Читать книгу Банковское право - Коллектив авторов - Страница 12

3.1. Система Банка России

Согласно ст. 83 Закона о Банке России ЦБ РФ представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В систему Банка России входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, которые необходимы для осуществления деятельности Банка России.

Центральный аппарат состоит из 24 департаментов, которые можно разделить на департаменты, обеспечивающие реализацию основных функций Банка России (департамент регулирования расчетов, департамент обеспечения контроля на финансовых рынках, департамент наличного денежного обращения, департамент банковского регулирования и надзора и др.) и департаменты, сопровождающие деятельность самого Банка России (департамент полевых учреждений, административный департамент, департамент внутреннего аудита и ревизий и т. п.).[76] В рамках центрального аппарата действуют также Главная инспекция кредитных организаций Банка России, Главное управление безопасности и защиты информации и Главное управление недвижимости Банка России.

Территориальное учреждение – обособленное подразделение Банка России, осуществляющее на территории субъекта РФ часть его функций в соответствии с Законом о Банке России, Положением о территориальных учреждениях Банка России, утвержденным ЦБ РФ 29.07.1998 № 46-П, и другими нормативными правовыми актами. Как правило, территориальные учреждения создаются на территориях субъектов РФ, но по решению Совета директоров они могут создаваться в регионах, объединяющих территории нескольких субъектов РФ. Территориальными учреждениями Банка России в краях, областях и автономных округах РФ, городах Москве и Санкт-Петербурге являются главные управления, а в республиках – национальные банки.

Территориальное учреждение на территории субъекта РФ или экономического района, объединяющего территории нескольких субъектов РФ, участвует в проведении единой государственной денежно-кредитной политики, обеспечивает развитие и укрепление банковской системы РФ, эффективное и бесперебойное функционирование системы расчетов, осуществление регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций; организацию и контроль за деятельностью кредитных организаций на рынке ценных бумаг, организацию валютного контроля; проведение анализа состояния и перспектив развития экономики и финансовых рынков региона.

Вместе с тем территориальные учреждения Банка России не являются юридическими лицами, не имеют права принимать решения нормативного характера и выдавать без разрешения Совета директоров банковские гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства.

Банк России наделяет территориальное учреждение имуществом, стоимость которого отражается на балансе территориального учреждения, входящем составной частью в баланс Банка России. Территориальное учреждение ЦБ РФ осуществляет полномочия по пользованию и владению имуществом, находящимся на его балансе, а также по распоряжению им в пределах, определяемых Банком России. Изложенное позволяет сделать вывод, что территориальное учреждение является филиалом Банка России.

Территориальное учреждение ЦБ РФ возглавляет начальник (в национальных банках – председатель), который назначается и освобождается от должности Председателем Банка России. Начальник территориального учреждения осуществляет руководство деятельностью учреждения и обеспечивает реализацию функций Банка России на территории субъекта РФ или экономического района.

Территориальное учреждение ЦБ РФ наделено широкими полномочиями, которые можно разделить на несколько групп:

– в области денежно-кредитного регулирования:

1) от имени Банка России заключает кредитные договоры и в случае закрепления за ним операций по выдаче кредита осуществляет рефинансирование банков;

2) осуществляет контроль за выполнением кредитными организациями обязательных резервных требований, принимает меры воздействия за нарушение установленного порядка депонирования обязательных резервов в Банке России;

3) по решению Кредитного комитета Банка России организует работу по приобретению государственных долговых обязательств и осуществляет контроль за своевременным их погашением;

4) осуществляет прием средств в депозит Банка России на условиях, определенных Кредитным комитетом Банка России, и в соответствии с нормативными актами Банка России;

5) взаимодействует с кредитными организациями региона, их ассоциациями и союзами, разъясняет им порядок применения нормативных актов Банка России, рассматривает предложения и запросы кредитных организаций по вопросам денежно-кредитного регулирования;

– в области организации денежного обращения и расчетов:

1) прогнозирует, организует и регулирует денежное обращение в регионе;

2) организует межбанковские расчеты;

3) анализирует состояние наличного денежного оборота в регионе и определяет его тенденции;

4) организует кассовое обслуживание кредитных организаций и осуществляет контроль за соблюдением установленного порядка ведения кассовых операций в кредитных организациях;

5) осуществляет учет эмиссионных операций и контроль за правильностью их совершения;

6) осуществляет контроль за качеством денежных знаков, находящихся в обращении, организует работу по проведению в РКЦ территориального учреждения экспертизы платежеспособности денежных знаков и изъятию из обращения ветхих и поврежденных банкнот и дефектной монеты, а также за соблюдением кредитными организациями установленных правил работы с поддельными, сомнительными и поврежденными денежными знаками;

– в сфере обслуживания счетов по учету доходов и средств федерального бюджета, бюджетов субъектов РФ, местных бюджетов и государственных внебюджетных фондов:

1) осуществляет контроль за обслуживанием РКЦ территориального учреждения счетов по учету доходов и средств федерального бюджета, бюджетов других уровней, государственных внебюджетных фондов;

2) контролирует своевременное и правильное составление РКЦ и кредитными организациями отчетности по кассовому исполнению федерального бюджета;

