Читать книгу Природа денег - Роман Горбунов - Страница 10

Ты никогда не решишь проблему, если будешь думать так же, как те, кто ее создал. (А.Эйнштейн)

На активность заемщиков длинных кредитов влияет в первую очередь требование к залогу. Любой производитель понимает, что незначительные изменения ключевой ставки всегда можно покрыть незначительным изменением цены конечного продукта. При этом спрос на него от этого не измениться. Ведь те, кто покупал сыр по 100р., точно так же будут покупать его и по 110р., т.о. сам рост ставки подстегивает инфляцию. При росте цен банки с большой охотой снижают требования к залогу, полагаясь на рост стоимости, как самого залога, так и производимых товаров. Инфляция повышает ликвидность активов, и снижает страхи невозврата у кредиторов. В период кризиса, когда стоимость активов падает, банки слишком сильно перестраховываются, увеличивая требования к залогам и самим заемщикам.

Главная ошибка производителей заключается в том, что перед началом производства они ориентируются только на текущие цены и наличие спроса. Запуская длинный цикл производства, предприниматели поднимают спрос и цены на факторы производства, и одновременно снижают цены на конечный продукт. Они видят, что кто-то богатеет на продаже определенных товаров и хотят повторить его успех, но не понимают, что выпуская дополнительную партию того же товара, они повышают его предложение и размывают доходы всех продавцов. В итоге получается так, что упавшие конечные цены товаров, не окупают возросшие издержки на их производство. О пределах спроса на производимый товар они задумываются в самый последний момент, не понимая до конца природу своих убытков.

Это усложняется тем, что рост цен в период инфляции порождает фиктивное потребление. То есть вместо одного мороженного покупатель приобретает три. Производители реагируют на это не адекватно, никто не понимает, что этот спрос временный, ведь количество потребителей (реального спроса) не изменилось, а изменилось только их предпочтения, которые зависят от колеблющегося дохода. У производителя появляется два варианта – повысить цены или расширить производство. Вместо расширения существующих мощностей вдвое, предусмотрительнее создать новое производство, посредством небольшого сокращения старого. Потому как избыточные мощности одного и того же товара, в периоды дефляции и падения доходов, становятся не востребованы на все 100%. Ведь со временем потребитель лучше купит одно мороженное и еще что-нибудь. Кредиты на расширение существующего производства окупаются только в краткосрочной перспективе, а в долгосрочной они становятся убыточнее, чем кредиты на новые производства.

Отечественные производители очень боятся развивать (совершенствовать) свое производство, предполагая, наверное «не трогай то, что и так работает, а то все сломаешь». Это удобная позиция для производителей, но непотребная для покупателей. Согласно закону предельной полезности, с получением каждой новой единицы блага ее ценность падает. Потребителям надоедает один и тот же вкус шоколада, одна и та же одежда, одни и те же автомобили и т.д. Потребитель отказывается от привычного хорошего продукта в пользу нового возможно лучшего. Так неизбежно часть денег отвлекается от устойчивого производства в пользу технологически нового. Вот почему распался СССР, гражданам было мало качественных товаров, они им просто надоели – они хотели разнообразия, пускай даже худшего качества. Именно поэтому, и сейчас отечественные производители проигрывают иностранным. Многих отечественных производителей можно назвать динозаврами, некоторые десятилетиями не меняют даже этикетку, не говоря уже о составе продукта. Так отечественное производство добровольно отдает долю рынка в пользу иностранных компаний.

Считается, что низкий курс способствует экспортерам, поскольку удешевляет стоимость местных ресурсов, в том числе заработной платы. Но если учесть, сколько % труда используют в своем продукте импортеры, и сколько % оборудования, которое заменяет этот труд, то становится очевидным, что выигрывает конкуренцию тот, кто максимально заменяет и упрощает рабочую силу на машинную. Даже сто рабочих рук не заменит современный станок при увеличивающихся объемах. Развитые экономики переориентируют рабочую силу из производства готовых продуктов в производство оборудования для таковых, таким образом «эффект Рикардо», когда новые машины вызывают безработицу, для них не состоятелен. Развивающиеся же страны наоборот, импортируя готовое оборудование, никогда не получат конкурентного преимущества в готовых продуктах а только сократят свои рабочие места без их восполнения.

В то время, как иностранные компании снижают затраты путем замены рабочих на машины, отечественные производители пытаются экономить на сырье, и этих самых машинах. Поэтому у импорта качество не страдает, а у местных неуклонно снижается, чем и объясняется неспособность отечественной экономики конкурировать с западной. Тот же самый продукт, произведенный заграницей, будет всегда дешевле и качественнее местного, даже с учетом транспортировки. Даже если отечественные производители будут импортировать это оборудование, то оно уже будет продаваться с наценкой, и поэтому конкурировать на равных все равно не получится. Поэтому у России нет другого пути, как конкурировать за местный и мировой рынок путем независимой оптимизации отечественного производства.

