Читать книгу Ловушка средней зарплаты. Как создать капитал, когда все уходит на жизнь - - Страница 16

Вы осознали угрозу инфляции, зависимость от одного работодателя и психологические цепи «золотых наручников». Теперь пришло время поговорить о вашем главном, базовом инструменте финансовой обороны. Единственном активе, который дает вам реальную силу и спокойствие в нестабильном мире. Это не инвестиции, не недвижимость и не бизнес. Это – финансовая подушка безопасности.

Представьте, что вы канатоходец. Работа, зарплата, кредиты – это ваш шест, помогающий сохранять равновесие. А финансовая подушка – это страховочная сеть внизу. Пока вы идете уверенно, вы ее не видите и не чувствуете. Но стоит вам поскользнуться (потерять доход), именно она не даст вам рухнуть в финансовую пропасть. Без этой сети каждый ваш шаг сопровождается страхом. С ней – вы знаете, что даже в случае падения вы отделаетесь лишь испугом.

Что такое финансовая подушка безопасности?

Это запас личных денежных средств, предназначенный исключительно для покрытия ваших основных жизненных расходов в случае чрезвычайной ситуации. Это не деньги на отпуск, не первый взнос за машину и не инвестиционный капитал. Это – ваш фонд финансового выживания.

Какие ситуации считаются «чрезвычайными»?

· Внезапная потеря работы (сокращение, увольнение).

· Серьезная болезнь или несчастный случай, не покрываемые страховкой.

· Срочный крупный ремонт (например, прорвало трубу в квартире).

· Непредвиденные траты, не вписывающиеся в обычный бюджет.

Почему подушка – это единственная настоящая стабильность?

Потому что все остальное может вас подвести.

· Работодатель может вас уволить.

· Государство может изменить правила или размер пособий.

· Банк может отказать в кредите или реструктуризации.

· Родственники могут не иметь возможности помочь.

Ваша финансовая подушка – это единственный актив, который зависит только от вас. Она не требует одобрения начальства, не зависит от состояния экономики и не диктует вам условий. Она просто есть. И своим существованием она дает вам то, что нельзя купить ни за какие деньги – спокойствие и свободу выбора.

Какую свободу дает финансовая подушка?

1. Свободу от страха. Вы перестаете панически бояться увольнения. Вы знаете, что у вас есть запас времени. Это снижает ежедневный стресс и позволяет работать более продуктивно и уверенно.

2. Свободу говорить «нет». Вы можете отказаться от сомнительного проекта, не пойти на поводу у токсичного начальника или не согласиться на невыгодные условия, потому что у вас есть «тыл». Вы не держитесь за работу из последних сил.

3. Свободу выбирать. Подушка дает вам время на поиск ХОРОШЕЙ работы, а не ЛЮБОЙ. Вы не будете вынуждены хвататься за первое же предложение с низкой зарплатой просто потому, что завтра не на что будет купить еду. Вы можете дождаться действительно стоящего варианта.

4. Свободу для маневра. Вы можете позволить себе сменить профессию, пройти переобучение, попробовать начать свое дело – потому что у вас есть ресурс на период старта и адаптации.

Мифы о финансовой подушке, которые мешают ее создать.

· «У меня и так не хватает денег, какие накопления?» Это самое опасное заблуждение. Если у вас нет подушки, вы живете в режиме постоянного финансового риска. Любая непредвиденная ситуация обернется долгами, которые будет еще тяжелее отдавать. Начинать нужно с самых малых сумм.

· «Мои родные меня поддержат». Полагаться на этот вариант – значит перекладывать ответственность за свою жизнь на других. Кроме того, в самый сложный период ваши близкие могут сами оказаться не в лучшем положении.

· «У меня есть кредитная карта, это и есть моя подушка». Нет! Кредитная карта – это не подушка, а долговая яма с очень крутыми склонами. Вы не решаете проблему, а лишь откладываете ее, накручивая проценты. Подушка – это ваши личные, свободные от долгов деньги.

· «Я накоплю, когда начну больше зарабатывать». Условия «когда» никогда не наступят. Привычка откладывать и создавать финансовый резерв формируется на том доходе, который у вас есть СЕЙЧАС.

Финансовая подушка – это не роскошь для богатых. Это базовый элемент финансовой гигиены для любого взрослого человека, как чистка зубов для здоровья полости рта. В следующей подглаве мы перейдем к практике и рассчитаем, какой именно размер подушки нужен именно вам, и с чего начать, если откладывать, кажется, нечего. Вы узнаете, что начать путь к финансовой устойчивости можно с самой маленькой суммы. Главное – начать.