3) составляет и представляет Банку России отчетность по кассовому исполнению федерального бюджета в целом по региону;

4) организует и осуществляет контроль за правильностью совершения операций по счетам федерального бюджета в период завершения бюджетного года;

5) осуществляет контроль за правильностью и своевременностью перечисления поступивших по региону доходов федерального бюджета на финансирование расходов федерального бюджета региона, осуществляемых органами Федерального казначейства, а также за перечислением средств с транзитных счетов государственных внебюджетных фондов на основные счета государственных внебюджетных фондов;

6) осуществляет взаимодействие с территориальными органами Федерального казначейства и финансовыми органами исполнительной власти, а также с органами государственных внебюджетных фондов;

– в сфере регулирования, надзора и осуществления проверок деятельности кредитных организаций:

1) рассматривает документы, необходимые для регистрации кредитных организаций и получения ими лицензии на осуществление банковских операций, расширения деятельности путем создания обособленных подразделений, реорганизации, и направляет соответствующие заключения в Банк России;

2) контролирует внесение необходимых изменений в учредительные документы, зарегистрированные Банком России;

3) согласовывает назначение руководителей исполнительных органов и главных бухгалтеров кредитных организаций и их филиалов, а также руководителей служб внутреннего контроля в кредитных организациях;

4) ведет базу данных учредителей (участников), а также формирует базу данных по крупным кредитам в соответствии с требованиями действующих нормативных актов Банка России и направляет указанную информацию в Банк России;

5) запрашивает в соответствии с нормативными актами Банка России у кредитных организаций информацию об их деятельности, требует разъяснений по полученной информации;

6) контролирует соблюдение кредитными организациями обязательных нормативов, установленных Банком России, иных пруденциальных норм деятельности;

7) осуществляет надзор за деятельностью филиалов кредитных организаций, находящихся на подведомственной территории;

8) контролирует соблюдение правил ведения бухгалтерского учета и проведения банковских операций, составления всех видов отчетности в кредитных организациях;

9) проводит документарные проверки по отдельным вопросам, а также комплексные и специальные (по отдельным направлениям деятельности) проверки кредитных организаций и их филиалов;

10) применяет меры воздействия, предусмотренные действующим законодательством, к кредитным организациям, допустившим нарушения;

– в области организации банковского санирования и ликвидации кредитных организаций:

1) на основе имеющейся отчетности и данных, полученных в порядке банковского надзора, проводит анализ деятельности кредитных организаций и филиалов, выявляет кредитные организации, испытывающие временные финансовые трудности или имеющие признаки несостоятельности (проблемные кредитные организации);

2) анализирует и оценивает предоставленные кредитными организациями планы мероприятий по их финансовому оздоровлению, контролирует их выполнение;

3) подготавливает и направляет в установленном порядке в Банк России отчетные и иные необходимые материалы о деятельности проблемных кредитных организаций, планы финансового оздоровления кредитных организаций;

4) проводит в проблемных кредитных организациях проверки в целях экспертной оценки их активов и пассивов, установления их реальной стоимости, а также определения возможности реализации активов, обеспечения работы временной администрации по управлению кредитной организацией, составления планов финансового оздоровления кредитных организаций и контроля за их реализацией, определения состояния и сохранности документов в указанных кредитных организациях;

5) организует и проводит работу, связанную с оценкой возможностей и определением способов финансового оздоровления, и вносит на утверждение в Банк России предложения о целесообразности и порядке проведения мероприятий по финансовому оздоровлению проблемных кредитных организаций;

6) в установленном Банком России порядке оказывает содействие проблемным кредитным организациям в проведении работы по их реорганизации;

7) подготавливает материалы об отзыве лицензий на осуществление банковских операций и направляет соответствующие заключения в Банк России в установленном порядке;

8) получает от собраний учредителей (участников) кредитной организации после отзыва лицензии на осуществление банковских операций сообщения о принятых ими решениях о ликвидации кредитных организаций, а также согласовывает назначение в этих кредитных организациях ликвидационных комиссий и утверждение промежуточных и окончательных ликвидационных балансов;

9) обращается в установленном порядке в арбитражные суды с исками о принудительной ликвидации либо с заявлениями о признании кредитной организации, у которой отозвана лицензия на осуществление банковских операций, несостоятельной (банкротом);

10) рассматривает ходатайства кредитных организаций о введении или прекращении деятельности временной администрации по управлению кредитной организацией, подготавливает и вносит в Банк России предложения по данному вопросу, а также о порядке и условиях функционирования временной администрации;

11) запрашивает и рассматривает в установленном порядке отчеты о работе временной администрации по управлению кредитными организациями, подводит итоги этой работы, подготавливает и вносит в Банк России предложения по этим вопросам;

– в сфере регулирования и контроля за деятельностью кредитных организаций на рынке ценных бумаг:

1) осуществляет функции Банка России на финансовых рынках региона;

