Читать книгу Immobilienfinanzierung. Das Set - Finn Mayer-Kuckuk - Страница 21

Der Kauf einer Immobilie hat oft eine erstaunlich disziplinierende Wirkung. Das Bewusstsein, der Bank einen hohen Kredit zurückzahlen zu müssen, hält von manch unnötiger Ausgabe ab. Sie können schon vor dem Kauf abschätzen, ob Sie hinterher noch etwas für die Zahlung der Raten herausholen können, wenn Sie Ihr aktuelles Ausgabenverhalten durchleuchten. Wenn Sie sich etwas Übersicht verschaffen möchten, können Sie die Ausgaben zunächst in vier Arten einteilen:

Regelmäßige, unverzichtbare Ausgaben: Autoversicherung, Supermarkteinkäufe, Tierfutter, Monatskarte und dergleichen.

Regelmäßige, verzichtbare Ausgaben: das Abo des dritten Streaming-Dienstes, Dauerzahlungen für kaum genutzte Apps und Digitaldienste, unnötige Versicherungen und dergleichen.

Unregelmäßige, unverzichtbare Ausgaben: angemessene Kleidung für Kinder und Erwachsene, Urlaub.

Unregelmäßige, möglicherweise verzichtbare Ausgaben: oft teuer essen gehen, Anschaffungen der neuesten Technikgeräte, Spontankäufe, sehr teure Reisen.

In vielen Haushalten lässt sich einiges sparen – nicht nur bei den verzichtbaren Ausgaben, dort aber natürlich am ehesten. Sie sollten in der Phase einmal gründlich erfassen, was bei Ihnen genau los ist.

Die regelmäßigen Ausgaben können Sie ein für alle Mal in eine Tabelle eintragen und dabei schon markieren, was als notwendig und was als verzichtbar gelten kann. Dafür können Sie die digitale Version unseres Formulars B verwenden (Ausfüllhilfe, S. 25).

Im zweiten Durchgang sollten Sie Ihre laufenden Ausgaben einmal messen, indem Sie alles aufschreiben, was Sie bezahlen. Vielleicht machen Sie das längst, dann würde sich dieser Schritt erheblich vereinfachen. Die genaue Methode ist auch hier eine Typfrage. Es gibt viele leistungsfähige Handy-Apps, in deren Namen „Haushaltsbuch“ oder „persönliche Finanzen“ vorkommt. Wer auf Papier schwört, kann auch die japanische Kakeibo-Methode ausprobieren. Außerdem können Sie die digitale Version unseres Formulars B nutzen.

UNSER RAT

Konsumkredite tilgen

Wenn Sie über Eigenkapital verfügen, aber noch ein Auto, einen Fernseher oder dergleichen abbezahlen, machen Sie oft das bessere Geschäft, indem Sie diese Konsumkredite zunächst mit dem vorhandenen Geld vollständig ablösen. Ihre Position bei der Bank sollte sich dadurch nicht verschlechtern: Auch Darlehen, die Sie abbezahlen müssen, schwächen Ihre Kreditwürdigkeit.

Rechenbeispiele

Bisherige Sparrate pro Monat: 700 Euro

Einsparpotenzial: 300 Euro

Miete: 1 100 Euro

Zahlungsfähigkeit: 2 100 Euro

Bisherige Sparrate pro Monat: 350 Euro

Einsparpotenzial: keins

Miete 550 Euro

Zahlungsfähigkeit: 900 Euro

Wir empfehlen die kleinteilige Erfassung der Ausgaben aus mehreren Gründen:

Auch gut organisierte Haushalte wissen oft nicht so genau, wohin ihr Geld eigentlich abfließt, und viele überschätzen angesichts eines ordentlichen Monatseinkommens ihre Möglichkeiten zur Rückzahlung. Indem Sie genau wissen, was mit Ihrem Geld geschieht, erhalten Sie hier Gewissheit.

Beim Auflisten zeigen sich oft Einsparmöglichkeiten. Muss der zweite, bezahlte E-Mail-Account wirklich sein, wenn schon ein kostenloser von einem großen Online-dienst vorhanden ist? Brauche ich die Handyversicherung wirklich, die mir der Elektrohändler aufgeschwatzt hat? Einige fast vergessene Einzugsermächtigungen laufen auch aus Trägheit weiter.

Auch der Blick auf die Monatsbilanz kann Fragen aufwerfen. Müssen über 90 Euro im Monat für Cappuccino auf die Hand sein, oder ließe sich die Zahl vielleicht mit Anschaffung einer Thermoskanne halbieren? Wir wollen Ihnen den leckeren Kaffee im Pappbecher nicht vermiesen, aber wir möchten Sie zum Nachdenken anregen.

Wenn Sie das Einsparen gezielt angehen möchten, ist „Das Spar-Set“ aus der gleichen Reihe wie dieser Ratgeber eine gute Hilfe. Die Formulare im Anhang des Sets sind für eine exakte Erfassung aller Ausgaben und gezieltes Sparen maßgeschneidert. Sie erhalten es unter test.de/shop oder im Buchhandel.