Читать книгу Укрощение больших данных. Как извлекать знания из массивов информации с помощью глубокой аналитики - Билл Фрэнкс - Страница 40

В сфере автострахования телематике стали уделять серьезное внимание. Телематика предполагает помещение в машину датчика, или «черного ящика», для сбора информации о том, что происходит с автомобилем. В зависимости от конфигурации это устройство отслеживает любое количество показателей, например скорость, пройденное расстояние или факт резкого торможения. Телематические данные позволяют страховым компаниям лучше оценить уровни риска клиента и более точно выбрать страховой тариф. Если не принимать в расчет проблемы конфиденциальности и представить крайний случай применения таких данных, то телематическое устройство может отследить, куда и когда ездил автомобиль, с какой скоростью он двигался и какие из его функций использовались.

Телематика позволяет снизить страховые тарифы для большинства водителей и увеличить прибыль страховых компаний. Как эти данные могут одновременно понизить тарифы и увеличить прибыль? Дело в том, что страховщики назначают размер страховых взносов исходя из оценки рисков. Использование традиционных методов оценки риска на основе демографических данных и персональной истории дорожных происшествий обеспечивает только общую картину. Особенно трудно охарактеризовать водителей, не попадавших в ДТП.

Страховые компании должны исходить из худшего сценария, поэтому они распределяют клиентов по группам с разной степенью риска, а затем принимают в расчет самый высокий уровень риска из присущих конкретной группе. Чем больше подробностей известно страховым компаниям о клиентах и их рисках, тем уже будет диапазон исков и, соответственно, тем в меньшей степени наихудший сценарий повлияет на повышение тарифа. Вот так одновременно тарифы могут снижаться, а прибыль компании повышаться. Страховщики могут точнее оценивать риски и уменьшить изменчивость прогнозируемых выплат.

Существуют страховые компании, которые используют телематические данные для страхования клиентов по всему миру, и число таких компаний растет. Ранние версии программ собирают минимальное количество информации об автомобилях. К примеру, они не отслеживают все места, в которых побывала машина. Эти программы фиксируют пройденное автомобилем расстояние, в какое время суток он находится в дороге, имело ли место превышение скорости и часто ли происходило резкое торможение. Это базовые данные, не создающие угрозу конфиденциальности. Поскольку приватные персональные данные не собираются, эта технология может получить более широкое распространение. Те же самые принципы применимы и в сфере коммерческой грузоперевозки. Установить тарифы на страхование грузовиков гораздо проще, если страховщик обладает более конкретными данными об их использовании.

Сначала телематические данные будут использоваться в качестве инструмента, обеспечивающего более эффективное страхование автомобилей и грузовиков. Со временем телематические устройства могут появиться в большом количестве других транспортных средств, что приведет к появлению новых способов использования телематических данных. Уже сегодня в автомобилях появляются бортовые компьютеры, однако телематические устройства могут вывести такие системы на совершенно новый уровень. Существуют очень интересные методы использования телематических данных. Рассмотрим некоторые из них.