2) регистрирует заявления, решения о выпуске ценных бумаг, проспекты эмиссии, отчеты об итогах выпуска, ежеквартальные отчеты по ценным бумагам, изменения и дополнения в регистрационные документы выпусков ценных бумаг, сообщения о существенных событиях и действиях, затрагивающих финансово-хозяйственную деятельность кредитных организаций – эмитентов;

3) аннулирует государственную регистрацию ценных бумаг;

4) регистрирует условия выпуска депозитных и сберегательных сертификатов;

5) проводит мероприятия по обслуживанию и размещению государственных ценных бумаг;

6) осуществляет лицензирование и последующий контроль профессиональной деятельности кредитных организаций на рынке ценных бумаг;

7) осуществляет регистрацию общих фондов банковского управления;

– в области валютного контроля:

1) организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки;

2) контролирует соответствие действующему законодательству РФ и нормативным актам Банка России проводимых резидентами и нерезидентами валютных операций, а также проводимых нерезидентами операций с рублями;

3) рассматривает ходатайства кредитных организаций о получении ими лицензий на осуществление банковских операций в иностранной валюте, дает по ним заключения и представляет их в Банк России. Ставит перед Банком России вопрос об отзыве у уполномоченного банка лицензии на проведение операций в иностранной валюте или изъятии из валютной лицензии уполномоченного банка права на проведение отдельных видов операций;

4) регистрирует пункты обмена валюты уполномоченных банков и филиалов банков на основании заявлений кредитных организаций с учетом результатов проверок, а также принимает решения об аннулировании выданных свидетельств о регистрации пунктов обмена валюты;

5) взыскивает с юридических и физических лиц штрафы за нарушение валютного законодательства РФ, а также применяет иные санкции, предусмотренные законодательством.

Помимо рассмотренных подробно полномочий, территориальное учреждение ЦБ РФ имеет также ряд полномочий в правовой области, в области экономического анализа и статистики, обеспечения безопасности и защиты информации и др.

Расчетно-кассовый центр (РКЦ) – это структурное подразделение Банка России, действующее в составе территориальных учреждений Банка России. Основной целью деятельности РКЦ является обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы РФ, соответственно главной его функцией – осуществление расчетов между кредитными организациями (см. приказ ЦБ РФ от 07.10.1996 № 02-373 «О типовом положении о расчетно-кассовом центре Банка России»). В связи с тем, что РКЦ не является обособленным структурным подразделением, он не обладает ни статусом филиала, ни представительства Банка России. Создание РКЦ, его реорганизация и ликвидация осуществляются по решению Совета директоров Банка России.

РКЦ возглавляет начальник, назначаемый на должность и освобождаемый от должности руководителем территориального учреждения Банка России.

Начальник РКЦ руководит деятельностью РКЦ и действует от имени Банка России на основании доверенности, выданной в порядке передоверия начальником территориального учреждения ЦБ РФ.

РКЦ выполняет следующие основные функции:

1) осуществляет расчеты между кредитными организациями (филиалами);

2) осуществляет кассовое обслуживание кредитных организаций (филиалов);

3) хранит наличные деньги и другие ценности, совершает операции с ними и обеспечивает их сохранность;

4) обеспечивает учет и контроль осуществления расчетных операций и выверки взаимных расчетов через корреспондентские счета (субсчета), открываемые кредитным организациям (филиалам);

5) обеспечивает учет и контроль осуществления кассовых операций через корреспондентские счета (субсчета), открываемые кредитным организациям (филиалам);

6) осуществляет расчетно-кассовое обслуживание представительных и исполнительных органов государственной власти, органов местного самоуправления, их учреждений и организаций, счетов бюджетов всех уровней и органов федерального казначейства Минфина России, государственных внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих Банка России, а также иных лиц в случаях, предусмотренных федеральными законами;

7) обеспечивает защиту ценностей, банковских документов и банковской информации от несанкционированного доступа;

8) разрабатывает и представляет в территориальное учреждение ЦБ РФ прогноз по эмиссионному результату на предстоящий квартал в целом по обслуживаемой территории;

9) устанавливает предельные остатки денежной наличности в операционных кассах кредитных организаций (филиалов), других юридических лиц и осуществляет оперативный контроль за их соблюдением;

10) составляет на основании данных кредитных организаций календарь выдачи денег на оплату труда и представляет его в территориальное учреждение ЦБ РФ;

11) проверяет в кредитных организациях работу по соблюдению порядка ведения кассовых операций по обслуживаемой клиентуре;

12) регулирует обязательные резервы, депонируемые в Банке России, осуществляет контроль за своевременностью и полнотой перечисления обязательных резервов;

13) участвует в реализации функциональных задач территориального учреждения Банка России:

– в порядке передоверия права предоставляет кредиты Банка России;

– по распоряжению территориального учреждения ЦБ РФ участвует в проведении инспекционных проверок кредитных организаций (филиалов), применяет к обслуживаемым кредитным организациям санкции в виде штрафа и др.

Дополнительно РКЦ проводит транзитные и контрольные операции по расчетам с кредитными организациями, расположенными на территории государств, входящих в состав СНГ, стран Балтии и Грузии; обеспечивает централизованное экспедирование почтовых расчетно-денежных документов на внутрирегиональном и межрегиональном уровнях; осуществляет денежные расчеты по итогам операций на организованном рынке ценных бумаг и других операций с ценными бумагами.

