Читать книгу Dimensiones y desafíos del seguro de responsabilidad civil - Abel B. Veiga Copo - Страница 177

El importe exento o franquicia (también denominado retention o deductible) representa la parte del riesgo retenida por el comprador bajo la póliza, de modo que la póliza comenzará a actuar una vez se haya consumido dicho importe. En este sentido, la franquicia suele consumirse o erosionarse con daños que hubiesen estado cubiertos y hubiesen sido indemnizables bajo la póliza si no hubiese resultado aplicable la franquicia.

En relación con las distintas modalidades de franquicia, cabe destacar las tres siguientes:

i. Modalidad non-tipping (también denominada deductible basket): en esta modalidad, la aseguradora únicamente estará obligada a indemnizar los daños en exceso de la franquicia.

ii. Modalidad tipping to nil: en esta modalidad, una vez se alcanza la franquicia, la aseguradora deberá indemnizar desde el primer euro. Por tanto, a diferencia de lo que ocurre con la modalidad non-tipping, esta modalidad permite el resarcimiento de la totalidad del daño, y no sólo de la parte en exceso de la franquicia.

iii. Modalidad mixta: esta modalidad es una combinación de las dos anteriores. En este caso, una vez se alcanza la franquicia, la asegura-dora estará obligada a indemnizar los daños en exceso de la franquicia y, además, una parte de los daños comprendidos en la franquicia. Por tanto, esta modalidad permitiría un resarcimiento superior a la modalidad non-tipping, pero inferior a la modalidad tipping to nil.

La modalidad de franquicia predominante en la práctica de mercado es la denominada non-tipping, si bien pueden encontrarse modalidades distintas en función del tipo de operación y del sector aplicable.