Читать книгу Ловушка средней зарплаты. Как создать капитал, когда все уходит на жизнь - - Страница 3

Вы когда-нибудь наблюдали за белкой в колесе? Это занятие одновременно и завораживающее, и грустное. Зверек прилагает невероятные усилия. Его лапки быстро перебирают, тело напряжено, колесо вращается с таким свистом, что кажется, вот-вот оно взлетит. Но если оторвать взгляд от мелькающих спиц и посмотреть на саму белку, становится очевидно: она остается на месте. Весь ее титанический труд не продвигает ее ни на сантиметр вперед. Она бежит не к чему-то, а просто бежит, потому что инстинкт велит двигаться, а конструкция клетки не оставляет иного выбора.

Теперь задумайтесь: насколько часто вы чувствуете себя такой же белкой? Ваше колесо – это ваш финансовый цикл. Он выглядит примерно так:

1. Старт месяца: надежда и энтузиазм. На ваш счет поступает зарплата. Вы чувствуете облегчение и прилив оптимизма. Выплачены долги за прошлый месяц, вы можете спокойно покупать продукты, оплачивать счета. Возможно, у вас даже остается некоторая сумма, и вы строите планы: «В этом месяце я точно отложу немного на отпуск/ремонт/новый телефон».

2. Середина месяца: напряженная работа и первые тревоги. Вы продолжаете усердно трудиться. Но параллельно с работой идет постоянный, почти незаметный отток денег. Коммунальные платежи, бензин или проезд, продукты, мелкие бытовые траты, одежда для детей, внезапный день рождения коллеги, сломанный телефон… Деньги тают, как лед на солнце. Вы начинаете подсознательно экономить: отказываетесь от посиделок с друзьями в кафе, покупаете более дешевые аналоги привычных товаров, откладываете некритичные, но приятные покупки.

3. Конец месяца: финишная прямая и финансовое истощение. До зарплаты остается несколько дней. Вы открываете банковское приложение и с холодком в груди констатируете: счет почти пуст. Вы начинаете жить «в долг»: занимаете у себя же, используя кредитную карту с ее «льготным» периодом, одалживаете небольшую сумму у родных или просто переходите на режим жесткой экономии, когда каждая копейка на счету. Мысли о накоплениях и инвестициях вызывают горькую усмешку. «Какие накопления? – говорите вы себе. – Быть бы до зарплаты живым».

4. Получение новой зарплаты: мгновенное облегчение и… новый круг. Деньги пришли! Наступает кратковременная эйфория. Но она быстро сменяется новой рутиной. Значительная часть суммы мгновенно уходит на то, чтобы «закрыть» прошлый месяц: погасить долги по кредитке, вернуть занятое. И вот у вас на руках снова оказывается сумма, которой должно хватить «до следующей зарплаты». Планы отложить снова переносятся. Колесо делает полный оборот. Вы снова бежите.

Это и есть синдром белки в колесе – состояние хронического финансового застоя, при котором все ваши усилия и энергия уходят исключительно на поддержание статус-кво. Вы не становитесь богаче. Ваш капитал не растет. Вы просто циклически потребляете заработанные ресурсы, не создавая ничего долговременного.

Почему это так опасно?

Главная опасность этого синдрома – не в самом факте отсутствия сбережений. Опасность в его иллюзорности.

· Иллюзия занятости и прогресса. Вы очень заняты. Вы много работаете. Ваше колесо громко крутится. Мозг интерпретирует эту активность как движение вперед. Вам кажется, что раз вы так усердно трудитесь, то финансовое улучшение – это лишь вопрос времени. Но время идет, а качество вашей жизни на фундаментальном уровне не меняется. Вы по-прежнему в одном шаге от финансовой пропасти.

· Иллюзия «стабильности». Поскольку зарплата приходит регулярно, создается ощущение стабильности. «Вот, все нормально, я справляюсь», – думаете вы. Но это стабильность системы, в которой вы постоянно находитесь на грани срыва. Это как балансировать на канате над пропастью и считать, что все в порядке, потому что вы еще не упали. Достаточно одного серьезного потрясения – болезни, потери работы, крупной поломки – чтобы система рухнула.

· Эмоциональное выгорание и чувство вины. Постоянный бег на месте истощает не только финансово, но и морально. Вы начинаете чувствовать усталость, апатию, раздражение. А самое главное – появляется чувство вины. «Наверное, я просто недостаточно стараюсь? – задаете вы себе вопрос. – Может, мне нужно работать еще больше?». Вы вините себя в лени, в безволии, в неумении управлять деньгами. Но проблема не в вас лично. Проблема в самой системе, в конструкции вашего «колеса».

Что держит ваше колесо в движении?

Конструкция этой ловушки держится на трех столпах, которые мы детально разберем в следующих подглавах. Но уже сейчас можно обозначить их кратко:

1. Доход, привязанный к вашему личному времени. Вы меняете часы своей жизни на деньги. В сутках только 24 часа, поэтому ваш доход имеет жесткий потолок.

2. Образ жизни, который «подстраивается» под доход. Стоит вам начать зарабатывать немного больше, как ваши запросы и траты неумолимо ползут вверх, не оставляя профицита.

3. Инфляция – невидимый враг. Даже если вам кажется, что вы «держитесь на плаву», стоимость жизни постепенно растет, и с каждым годом на ту же зарплату можно купить все меньше.

Синдром белки в колесе – это не приговор. Это диагноз. И как любой диагноз, он требует правильного лечения. Первый шаг к излечению – это признать, что проблема существует. Перестать винить себя и понять, что вы не ленивы и не бездарны. Вы просто попали в плохо сконструированную систему.

Следующий шаг – перестать просто бежать и начать смотреть на свое колесо со стороны. Нужно не быстрее перебирать лапками, а найти механизм, который его остановит, разобрать и собрать заново – так, чтобы оно наконец-то поехало вперед, а не крутилось на месте. Именно этому и будет посвящена вся оставшаяся часть нашей книги. Мы займемся не скоростью вашего бега, а конструкцией вашего финансового механизма.