В соответствии с возложенными на него функциями РКЦ осуществляет следующие операции:

1) открытие, переоформление и закрытие корреспондентских счетов (субсчетов) кредитным организациям (филиалам) по месту их нахождения, а также других счетов юридическим и физическим лицам;

2) списание (зачисление) средств со счетов (на счета) кредитных организаций (филиалов), других юридических и физических лиц;

3) контроль соблюдения правил и сроков совершения расчетных операций кредитными организациями, другими юридическими и физическими лицами;

4) контроль осуществления платежей в пределах средств, имеющихся на счетах кредитных организаций (филиалов), других юридических и физических лиц;

5) учет списания (зачисления) средств посредством отражения на корреспондентских счетах (субсчетах), расчетных и текущих счетах, а также других счетах, открытых на балансе РКЦ;

6) выверка отражения расчетных операций на корреспондентских счетах (субсчетах) и других счетах, открытых на балансе РКЦ и на балансе кредитных организаций (филиалов);

7) защита расчетно-денежных документов с применением специальных средств;

8) прием и выдача ценностей из резервных фондов;

9) учет эмиссионных операций;

10) прием и выдача наличных денег кредитным организациям (филиалам) и другим юридическим и физическим лицам;

11) обработка денежной наличности;

12) открытие и закрытие ссудных счетов по рефинансированию банков Банком России на основании кредитных договоров, заключенных территориальным учреждением ЦБ РФ;

13) начисление процентов по кредитным операциям, контроль за их своевременным и полным перечислением.

Взаимоотношения РКЦ с обслуживаемыми кредитными организациями, представительными и исполнительными органами государственной власти, местного самоуправления, органами федерального казначейства и другими клиентами строятся на договорной основе.

Полевые учреждения являются воинскими учреждениями и руководствуются в своей деятельности воинскими уставами. Основное предназначение полевых учреждений состоит в банковском обслуживании воинских частей, учреждений и организаций Минобороны России, а также иных органов и юридических лиц, обеспечивающих безопасность РФ.

Кроме того, полевые учреждения Банка России могут осуществлять банковское обслуживание физических лиц, проживающих на территории воинских частей, учреждений и организаций Минобороны России, а также иных органов и юридических лиц, обеспечивающих безопасность Российской Федерации. При этом банковское обслуживание указанных физических лиц полевые учреждения Банка России могут осуществлять лишь в случаях, когда создание и функционирование территориальных учреждений Банка России на данной территории невозможны.

В настоящее время полевые учреждения имеются во всех воинских округах, на флотах и в группах войск, государствах ближнего зарубежья (Казахстан, Таджикистан), местностях с тяжелыми климатическими условиями (Анадырь, Новая Земля), в отдаленных точках базирования дальней авиации, на полигонах и космодромах. Кроме того, полевые учреждения Банка России действуют в Чеченской Республике.

Учебные заведения – банковские школы (колледжи) Банка России являются образовательными учреждениями среднего профессионального образования, которые реализуют программы среднего и дополнительного профессионального образования. В настоящее время Банком России учреждено восемь банковских школ.

Российское объединение инкассации (Росинкас) образовано в целях обеспечения функций Банка России по организации денежного обращения. Устав Росинкаса предусматривает выполнение функций по денежному обращению: перевозке ценностей, резервных фондов и инкассации денежной выручки.

Интересно отметить, что Росинкас является ведущим игроком на рынке услуг инкассации. По данным ФАС России, Росинкас в различных регионах страны контролирует от 40 до 90 % рынка. Его особое положение обусловлено тем, что он входит в систему Банка России, имеет разветвленную филиальную сеть, солидный парк инкассаторских машин, собственные сервисные службы по ремонту автотранс порта.

3.2. Национальный банковский совет и органы управления Банка России

Существующая модель управления Банком России представляет большой интерес как с научной, так и с практической точки зрения. Как уже было сказано, согласно ст. 83 Закона о Банке России, ЦБ РФ представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. Вертикальная структура управления предполагает строгую иерархию, однако действующим законодательством не закреплено, за кем признается статус «высшего органа» – Советом директоров или Национальным банковским советом. Более того, Национальный банковский совет формально не является органом управления Банком России, что следует из названия гл. III Закона о Банке России «Национальный банковский совет и органы управления Банком России». Хотя формально-юридически названия глав и статей закона не являются нормами права, приходится прибегать к их анализу, ибо ни одна из статей Закона не дает ответа на вопрос о статусе Национального банковского совета.

Прежний Закон о Банке России в качестве высшего органа ЦБ РФ называл Совет директоров, а рамки компетенции Национального банковского совета очерчивал исключительно вопросами совершенствования денежно-кредитной системы РФ. Новый Закон о Банке России значительно повысил роль Национально банковского совета, перераспределив тем самым полномочия внутри Банка России. В связи с этим представляется необходимым подробно исследовать порядок формирования и компетенцию Национального банковского совета и органов управления Банком России – Совета директоров и Председателя Банка России.

