхование вкладов покрывает не все сбережения вкладчика, а только сумму в пределах 1 млн. 400 тыс. рублей. В отношении ипотечного кредита подобные беспокойства несостоятельны, так как единственное, что связывает заемщика и банк, – это долг по ипотеке, который останется, даже если кредитор исчезнет. В случае прекращения банком-кредитором своей деятельности или лишения его лицензии право требования возврата долга по кредиту будет передано другому банку, но условия кредита при этом останутся прежними.

3. Клиентоориентированность и комфортное обслуживание заемщика тоже имеют значение, учитывая предстоящие продолжительные взаимоотношения с банком в рамках ипотеки.

Здесь можно взять на заметку:

– количество офисов банка, включая расположенные вблизи места жительства или работы заемщика;

– предоставление персонального банковского менеджера;

– цифровизация ипотеки (возможность подачи заявки на кредит и всех необходимых документов в электронном виде);

– наличие удобного онлайн-банка;

– СМС-информирование заемщика о дате внесения очередного платежа по кредиту;

– обратная связь с банком (круглосуточный чат с менеджером, возможность дозвониться в банк без длительного ожидания и лишних переводов звонка с одного оператора на другого);

– понятный и информативный официальный интернет-сайт.

Выше приведены основные критерии отбора банков для оформления ипотечного кредита. Выделив самый лучший для себя вариант, останется подать заявку на выдачу кредита и ждать результатов ее рассмотрения. Не рекомендуется направлять заявки одновременно в несколько банков – результатом может стать понижение кредитного рейтинга заемщика. Действовать лучше последовательно, оценивая причины полученного отказа в выдаче ипотеки и принимая меры к их устранению. При возникновении сложностей с выбором банка, подготовкой документов либо получением кредита заемщик может обратиться за помощью к ипотечному брокеру – специалисту, оказывающему содействие в подборе и оформлении кредитов на профессиональной основе.