Еще Д.Рикардо заметил, что производитель стремиться сократить оборотный регулярный капитал в пользу основного нерегулярного капитала, то есть заменить быстро изнашивающиеся издержки (в том числе труд и сырье) на более долговечное оборудование. В результате стремления предпринимателя сократить оборотный капитал при том же обороте, возникает система разделения труда, это естественный путь сокращения производственных издержек. Чем выше процент основного капитала в производстве компании, тем ниже ее издержки и выше доходы. Таким образом, доходы предприятия будут зависеть только от срока службы оборудования и частоты его ремонта, но при этом нужно учитывать не только физический износ оборудования, но и моральный. Новый производитель, выходя на рынок, приобретает более современное и мощное оборудование, тем самым получая конкурентное преимущество над старым производителем, который не может приобрести более мощное оборудование, пока не окупит старое. Таким образом, основной капитал в виде оборудования имеет две крайности – оно может работать дольше рабочих на длительной перспективе, но в то же время может устареть раньше, чем окупит свою стоимость продажами. И это зависит от потребительского спроса, более мощное по выходу продукции оборудование быстрее себя окупает при росте спроса, и становится более затратным при снижении спроса, в отличии от старого менее мощного оборудования, или ручного наемного труда, которое можно с легкостью сократить.

Следовательно, стратегия сокращения оборотного капитала в пользу основного оправдывает себя только в условиях растущего спроса, то есть инфляции. И становится разорительной из-за уже потраченных средств на завышенный объем продукции, который не находит своего потребителя в период дефляции. Оборотный капитал, в свою очередь более мобильный, эластично подстраивается под изменения потребительского спроса. Высокий уровень оборотного капитала сводит наличие складских запасов практически к нулю, но при этом не в состоянии произвести повышенный объем, по более дешевой цене, в случае роста спроса. Чтобы переложить риск перепроизводства на другие компании, производителю не стоит закупать на свой баланс новое оборудование, а лишь приобретать необходимый объем этой вспомогательной продукции у поставщика. В случае появления нового более мощного оборудования, так же можно с легкостью сменить поставщика, и получать больше вспомогательного продукта по более низкой цене. В противном случае, покупка оборудования обрекает производителя на определенный срок его окупаемости, создавая производственные риски, как при падении, так и при повышении спроса, не считая расходов на ремонт самого оборудования. Таким образом, отраслевое разделение труда, делает конечное производство более эластичным и гибким, за счет делегирования долгосрочных проблем, связанных с переводом оборотного капитала в основной, снижая риски продавца конечных продуктов до минимума, и перекладывая их на плечи вспомогательных производителей и поставщиков сырья.

При определении зарплаты производитель чаще всего исходит из двух показателей – сколько нужно сделать (объем) повторяющейся в месяц работы одному сотруднику, и реже из того какой объем работ физически может осилить этот самый сотрудник. Даже при сдельной оплате труда, один рабочий сначала будет работать отлично, но по мере расходования физических сил, все хуже и хуже. В итоге оцененная одинаково за единицу труда работа будет выполнена наполовину неэффективно. В случае с окладом может быть тоже самое, если объем работ не учитывает возможности сотрудника, но чаще всего сотрудники используются производителями не по мере их потенциальных возможностей. Польза каждого оценивается исходя из предыдущего опыта, а не скрытых талантов. Талантливый инженер может стоять у станка, а в проектном отделе скучать талантливый мастер. Казалось бы, внутри компании есть все необходимое для эффективности, но она, тем не менее затратная. Внутри каждой страны экономический рост так же зависит от того чем занимаются самые талантливые люди этой страны. Вообще очень мало предпринимателей, которые учитывают объем как собственных работ в результате производства, так и объем потенциальных покупателей во время реализации товара, т.о. не понимают объемы затрат и объемы рынка, на который выходят.

Классическая теория выделяет всего три фактора производства – это труд, оборудование и капитал. Согласно большинству теорий, экономить ресурсы при производстве принято только по этим основным составляющим. Однако для увеличения производительности труда стоит уделять внимание не сокращению зарплат/персонала или более дешевому сырью, а снижению времени производства каждого такого цикла. Поскольку только увеличение скорости производства на одну единицу продукта посредством сокращения нецелевых затрат (теория «бережливого производства») даст реальное конкурентное преимущество без потери качества самого товара. Так как за тоже время, и соответственно туже зарплату, будет произведено большее количество товаров. Эффективность же определяется безотходностью и исключительно потребительской, а не производственной необходимостью. Четвертый неочевидный фактор производства – это как раз время, или скорость каждого из трех основных факторов отдельно, и особенно всего цикла в целом. Наибольшие потери ресурсов (преимущественно временных) происходят именно на стыках этих факторов производств между собой, которые никем никогда не учитываются в процессе производства.