Национальный банковский совет – коллегиальный орган Банка России численностью 12 человек, из которых двое направляются Советом Федерации, трое – Государственной Думой, трое – Президентом РФ, трое – Правительством РФ. Банк России представлен в нем одним человеком – Председателем Банка России. Члены Национального банковского совета, за исключением Председателя Банка России, не работают в Банке России на постоянной основе и не получают плату за эту деятельность.

Председатель Национального банковского совета избирается членами Национального банковского совета из их числа большинством голосов от общего числа членов Национального банковского совета.

Председатель Национального банковского совета осуществляет общее руководство его деятельностью, председательствует на его заседаниях. В случае отсутствия Председателя Национального банковского совета его функции выполняет заместитель, избираемый из числа членов Национального банковского совета большинством голосов от общего числа членов Национального банковского совета.

Решения Национального банковского совета принимаются большинством голосов от числа присутствующих членов Национального банковского совета при кворуме в семь человек. В случае равенства голосов голос председательствующего на заседании Национального банковского совета является решающим.

Национальный банковский совет заседает не реже одного раза в квартал.

Заседания Национального банковского совета назначаются Председателем Национального банковского совета либо в случае отсутствия Председателя Национального банковского совета его заместителем, а также по требованию Председателя Банка России или не менее трех членов Национального банковского совета.

Закон о Банке России наделяет Национальный банковский совет весомыми полномочиями:

1) рассмотрение годового отчета Банка России;

2) утверждение на основе предложений Совета директоров на очередной год не позднее 15 декабря предшествующего года:

– общего объема расходов на содержание служащих Банка России;

– общего объема расходов на пенсионное обеспечение, страхование жизни и медицинское страхование служащих Банка России;

– общего объема капитальных вложений;

– общего объема прочих административно-хозяйственных расходов;

3) утверждение при необходимости на основе предложений Совета директоров дополнительных расходов на содержание служащих Банка России, дополнительных расходов на пенсионное обеспечение, страхование жизни и медицинское страхование служащих Банка России, дополнительных капитальных вложений, а также утверждение прочих дополнительных административно-хозяйственных расходов;

4) рассмотрение вопросов совершенствования банковской системы Российской Федерации;

5) рассмотрение проекта основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики и основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики;

6) решение вопросов, связанных с участием Банка России в капиталах кредитных организаций;

7) назначение главного аудитора Банка России и рассмотрение его докладов;

8) ежеквартальное рассмотрение информации Совета директоров по основным вопросам деятельности Банка России:

– реализации основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики;

– банковского регулирования и банковского надзора;

– реализации политики валютного регулирования и валютного контроля;

– организации системы расчетов в Российской Федерации;

– исполнения сметы расходов Банка России;

– подготовки проектов законодательных актов и иных нормативных актов в области банковского дела;

9) определение аудиторской организации – аудитора годовой финансовой отчетности Банка России;

10) утверждение по предложению Совета директоров правил бухгалтерского учета и отчетности для Банка России;

11) внесение в Государственную Думу предложений о проведении проверки Счетной палатой РФ финансово-хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений;

12) утверждение по предложению Совета директоров порядка формирования провизий Банка России и порядка распределения прибыли Банка России, остающейся в распоряжении Банка России;

13) утверждение по предложению Совета директоров отчета о расходах Банка России на содержание служащих Банка России, пенсионное обеспечение, страхование жизни и медицинское страхование служащих Банка России, капитальные вложения и прочие административно-хозяйственные нужды.

Совет директоров Банка России – коллегиальный орган управления ЦБ РФ. В его состав входят Председатель Банка России и 12 членов Совета директоров. Члены Совета директоров работают в Банке России на постоянной основе.

Члены Совета директоров назначаются Государственной Думой на должность сроком на четыре года по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом РФ.

Члены Совета директоров освобождаются от должности:

– по истечении срока полномочий – Председателем Банка России;

– до истечения срока полномочий – Государственной Думой по представлению Председателя Банка России.

Для членов Совета директоров Банка России установлен ряд ограничений. В частности, члены Совета директоров не могут быть депутатами Государственной Думы и членами Совета Федерации, депутатами законодательных (представительных) органов субъектов РФ, депутатами органов местного самоуправления, государственными служащими, а также членами Правительства РФ. Сложение депутатских полномочий или отставка члена Правительства РФ, а также увольнение с государственной службы должны быть произведены в течение одного месяца со дня назначения на должность члена Совета директоров, после чего вновь назначенный член Совета директоров приступает к исполнению своих должностных обязанностей.

Члены Совета директоров не могут состоять в политических партиях, занимать должности в общественно-политических и религиозных организациях.

На членов Совета директоров распространяются также ограничения, установленные ст. 90 Закона о Банке России, согласно которой он не имеют права работать по совместительству, а также на основании договора подряда (за исключением преподавательской, научно-исследовательской и творческой деятельности); не имеют права занимать должности в иных кредитных организациях; обязаны в письменной форме уведомить в десятидневный срок Совет директоров о приобретении ими акций (долей) кредитных организаций.

Совет директоров заседает не реже одного раза в месяц.

Заседания Совета директоров назначаются Председателем Банка России либо лицом, его замещающим, или по требованию не менее трех членов Совета директоров.

Председательствует на заседаниях Совета директоров Председатель Банка России, а в случае его отсутствия – лицо, его замещающее, из числа членов Совета директоров.

Решения Совета директоров принимаются большинством голосов от числа присутствующих на заседании членов Совета директоров при кворуме в семь человек и обязательном присутствии Председателя Банка России или лица, его замещающего.

Для участия в заседаниях Совета директоров могут приглашаться руководители территориальных учреждений Банка России.

Совет директоров выполняет следующие функции:

1) во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики и основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и представляет эти документы для рассмотрения в Национальный банковский совет, а также Президенту РФ, Правительству РФ и Государственной Думе, обеспечивает выполнение основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики;

2) утверждает годовую финансовую отчетность Банка России, рассматривает аудиторское заключение по годовой финансовой отчетности Банка России и заключение Счетной палаты РФ по результатам проверки счетов и операций Банка России, на которые распространяется действие Закона РФ от 21.07.1993 № 5485-1 «О государственной тайне», и представляет указанные материалы в составе годового отчета Банка России в Национальный банковский совет и Государственную Думу;

3) утверждает отчет о деятельности Банка России, готовит анализ состояния экономики России и представляет указанные материалы в составе годового отчета Банка России в Национальный банковский совет и Государственную Думу;

4) рассматривает и представляет в Национальный банковский совет на утверждение на очередной год с расчетами и обоснованиями не позднее 1 декабря предшествующего года:

– общий объем расходов на содержание служащих Банка России;

– общий объем расходов на пенсионное обеспечение, страхование жизни и медицинское страхование служащих Банка России;

– общий объем капитальных вложений Банка России;

– общий объем прочих административно-хозяйственных расходов Банка России;

5) рассматривает и представляет в Национальный банковский совет при необходимости на утверждение на очередной год с расчетами и обоснованиями предложения по дополнительным расходам по указанным в п. 4 направлениям;

6) утверждает смету расходов Банка России, исходя из утвержденных Национальным банковским советом общих объемов расходов Банка России не позднее 31 декабря предшествующего года;

7) при необходимости утверждает смету дополнительных расходов Банка России после утверждения Национальным банковским советом дополнительных объемов расходов Банка России;

8) устанавливает формы и размеры оплаты труда Председателя Банка России, членов Совета директоров, заместителей Председателя Банка России и других служащих Банка России;

9) принимает решения:

– о создании, реорганизации и ликвидации организаций Банка России;

– об установлении обязательных нормативов для кредитных организаций и банковских групп;

– о величине резервных требований;

– об изменении процентных ставок Банка России;

– об определении лимитов операций на открытом рынке;

– об участии в международных организациях;

– об участии Банка России в капиталах организаций, обеспечивающих деятельность Банка России, его учреждений, организаций и служащих;

– о купле и продаже недвижимости для обеспечения деятельности Банка России и его организаций;

– о применении прямых количественных ограничений;

– о выпуске банкнот и монеты Банка России нового образца, об изъятии из обращения банкнот и монеты Банка России старого образца;

– о порядке формирования резервов кредитными организациями;

– об осуществлении выплат Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках РФ, в случаях и порядке, которые предусмотрены федеральным законом;

– о размещении облигаций Банка России;

10) вносит в Государственную Думу предложения об изменении величины уставного капитала Банка России;

11) утверждает порядок работы Совета директоров;

12) представляет в Национальный банковский совет для назначения кандидатуру главного аудитора Банка России;

13) утверждает структуру Банка России, положения о структурных подразделениях и учреждениях Банка России, уставы организаций Банка России, порядок назначения руководителей структурных подразделений и организаций Банка России;

14) определяет в соответствии с федеральными законами условия допуска иностранного капитала в банковскую систему РФ;

15) утверждает перечень должностей служащих Банка России;

16) устанавливает правила проведения банковских операций для банковской системы России, правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы России, за исключением Банка России;

17) готовит и представляет в Национальный банковский совет на утверждение:

– предложения по правилам бухгалтерского учета и отчетности для Банка России;

– предложения по порядку формирования провизий Банка России и порядку распределения прибыли Банка России, остающейся в распоряжении Банка России;

– отчет о расходах Банка России на содержание служащих Банка России, пенсионное обеспечение, страхование жизни и медицинское страхование служащих Банка России, капитальные вложения и прочие административно-хозяйственные нужды;

18) утверждает решение о выпуске (дополнительном выпуске) облигаций Банка России;

19) выполняет иные функции, отнесенные указанным законом к его ведению.

Председатель Банка России является единоличным органом управления ЦБ РФ.

Председатель Банка России назначается на должность Государственной Думой сроком на четыре года большинством голосов от общего числа депутатов Государственной Думы.

Кандидатуру для назначения на должность Председателя Банка России представляет Президент РФ не позднее чем за три месяца до истечения полномочий действующего Председателя Банка России.

В случае досрочного освобождения от должности Председателя Банка России Президент РФ представляет кандидатуру на эту должность в двухнедельный срок со дня указанного освобождения.

В случае отклонения предложенной на должность Председателя Банка России кандидатуры Президент РФ в течение двух недель вносит новую кандидатуру. Одна и та же кандидатура не может вноситься более 2 раз. Одно и то же лицо не может занимать должность Председателя Банка России более трех сроков подряд.

Государственная Дума вправе освободить от должности Председателя Банка России по представлению Президента РФ только в случаях:

– истечения срока полномочий;

– невозможности исполнения служебных обязанностей, подтвержденной заключением государственной медицинской комиссии;

– подачи личного заявления об отставке;

– совершения уголовно наказуемого деяния, установленного вступившим в законную силу приговором суда;

– нарушения федеральных законов, которые регулируют вопросы, связанные с деятельностью Банка России.

В соответствии со ст. 20 Закона о Банке России Председатель Банка России:

1) действует от имени Банка России и представляет без доверенности его интересы в отношениях с органами государственной власти, кредитными организациями, организациями иностранных государств, международными организациями, другими учреждениями и организациями;

2) председательствует на заседаниях Совета директоров. В случае равенства голосов голос Председателя Банка России является решающим;

3) подписывает нормативные акты Банка России, решения Совета директоров, протоколы заседаний Совета директоров, соглашения, заключаемые Банком России, и вправе делегировать право подписания нормативных актов Банка России лицу, его замещающему, из числа членов Совета директоров;

4) назначает на должность и освобождает от должности заместителей Председателя Банка России, распределяет между ними обязанности;

5) вправе делегировать свои полномочия своим заместителям;

6) подписывает приказы и дает указания, обязательные для исполнения всеми служащими и организациями Банка России;

7) несет всю полноту ответственности за деятельность Банка России;

8) обеспечивает реализацию функций Банка России и принимает решения по всем вопросам, отнесенным к ведению Банка России, за исключением тех, решения по которым принимаются Национальным банковским советом или Советом директоров.

Рассмотрев порядок формирования и компетенцию Национального банковского совета и органов управления Банка России, можно прийти к следующим выводам. Большинство функций по управлению как самим ЦБ РФ, так и рядом важнейших инструментов регулирования экономики страны сосредоточены в руках Совета директоров. Образованный по новому Закону Национальный банковский совет не отнесен к числу органов управления Банком России. Это коллегиальный орган, который призван, с одной стороны, обеспечить, взаимодействие Банка России с органами государственной власти, а с другой стороны, создать дополнительный механизм контроля за финансово-хозяйственной деятельностью Банка России. Действительно, с точки зрения способности решать вопросы распределения своей прибыли, формировать провизии, определять уровень административно-хозяйственных расходов и принимать участие в капитале дочерних компаний степень самостоятельности Банка России снизилась, оказавшись под контролем ветвей государственной власти. Критики идеи ужесточения внешнего контроля за финансово-хозяйственной деятельности полагают, что этот контроль может стать рычагом давления на органы управления Банком России по чисто профессиональным вопросам.[77] Однако существует и иной аспект рассматриваемой проблемы. Подключение к модели управления ЦБ РФ представителей власти вызвано неосторожным и неумеренным расходованием Банком России средств на собственные нужды, а также его известной информационной закрытостью, в связи с чем новая роль Национального банковского совета видится результатом взвешенного подхода к проблеме «прозрачности» Банка России и согласования его позиции с другими органами власти.

Вопросы и задания для самоконтроля

1. Что выступает правовой основой деятельности Банка России? В чем особенность его правового статуса?

2. Назовите цели деятельности и функции Банка России.

3. В чем проявляется подотчетность Банка России Государственной Думе?

4. Какие инструменты применяет Банк России для реализации единой государственной денежно-кредитной политики?

6. Раскройте объем гражданской правоспособности Банка России.

7. Как осуществляется регулирование и надзор за банковской деятельностью со стороны ЦБ РФ?

8. Какие виды проверок закреплены нормативными актами Банка России?

9. Что составляет систему Банка России?

10. Каково соотношение компетенции Национального банковского совета и Совета директоров Банка России?

Задачи

1. Хозяйствующий субъект обратился в арбитражный суд с заявлением о признании частично недействующим нормативного акта Банка России.

Судом первой инстанции производство по делу прекращено, так как данный спор не подлежит рассмотрению в арбитражном суде.

В какой суд – арбитражный или общей юрисдикции – нужно обжаловать нормативные акты Банка России?

2. ЦБ РФ обратился в арбитражный суд с заявлением об установлении факта владения и пользования на праве федеральной собственности одноэтажным кирпичным зданием. Заявление мотивировано тем, что упомянутое здание находится на балансе Банка России с 1932 г. и в соответствии со ст. 2 Закона о Банке России является федеральной собственностью, однако в связи с недостаточностью подлинных правоустанавливающих документов ЦБ РФ лишен возможности зарегистрировать принадлежащие ему права владения, пользования и распоряжения этим объектом.

Является ли Банк России надлежащим заявителем по данному делу? Какое решение должен вынести суд?

3. Решением территориального учреждения Банка России на основании ст. 74 Закона о Банке России на Банк был наложен штраф в размере 0,1 % от величины минимального размера уставного капитала кредитной организации в сумме 174 002 руб. 50 коп. за представление в Банк России недостоверной информации в отчетности по формам № 0409134 «Расчет собственных средств (капитала)» и № 0409135 «Информация об обязательных нормативах». В связи с неуплатой штрафа в добровольном порядке территориальное учреждение Банка России обратилось в суд с заявлением о взыскании его в судебном порядке.

Возражая против предъявленных требований, Банк указал, что правонарушение, за которое с него взыскивается штраф, состоит в формировании фонда кредитной организации с нарушением требований п. 2.1.5 Положения о методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций, утвержденного ЦБ РФ 10.02.2003 № 215-П, и, как следствие, неправильном отражении суммы резервного фонда в представленной отчетности. Допущенное Банком нарушение состоит в нарушении установленных Банком России обязательных требований и формально подпадает под действие как ст. 74 Закона о Банке России, так и ч. 2 ст. 15.26 КоАП.

По своей правовой природе налагаемое взыскание как по Закону, так и по КоАП носит административный характер, поскольку налагается органом, обладающим властными полномочиями, за нарушение организациями запретов в сфере публичных правоотношений.

В соответствии со ст. 3.5 КоАП максимальный размер административного штрафа не может превышать пределов, установленных в этой норме. За нарушение кредитной организацией установленных Банком России обязательных требований ответственность установлена ч. 2 ст. 15.26 КоАП в виде штрафа в размере от 10 тыс. до 30 тыс. руб., что существенно меньше штрафа, взыскиваемого Банком России на основании ст. 74 Закона о Банке России. Поэтому, по мнению Банка, размер штрафа должен составлять 30 000 руб.

Насколько обоснованна правовая позиция Банка? Какое решение должен вынести суд?

4. Банк России обратился с заявлением о взыскании с Банка штрафа в за нарушение Правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, выразившееся в представлении недостоверной отчетности.

Судом первой инстанции производство по делу прекращено, так как данный спор не подлежит рассмотрению в арбитражном суде.

Насколько законно такое решение арбитражного суда?

5. Банк России выдал предписание Банку о запрете осуществлять привлечение денежных средств физических лиц во вклады и открывать банковские счета физическим лицам. Однако после введения в действие указанного предписания Банк по заявлению вкладчика расторгнул договор банковского вклада на сумму 1 млн. руб. и заключил несколько договоров на такую же общую сумму, но с разными вкладчиками.

Насколько правомерны действия Банка? Являются ли заключенные при данных условиях договоры банковского вклада действительными сделками?

6. Инспекцией ФНС России было направлено в адрес базы отдыха, являющейся обособленным подразделением Главного управления Банка России, требование о внесении платы за нормативные и сверхнормативные выбросы и сбросы вредных веществ в сумме 43 руб. и пени в сумме 1,06 руб.

Главное управление Банка России обратилось в арбитражный суд, считая указанное выше требование незаконным. Какое решение должен вынести суд?

Литература

1. Банк России в XXI веке: сборник статей / отв. ред. П. Д. Баренбойм, В. И. Лафитский. М.: Юстицинформ, 2003.

2. Братко, А. Г. Центральный банк в банковской системе России. М., 2001.

3. Братко, А. Г. Специфика нормативных актов Банка России // Право и экономика. 2006. № 7.

4. Гейвандов, Я. А. Основы правового регулирования банковской системы в Российской Федерации // Государство и право. 1997. № 6.

5. Гейвандов, Я. А. Правовые проблемы банковского регулирования в России // Банковское право. 2000. № 2.

6. Голубев, С. А. Правовое положение Банка России // Юридическая работа в кредитной организации. 2005. № 3.

7. Гришковец, А. А. Правовое положение служащих Банка России // Журнал российского права. 2000. № 12.

8. Лаутс, Е. Б. Цели, понятие и виды банковского регулирования // Банковское право. 2006. № 6.

9. Марков, П. Кредитные организации оспаривают акты Банка России // Бизнес-адвокат. 2006. № 16.

10. Пастушенко, Е. Правовое значение официальных разъяснений Банка России // Российская юстиция. 2001. № 11.

11. Столяренко, В. М. Сравнительный анализ основных функций центральных банков в России и за рубежом // Банковское право. 1999. № 4.

12. Ситников, М. Ю. Правовое понятие «кредитная деятельность Банка России» // Банковское право. 2006. № 4.

13. Тосунян, Г. А., Викулин, А. Ю. Деньги и власть. Теория разделения властей и современность. М.: ДЕЛО, 2000.

14. Тосунян, Г. А., Викулин, А. Ю. Постатейный комментарий к Федеральному закону от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». М.: ДЕЛО, 2003.

15. Тосунян, Г. А. Теория саморегулирования рынка. М., 2004.

16. Фокин, А. В. Правовой режим имущества Центрального банка Российской Федерации // Законодательство и экономика. 2001. № 6.

17. Целиковский, И. В. Конституционно-правовые основы взаимодействия Центрального банка РФ и Правительства РФ в сфере денежно-кредитной политики // Банковское право. 2006. № 2.